竞争真是个好东西！“只要有抱怨的地方，有投诉、不合理的地方，就有创业机会。”马云在香港青年创业论坛上的一席话，是当前互联网金融领域天天涌现新品的最好诠释。
10月21日，百度高调宣称，将于本月底推出百度金融理财平台，与华夏基金联合推出“百发”理财计划，1元起申购，年收益率将高达8%，为原本热火朝天的互联网金融添了一把干柴。昨日，在同业密切关注和层层质疑声中，百度金融中心负责人对媒体解释称，“百发”计划产品收益率可以实现8%，并没有承诺保本保收益，因为“所有投资性理财产品都没有保本保收益一说，（承诺保本保收益）不符合金融监管要求”。
百度搅局 巨头酣战屌丝金融
“百度本月底推‘百发’，大妈们别抢黄金了，果粉们也不用去抢土豪金了，炒房客都不用抢房子了，直接上百度抢钱吧！年收益率8%堪称疯狂！！”这样的宣传够土豪么？百度将推出“百发”理财的消息，一石激起千层浪。继6月支付宝联合天弘基金推出余额宝被誉为“屌丝理财神器”后，又一互联网巨头扎进金融圈了。
“百发”是什么？其实是“百度金融中心——理财”平台正式上线时，将推出的目标年化收益率为8%的理财计划。按照百度词条上的解释，“由中国投资担保有限公司全程担保，最低投资门槛仅为1元；售后支持快速赎回，即时提现，方便资金的流入流出，同时年化收益率高达8%。”
细节暂不明 关注者云集
记者注意到，“百发”理财计划中，资金的具体投向、募资规模和单个投资购买上限、潜在风险、高收益的由来等目前暂未有明文标注。尽管如此，关注者云集，既有互联网界人士，也有许多金融人士。最饱受争议的，显然还是其1元起购门槛同时还标榜着8%的收益率。
8%年化收益率是什么概念？有过理财经验的投资者都清楚，当前银行理财产品预期年化收益率普遍在5%左右。逾7%的年化收益率，大多只有资金量在100万元以上的信托产品可以给出，再就是风险更大的P2P网贷如陆金所、人人贷、宜信等投资项目了。
对此，有投资者表示“得考虑过两天把货基里的钱转出来，随时准备下手”，也有人断定“一定要买到首期的，第二期就该4%了，明显是先赚眼球再赚钱的节奏”。但也有不少人质疑：“什么样的项目能够保证1元起购的产品能享有8%的收益？”星城某国有银行主管零售业务的负责人昨日对记者表示，“只是噱头，吸引眼球罢了。以银行理财业务为例，同期限的存贷息差空间大多在4%以下，这种收益必定不可持续。”
“宝宝”扎堆 小钱理财迎来“春天”
一边是利率市场化的呼声越来越高，一边是互联网巨头和基金公司纷纷“结对子”，各种以货基为蓝本的低门槛草根理财神器——各种名号的“宝宝”层出不穷。“百发”只是其中的一个。
首吃螃蟹的余额宝上线至今以每天5亿元的速度扩容。东方财富网推出的活期宝携手宝盈货币A基金，“7日年化收益是活期存款的11至23倍”，获得不少拥趸。最近，银联和光大保德信面向企业推理财平台天天富，其实质仍是对接的光大保德信现金宝货币基金。8月初，腾讯旗下微信平台和财付通联手华夏基金，推出对接华夏现金增利货币基金的活期通；苏宁旗下的易付宝获得基金销售支付结算牌照后，也将联合汇添富基金推出现金理财产品……
余额宝、现金宝、活期宝……“宝宝”扎堆涌现。由于余额宝的示范效应，熟悉互联网的年轻族群，如同蚂蚁搬家一样，将银行账户里的闲置资金和活期存款，搬运到互联网金融账户内。对他们而言，这种方式低门槛，易操作，流动性更优，不仅收益率“秒杀”银行活期存款，甚至滚动型理财产品，让手头理财资金够不上5万元银行理财产品购买门槛的年轻一族大呼“春天来了”。
记者观察
“宝宝”们其实都是货基
6月推出至今规模已过500亿元，并以每天5亿元速度扩容，余额宝的示范效应不可小觑。闲散活期存款的潜在魅力如此之大，连阿里巴巴、腾讯和百度都酣战其中，如今被人解读成草根撬动现有金融版图的砝码。殊不知，这也恰恰折射出了热衷网购族群们对现有投资理财产品认知的盲区。
查阅余额宝、活期宝、现金宝、天天富、钱袋子等互联网金融产品，不难发现其实质都是货基。不论叫什么名字，其投资于现金、国债、企业债、同业拆借等标的，并未因为顶上互联网金融的光环而有所变化。“不管是由阿里巴巴推出还是腾讯推出，在金融监管背景下，都是目前收益尚稳健的货基产品。当前收益率水平介于4%~5%之间。这些货基产品，以前就有，只是因为互联网的效应，才被如此关注。”星城一位资深银行业人士直言，未来若干年后，拿到金融牌照的互联网大佬们，也许能推出更多非货基的投资产品，但目前还只能影响懂网购且手有小额闲钱的族群。
当然，“宝宝”们唤醒了网购族的投资意识，让小金额的余钱也能发挥创收效益，让年轻人有更多渠道了解金融产品，本身并不是坏事。
同样，风险教育在互联网金融领域同样不可或缺。实际上，余额宝也有“老师”。海淘族们常用的国际支付机构贝宝，早在1999年就设立了利用账户余额的货基。用户只需简单设置，存放在贝宝支付账户中原本不计利息的余额，就将自动转入货基享受收益，0.01美元起申购。由于其货基只能投资于短期债券和商业票据，不可避免受到短期利率的影响，在2008年金融危机中，贝宝被美联储零利率殃及，不再有吸引力，最终于2011年清盘。正如中国工商银行原行长杨凯生分析互联网金融时顾虑的那样，“只宣传收益，没把风险说够”也许才是草根们蜂拥而上之余，更应该担心的问题。
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