喧嚣的网贷：草根跑了 大佬来了

    10月份以来，传统的民间P2P网贷跑路的消息不绝于耳。昨日，又有消息传来，10月15日刚上线的网贷平台福翔创投开业不到三天，老板便跑路，创下了网贷最短“跑路史”。近日，“招行隐秘试水P2P网贷，一天吸金5000万元”的消息不胫而走。一边是关于P2P网贷企业出现兑付风险、平台倒闭的消息此起彼伏，另一边是，以银行为代表的传统金融企业和互联网巨头却在加速布局。

　　银行试水P2P网贷 日吸金5000万元

　　“招行隐秘试水P2P日吸金5000万元！传统的民间P2P网贷公司，终于遭遇前所未有的庞大竞争对手——银行。事前无任何宣传，招商银行在其官网上已开始隐秘上线P2P网贷业务，该业务并未放在个人业务下，而是隐身于其小企业E家平台下。”这是微博上的一则消息。

　　昨日，记者登录招行小企业e家官网，发现招行网贷业务已开张多日。在融资列表一栏，最先发布一款融资项目起息日为9月18日，日期较近的一款融资项目，融资金额5000万元，投资者最小投资单位为1万元/份，预期年化利率6.1%，融资期限182天，起息日为10月17日。项目上有硕大的红章显示“投标完成”。

　　其实，涉水网贷，招行并非是首吃螃蟹的正规军。平安集团旗下的陆金所早已开始经营类似项目。资金门槛也为1万元，不过其宣称的收益率更高，为8.4%以上，由平安担保公司全额本息担保，并且投资者持有90天即可申请债权转让。

　　银行仅“撮合”并不提供担保责任

　　银行试水网贷，获得投资者的追捧不难理解。简单比较不难发现，眼下银行理财产品的门槛普遍为5万元，半年左右期限的银行理财产品年收益率普遍在5%左右。而招行P2P项目，资金门槛为1万元，收益为6.1%至6.3%。资金门槛低，收益更高，能够日吸金5000万元也就不稀奇了。以投资者投标10万元为例，假设预期收益为6.1%，预期收益为100000*6.1%*180/360=3050元。

　　这种网贷究竟有多火爆？以今日开始发行，但日前已在官网上开始预热的一款“e+稳健融资项目”为例，融资金额为1500万元，预期年化利率6.1%，融资期限为180天。截至记者发稿，意向申购客户数为813人，意向申购金额高达8179万元，数倍于1500万元的融资金额，投资者想不遭遇秒杀都难。

　　需提醒投资者的是，虽然还款资金来源为“银行兑付凭证”，但并不意味着银行承担连带责任。在其融资项目的“风险提示”中，记者看到，有特别提到“招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任”。可见，这又与部分保本型银行理财产品中，银行的本金保证承诺有所区别。

　　对传统网贷影响仍需拭目以待

　　相比传统的民间P2P借贷平台，银行开展网贷似乎有点正规军打野战的意味。有业内人士指出，银行试水网贷，意在不占用本行信贷额度和存贷比指标的情况下，在小微业务上发力。但这一看似无心的举动，让若干草根网贷机构如临大敌。

　　不少传统网贷平台似乎都是心有戚戚然，认为银行抢饭吃必将冲击传统网贷。“不少人担心，招行都开始做P2P网贷了，接下来还有你们什么事情吗？你要知道，招行能做，浦发不能做吗？民生不能做吗？金融巨鳄都做了，还有你什么事情？”但有业内人士指出，银行加入网贷不但无害，反而有益，有利于提高P2P网贷的社会关注度和认可度。并且，银行的融资客户群体仍偏高端，传统网贷客户群体则更加草根，二者竞争程度有限。

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　　福翔创投网贷平台开业三天即跑路

　　网贷投标需防“黑天鹅”

　　近日，福翔创投网贷平台开业三天即陷入跑路风波，再次激起人们对网贷野蛮生长的警惕。而在之前，号称“全国最专业高收益最安全网络投资借款平台”的天力贷，运行半年多后出现挤兑被迫停运，并被湖北当地警方以非法吸存立案。一时间，网贷平台危机四伏，很多投资者的高收益梦化为泡影。

　　记者在一网贷贴吧里看到，有网友贴出了孝感警方通缉天力贷法人的通缉令，以引起投资者警惕。很多老到的网贷投资者在贴吧里分享经验，网贷平台资金链断裂往往是在平台运营了一段时间后才会发生的事。网站刚开始运营时，投资者有限，平台运营者往往会许以高息来揽客。因此，这个时候投资网贷反而收益最高，风险较小，如果投资者不贪心，全身而退的几率较高。

　　但福翔创投上线三天即跑路，“打新族”的惯用经验似乎难以派上用场。据爆料，该平台没有客服，所有事物均由“许总”一人完成，甚至用“超级大秒”来吸引充值，短短几天后即卷款跑路。“骗钱也在赶秒杀，也太心急了吧！”昨日，一网友在微博上愤慨地表示。

　　传统网贷成长与草根，平台运行初为了揽客，资金成本往往较高，埋下了隐患。而银行有着草根网贷无可比拟的信誉优势和风险控制能力。比如，对每期融资项目，招行对融资方的征信记录、财务报表真实性等关键信息进行了审核和披露。银行有大把储户资源，无需高息揽客，为日后平台的稳健运行提供了良好基础。上述因素都是招行P2P网贷能够日吸金5000万元的原因。因此，提醒投资者，不要单纯追求高回报，选择靠谱的平台，保证本金安全是任何投资、理财的要义。