随着29日中国(上海)自由贸易试验区正式挂牌,同时“露面”的还有多家银行的自贸区分行,浦发银行、上海银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行等多家银行都在当日宣布其自贸区分支机构成立。
对于自贸区的期盼已经让商业银行看到了更多的空间和机遇,而各家银行也早已纷纷提前着手布局自贸区的业务拓展,只待自贸区正式挂牌的发令枪响。
中国(上海)自由贸易试验区总体方案不仅对金融服务领域中的银行、保险、融资租赁等部门提出了具体开放清单,而且还从开放和创新两个方面对进一步深化金融改革明确了方向。
中国银行公司金融总部(国际结算)总经理程军表示,上海自贸区通过银行分账经营、独立核算,实质上在区内构建了一个涵盖离岸和在岸业务、本外币一体化、与国际金融市场高度接轨的独立金融环境。
这一“国际化”的环境无疑对银行拥有着巨大的吸引力。比如,招商银行是国内拥有离岸业务牌照的四家银行之一,近10年来该行离岸贷款、结算量、中间业务收入、税前利润复合增长率均超过50%。
“上海自贸试验区除了进一步开放市场外,在服务业领域还着力改善市场准入条件,实现贸易和投资的自由化,这些都与金融服务高度相关,因此上海自贸试验区必将成为各大金融机构争抢的新阵地。”上海财经大学现代金融研究中心主任丁剑平表示。
其实,从各家银行对自贸区分支机构的管理体制上的设置来看,足以看到自贸区在各家银行整体布局中的地位。
交通银行副行长钱文挥表示,此次设立的交行上海自贸区分行将创新运营和管理机制,成为系统内“独一无二”的一家分行,由总行直接参与管理、考核及资源配置,日常管理委托上海市分行负责。
浦发银行上海自贸区分行同样是直属总行的境内一级分行,行长由浦发银行上海分行行长王新浩兼任,并且未来浦发银行还计划根据上海自贸区特殊政策,相应设立创新型投行部门、创新型金融市场部门和海外业务部门等职能部门。上海银行自贸区分行直属总行管辖,实行“总行-分行”的层级管理模式。
根据总体方案,金融制度创新是上海自贸试验区建设中值得期待的重头戏。因而获得“入场券”之后,各家银行如何借助上海自贸试验区的“东风”一展拳脚也备受关注。
显然,金融创新是各家银行在自贸区设立分行的另一重考量。
“从创新角度看,金融市场建设前景广阔。自贸区将成为人民币的离岸市场,与之相配套的人民币货币市场、债券市场、外汇交易市场、大宗商品交易市场、股权交易市场都会有全面的发展。”中国银行国际金融研究所所长黄志强说。
从各家银行的业务重点也可以看出,对于银行而言,“自贸区金融”最大的亮点将集中在人民币资本项目开放、离岸金融业务试点等金融改革创新上,而自贸区分行也普遍被各家机构视为对接国际的“试验田”。
中国农业银行相关负责人也表示,对于银行业而言,最重要的创新将集中在人民币资本项目的开放以及跨境金融业务的进一步试点上。
上海银行行长金煜表示,该行将通过自贸区分行全面对接自贸区金融改革的先行先试,积极培育新型机构、另类投资服务、离岸金融服务等特色,打造上海银行接轨国际的“试验田”。
建行宣布,将以自贸区作为创新平台,重点推进人民币资本项目可兑换、大宗商品交易平台、跨境人民币、贸易金融、航运金融等产品创新,参与自贸区建设成可推广复制的“试验田”。
业内人士分析,从自贸区的国际经验来看,对银行业的要求同境内外的银行机构应该有所差异,可能会在利率市场化、汇率市场化、人民币资本项目以及跨境金融业务的改革上有所突破。
显然,各家银行在自贸区的角逐才刚刚开始,交通银行在设立自贸区分行之外,还通过旗下交银租赁在自贸区筹建航空航运专业子公司。
浦发银行行长朱玉辰表示,未来该行自贸区分行还将重点在投资银行、资产托管、期货和金融机构、具有自贸区特色的小微金融等新兴业务领域积极开展综合化经营探索,为自贸区提供全方位金融创新服务。“未来,在条件、时机合适的情况下,浦发还将考虑迁入部分专营机构。”朱玉辰说。
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