民间借贷风险大 小微企业须谨慎

　　2013成都小微企业金融服务论坛在蓉召开，围绕小微企业在融资方面面临的困难展开讨论

　　40多岁才下定决心辞职创业，会不会太晚？别担心，这些人群才是国内创业者的主力军。昨日，由国内第三方支付机构汇付天下主办的2013成都小微企业金融服务论坛在成都召开，围绕小微企业在融资方面面临的困难展开讨论。论坛上，西南财经大学经济与管理研究院院长甘犁发布最新的调查报告显示，中年人是目前国内创业者的主要群体，而来自亲友的民间借贷则已经成为小微企业最重要的融资来源。

　　5成以上创业者是中年人

　　为了梦想疯狂一次，这不仅仅是年轻人的专利，许多年到中年人反而更有创业的激情。甘犁表示，他们的调查结果显示，在全国范围内，创业的主力军超过半数以上的都是中年人，其中36-45岁的创业者占总数的34.2%；46-55岁的创业者占总数的23.5%，分列第一和第二位。

　　不过，在创业的项目上，大多数创业企业的门槛都不高，在无雇佣员工的创业企业中，将近一半的企业都是从事批发和零售业，占总数的49%，而从事住宿和餐饮业的数量占13%，紧随其后。不过，在有一定规模的创业企业中，技术含量显著增加。虽然批发和零售业仍然是主力，但是份额已经降到了23%，而制造业则从排名最后的3%一跃增加到了20%，位居第二。

　　甘犁说，从调查结果看，如果在创业初期收入水平不佳，或许再坚持坚持就会出现转机。调查结果显示，创业时间在0-2年的初创企业实现盈利的比例最低，仅仅57.1%，32.7%的企业都是亏损状态。但随着创业时间的增加，实现盈利的企业比例也越来越高，对于创业时间在8年以上的企业，已经有82.4%可以实现盈利，亏损的企业也降到了14.5%。

　　小微企业融资主要来自民间借贷

　　虽然创业时激情满满，但不少企业都会在创业的过程中遭遇资金的困扰，而对于小微企业而言，融资难一直都是一个不小的麻烦，有近60%的小微企业因没有担保，超过20%的企业因没有抵押品，无法从银行获得贷款。

　　在这样的情况下，来自亲朋好友的民间借贷渠道，就成为小微企业最重要的资金来源，有31.9%的小微企业都通过民间借贷渠道获得贷款。其中，最主要的借款对象是自己的朋友和同事，其次则是自己的兄弟姐妹。

　　不过，对于小微企业而言，通过民间借贷而来的资金却是成本高昂，跟银行7%左右的年贷款利率相比，目前国内民间借贷的平均年利率为23.5%，是银行贷款利率的3倍还多。

　　“在这样的情况下，民间借贷风险很大。”甘犁说，对于这些小微企业而言，面临如此高昂的借贷利率，如果自己回款出现问题，或者经营遇到困难，资金链就很有可能断裂，在无力偿债的情况下，这些借贷人也存在非常大的风险，“目前民间借贷的情况非常普遍，尤其是在小微企业当中，这样的风险应该引起监管部门的重视。”

　　本报记者 王鑫