营造现代农业“金融生态” 加快创新金融产品

尽管贷款余额不断上升，缺乏良好的金融环境仍是制约现代农业发展的瓶颈。

　　央行最新公布的金融数据显示，“三农”贷款增速全面回升。截至今年9月末，主要金融机构及小型农村金融机构、村镇银行、财务公司本外币农村（县及县以下）贷款余额 16.73万亿元，同比增长18.6%。

　　与此同时，农业企业的发展仍然面临资金不足的困境。“农业企业发展面临的最大问题就是缺钱。”海南省农业交流协会秘书长周大卫在10月22日召开的海南热带现代农业发展融资对接会上表示，农业企业“缺钱”实际上缺的是支持其发展的专业金融机构。“真正能够在农业金融模式上作出创新、引导行业发展的金融机构太少。”如何打造现代农业的“金融生态”，成为支持农业企业发展的关键。

　　抱团发展形成合力

　　政府、银行和企业的“抱团”，充分发挥各方优势，为海南现代农业的发展迎来了新的机遇。

　　10月22日，海南热带现代农业发展融资对接会上，民生银行与海南省政府签署战略合作协议。未来3年至5年内，民生银行将提供300亿元至500亿元的资金支持海南现代农业的发展。

　　作为海南重要支柱产业，2012年，农业占海南省地区生产总值比重为24.9%，此外，海南拥有全国42.5%的热带土地，现有耕地面积1089万亩，是发展热带现代农业的黄金地带。

　　“海南对这一合作期盼已久。”海南省省长蒋定之表示，通过政银企结合、产加销一体的新型合作模式，将民生银行资金、信用、客户资源等方面的优势，知名龙头企业技术、管理、市场等方面的优势，海南热带农业特色、稀有、安全等方面的优势，有机集聚和整合起来，是推动传统农业向现代农业转变、打造海南农业“升级版”的高端设计和积极探索。

　　除了提供农业金融服务，民生银行还引入“外援”支持海南农业企业发展。海南热带现代农业发展融资对接会上，民生银行现代农业金融事业部与中国水产总公司、联想投资控股佳沃公司、山东好当家海洋发展股份有限公司、辽宁省大连海洋渔业集团公司等7家企业签署岛内投资协议。“民生银行选择的是国内最好的品牌和龙头企业，带他们来参与政银企合作，推动他们在海南的区域优势行业上更好地发展。”民生银行董事长董文标表示，民生银行将把对海南现代农业金融支持常态化。

　　三方的合作更加增添了农业企业的信心。“此次合作给企业提供了广阔的发展空间。”佳沃集团副总裁刘旦表示，佳沃集团将投资2亿元至3亿元，与海南本岛企业合作开展海南省特色热带水果种植加工项目。正邦集团副总裁聂小洪表示，政银企合作的模式对农业企业今后发展将更加有利。

　　加快创新金融产品

　　农村金融产品和服务模式创新力度小、创新进展缓慢，已经难以满足农业企业日益增长的多元化需求。

　　“农业属于高周期的行业，对金融的需求很迫切，但现在大部分金融机构对林权等抵押价值并不认可，农业企业融资困难。”谈起农业企业发展的难处，刘旦深有体会。农业企业大多属于轻资产型，缺乏固定资产等传统抵押品，创新抵押模式是破解农业金融服务的重中之重。在海南热带现代农业发展融资对接会上，海南省农业厅厅长江华安明确了海南推进土地流转的目标。虽然土地流转相关政策尚未出台，但金融机构已经开始着手开发相关金融产品。

　　“民生银行创新的抵押模式使缺乏固定资产抵押的农业企业也能获得资金支持。”海南万钟实业有限公司法人代表李瑜生介绍，在开发乐东县综合种植园的项目时，公司资金比较紧张。“想找银行贷款，但公司只有1.8万亩租用的土地，海南绝大部分的银行目前都不认可使用土地经营权作为抵押物。”

　　针对万钟实业的情况，民生银行创新设计出对土地经营权进行质押融资的模式，使其成功获得5000万元的授信。“这能够覆盖公司一年的流动资金需要。”李瑜生说。

　　“农业企业的最主要资源是土地，而土地产生价值的核心是能够流转。”民生银行现代农业金融事业部总裁李林辉表示，银行等金融机构支持农业的发展也面临缺乏风险缓释机制的问题。

　　“我们希望推动在海南试点基于土地流转的金融服务，目前已经在土地租赁权的交易和流转等方面进行了初步的探索。”李林辉表示，下一步，如果土地流转政策得以落地，能够出台农业权属资源的流转流通相关政策，特别是能够出台土地流转以后租赁权抵押的细则，银行、保险、基金和信托等对农业金融的参与将更加踊跃。

　　此外，针对海南农业的发展，民生银行还提出了一揽子金融产品创新计划，整合社会资本投入现代农业。其中包括推动发行规模50亿元的现代农业专项支持债发行区域集合票据；成立首期海南现代农业产业发展基金；发行中小企业私募债，支持中小企业集群融资；组建50家小微农户专业合作社，提供小微金融服务等。

　　开启农业金融特色模式

　　要创造好的金融生态，必须将更多的金融机构“请进门”。组建中的金融服务联盟正是民生银行农业金融特色模式的核心之一。

　　“如何更好地打造金融生态，吸引更多的资金主动进来是海南需要思考的问题。”在融资对接会上，海南省政府金融工作办公室主任王年生如是说。

　　“民生银行将组织一个全国性的金融服务联盟，计划于11月对外宣布成立。”李林辉介绍，金融服务联盟就是把一些侧重服务农业的租赁、券商、保险、私募、信托和基金公司整合到一起，纳入联盟之中。

　　“民生做总包，然后按照业务的类型分包给联盟里的公司。”李林辉表示，民生发挥其客户资源和风控方面的优势，为联盟内的其他公司优选客户，而券商、保险等公司则将发挥各自专业所长，为农业企业提供“一条龙”的金融服务。

　　为强化对农业企业的风险控制能力，民生银行还将建立一整套针对农业企业的评级体系。李林辉介绍，对农业企业的信用等级的判断将更多依靠非财务信息，如根据企业租赁土地的面积和在行业的地位等来判定企业的实力等。

　　截至今年9月末，民生银行共服务茶、渔产业链有效客户5967家，发放贷款余额133亿元，同比增长131%，其中海洋渔业贷款首次突破百亿大关，达到113亿元，已经成为全国最大的海洋渔业和茶业金融服务商。