今日视点：支付宝的敌人到底是谁？

　　文/贺 骏

　　支付宝的敌人到底是谁?换言之,支付宝把谁当作对手,要抢走的是谁的蛋糕?

　　在多数人的观点中,作为互联网金融的首席代表,支付宝的对手是传统金融机构。事实上,马云也曾公开表示,如果银行们不主动求变,就要帮助传统银行“改变”一下。

　　不过,在阿里巴巴执行层级的表态中,从来都是对传统银行客气有加,摆出小伙伴甚至是小弟的姿态,是来帮助“做”蛋糕,而不是帮助“吃”蛋糕的。

　　日前,在支付宝推出7.6版支付宝钱包的发布会上,阿里小微国内事业群总裁樊治铭面对台下几百名来自全国各地的媒体记者,不断地重复着,“支付宝的敌人不是银行,而是钱包。支付宝的目标是未来两三年内让你们的钱包消失,出门时不再需要带着钱包,带着手机就行了。”

　　需要提及的是,现场并没有记者去问“支付宝的敌人到底是谁”这类问题,俨然这种问题已经不再是问题,似乎地球人都知道。但是,在无人问及的情况下,樊治铭多次的表态,却无意中透露,支付宝是很在意“敌人是谁”这个问题的。

　　那么,支付宝的敌人究竟是谁呢,是传统银行还是钱包呢?让我们不妨先看看最新推出的7.6版支付宝钱包都有哪些新功能吧。

　　新功能之一,“拍卡支付”。用户使用此功能时,只要通过智能手机上的摄像头将银行卡拍下来,便可自动识别银行卡的发卡行、卡片类型、卡号等信息,继而可进行还款、支付等,整个过程仅需5秒左右。而在以往,用户选择发卡行、卡片类型、输入卡号及密码等,整个流程不会低于1分钟。此外,用户在进行支付、收款时,还能发送文字、语音及动态表情,比如,当你用支付宝钱包向朋友还钱时,完全可以附上一个心不甘情不愿的哭脸。

　　新功能之二,“离线支付”。在没有信号、没有wifi的环境下,比如在地铁里,手机是不是就变成了一块砖头呢?对此,支付宝说,“手机至少还是一个钱包”。新版支付宝钱包增加了“声波离线支付技术”,该技术使得用户在手机网络信号不好甚至没有网络的情况下,也能进行支付,“我们不能坐等地铁里信号满格的那天”樊治铭表示。对于这个功能的其他应用场景,樊治铭举了两个例子,“比如白领们吃饭AA制的时候;比如大家小赌怡情打麻将的时候”。

　　当然,新版支付宝钱包的新鲜之处还有很多,此处不再赘述,否则真成了广告。

　　之所以对上述两个功能多着笔墨,其实是想说,樊治铭所言“支付宝的敌人是钱包”其实只说对一半,支付宝的敌人其实与钱包无关,而是置身其中的银行卡、现金以及各种会员卡、优惠券等。支付宝钱包的目的就是让银行卡和现金“下岗”,当人们不再需要随身携带银行卡和现金时,自然也就没必要揣着钱包了,或者说不叫“钱”包了。

　　那么,银行卡、现金与传统银行的关系是什么呢?看看商业区和写字楼里的银行卡推销员就清楚了,发卡量是传统银行的KPI,发卡量的重要性几乎等同于网络上的流量入口,你说关键不关键。而现金则是银行的业务标的,满大街的银行网点主要就是为现金业务而存在的。简言之,银行卡和现金就是银行的骨肉血脉。那么,当支付宝钱包的实质是与银行卡和现金为敌时,是不是等同于与银行为敌呢?

　　事实上,是否把银行当作敌人,与道德判断无关,而是韬略上的选择。因此,樊治铭才要反复重申“钱包才是支付宝的敌人”。但是,自打今年6月,支付宝的一项新功能——余额宝横空出世后,支付宝乃至阿里集团的“野心”已实在是无法掩饰了——面纱终究要掀开,这一步终究要迈出。理论上而言,各家银行活期存款的最佳选择就是放进余额宝中。传统银行的活期存款被余额宝吸走,银行卡又被支付宝钱包废黜,这样的场景不难想象,也并不遥远。

　　从支付宝到小微信贷,阿里巴巴总是谦虚地表示:“银行做不了的事情我们来做”。但是,从当初“银行做不了的事情我们做”到如今“我们做的事情银行做不了”,不知道一贯自我感觉良好的银行家们意识到区别没有。（证券日报）