信用卡积分兑换坑爹不止：要换指甲钳先刷5万元

图\邝野

　　“还以为积分有多划算，没想到要刷卡差不多5万多块，才能兑换一个价值100多元的指甲钳！按我一个月2000元的平均刷卡金额，得刷两年多！”持卡人小王假日无事，想到自己的信用卡积分从来没有兑换过，就上银行积分商城查看，不看不知道，一看吓一跳——“那些看似诱人的积分礼品，可不是想换就能换！”

　　作为一种增值服务，积分兑换在我们的生活中司空见惯，并被当成一种有力的促销手段。到商场消费有积分，刷银行卡有积分，住酒店有积分，打电话一样有积分，而各种各样的礼品直接和积分挂钩，吸引消费者的眼球。然而，积分兑换虽诱人，但你真的能换到吗？

　　调查一

　　A

　　信用卡积分兑换：

　　比比谁更坑爹

　　银行都会有一个信用卡积分兑换规则，譬如消费多少元换一个积分。大部分银行除特别规定外，基本是按刷1元人民币积1分来算，个别银行如招行则是按20元积1分算。按照这种兑换比例，羊城晚报记者浏览各大银行官网查看礼品兑换，结果令人吃惊。

　　想换单反？得刷几十年卡

　　农行是按照人民币1:1比例累积积分，然而按这样的比例，如果持卡人想换一台索尼ESO单反套机，需要2905000积分，兑换索尼笔记本电脑需要2886000积分，兑换索尼微单单镜套机需要2565000积分。这也就意味着，如果想要换到这些礼品，至少得消费人民币200多万元。即便一个持卡人一个月能刷卡消费1万元，也要刷超过24年才能换到一台单反相机。

　　想换锅？得刷100多万元

　　建行信用卡同样是刷卡1元积一分。其积分商城显示，2422000分兑换索尼微单单镜套机，3398000分兑换索尼投影数码摄像机。建行信用卡持卡人需要消费300多万元才有可能累积足够的分数。中行信用卡要兑换一套稍微上档次的双立人锅具，也要1007000个积分——刷100多万元，换套价值千元的锅。

　　光靠积分还不行，加上现金才能换

　　还有银行仅靠积分还不能兑换礼品，必须是“积分+现金”形式，有股份制银行持卡人抱怨称,花了8万元人民币攒了8万积分，结果换个美的煎烤机还要再加186元人民币。

　　B

　　话费积分兑换：

　　打94年电话才能换到电脑

　　相比银行动辄出现的百万“天价”积分兑换，常见的话费积分则显得“亲民”了不少，看上去几千积分就能兑换一些看似实用的礼品，如电吹风、酸奶机、床上用品等。然而仔细观察后发现，若想兑换稍微好点的电子产品，其价码仍然很高。比如电信337900积分可兑换优派平板电脑，若不算奖励积分，那就是说，得消费33.79万元话费才能换到一个。按一个机主每月消费300元话费来算，那么他要整整打近94年电话，才能换到一台国产平板电脑！

　　C

　　酒店积分兑换：

　　消费43万元免费住一晚

　　一些高级酒店推出的“积分换免费住宿”同样是看着诱人，却令普通人难以企及。比如知名酒店品牌“喜达屋”推出一个“第五晚住宿免费”活动，所用的积分从28000分至140000分不等，按照喜达屋“1美元积2分”的原则，想要得到这个第五晚免费住宿就需要消费1.4万—7万美元，以现在人民币兑美元6.157的汇率换算，就要消费8.6万—43万余元人民币。

　　调查二

　　规则限制，天价兑换“难上难”

　　羊城晚报记者调查后还发现，数百万的积分兑换门槛本就难以达到，而银行或商家设定的一些兑换规则更是让这些兑换礼品成为空中楼阁。

　　比如农行对指定类型商户消费会设定积分上限：单笔最多累计300积分，同一账户每月最多累计3000积分，如果完全按照这个规则来算，那么290多万积分才能兑换到的单反相机，需要累积968个多月，也就是需要80多年！

　　有些银行还有积分有效期限制，如交行积分有效期固定为24个月，积分将逐月过期。中信银行账户积分有效期最长两年，最短一年。兴业银行积分在信用卡主卡有效期内有效，信用卡一旦过期积分也就无效了。

　　此外，多家银行在房产、汽车、批发、医院、学校、非营利性行业消费、金融和政府类支付交易还有分期业务等方面，都不计积分，而所有这些兑换规则解释权均归银行，消费者无权争辩。

　　专业人士说法

　　银行商家等不能刻意制造卖点

　　有律师表示，积分作为银行、商家等的促销手段和附加服务，本无可厚非，如确已在相应条款中列明细则，履行了告知义务，在法律上也不会存在太大问题。但相关机构亦不应过分渲染该类服务，更不能打着“积分兑换”等旗号吸引消费者盲目刷卡，以免误导。“比如应如实告知消费者产品的局限性，不能刻意制造卖点。消费者在面对五花八门的信用卡产品时，也应仔细了解信用卡的各项服务条款，不要轻信商家和促销人员的口头承诺，以免自身权益受到侵害。”

　　银行人士则表示，积分作为信用卡消费的“赠品”，对消费者来说是“额外所得”，消费刷信用卡是合算的，但如果为了积累够积分而盲目超前消费，变成“积分奴 ”，就得不偿失了。