在余额宝以超快速度扩张并取得骄人成绩后,互联网金融理财这潭深水开始被搅动。
日前,中国银联旗下的银联商务联合光大保德信基金,推出类似于余额宝的现金理财产品——天天富。与之前上线的余额宝面向个人投资不同,天天富主要面向企业客户。
“互联网销售的理财产品和传统银行销售的理财产品的不同更在于:互联网金融优势在于渠道,而银行的优势是风险处置”,光大银行资管部总经理张旭阳在接受《证券日报》记者采访时指出。“因此,二者的比较不在同一个层面上。当然,互联网金融确实对银行也产生了很大的影响,分流了一部分银行客户,使得银行在延续传统理财业务的同时,需要开发出一些标准化的理财产品,借助互联网渠道来销售。”
互联网金融被点燃
据阿里小微国内事业群总裁樊治铭透露,余额宝目前开户用户超过1600万,天弘增利宝货币基金累计申购超过1300亿元。
短短几个月,如此抢眼的成绩,显然不会成为寂寞歌者。面对这块巨大的蛋糕,各种“宝”相继出生。
日前,中国银联旗下的银联商务联合光大保德信基金,推出类似于余额宝的现金理财产品——天天富。不同的是,天天富主要面向企业客户。
据了解,银联商务的特约商户通过“天天富”平台申购理财产品,即可享受理财收益。“天天富”的准入门槛只有200元,购买无需任何手续费,且具有复利效应,所获收益无需缴纳任何税目。
此外,自今年7月10日百度旗下的支付工具百付宝获得第三方支付牌照后,又有消息传出,百度和华夏基金也即将联手推出网络基金产品。
“层出不穷的互联网金融产品对于传统各银行来讲确实带来一定的冲击,带走一部分客户,但是这并不能掩盖银行在理财领域的优势”,张旭阳说。
传统银行扬长补短
张旭阳透露,今年前九个月,光大银行理财产品余额为5000亿元,帮助客户实现收益170亿元。“在理财方面我们仍继续保持不错的成绩。”
“互联网金融发售的理财产品门槛低,一元起,属于碎片理财,不带风险评估,销售的是标准化的理财产品。而银行不同,因为银行跟电商面临的监管标准不同,首次购买银行理财产品必须要亲自到银行的营业网点办理,接受风险评估。而且银行发行的理财产品面对的是不同类型的客户,门槛最低的是五万元起售的产品,还有私人银行针对高端客户发行的产品”,张旭阳说。
虽然成绩骄人,但是互联网金融的风险也随之而来。余额宝近期出现的被盗事件,着实给热极一时的互联网金融敲响了警钟。支付宝方面回应称,余额宝被盗风险率为十万分之一,比交通事故的概率还要低。此外,支付宝方面还表示,余额宝一旦发生被盗事件,将会通过盗用险由合作方平安保险全额赔付给用户。
业内分析称,便捷的电子交易形式也同样给了网银大盗们可乘之机。由此可见,刚刚起步的互联网理财项目不管是在收益方面还是网络技术方面,都存在着明显的风险。在实际操作中,用户账户被盗后,其资金会被迅速转入别的账户,实践中并不容易直接找到真实的资金流入主体,难以追踪到窃贼个人并向其主张索赔。同时,我国尚未有健全的互联网金融法律体系。因此,加快相关监管政策的制定,加强配套措施的完善,减少风险的发生,成为诸多业内人士的共识。
“虽然优势各有不同,但是互联网金融也在改变着银行”,张旭阳坦言,从一定程度上来说,互联网金融改变了银行,银行也在逐渐探索借助渠道销售标准化产品。（证券日报 曹 蓓 ）
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