保险专家支招 如何筛选旅行险

　　挑选旅行险有不少门道，要先找准最需要的保障功能、保障范围，限定旅行目的地、行程变化和及时变更保单或退保 

　　“十一”黄金周临近，准备出游的民众在精心挑选目的地和游玩项目的同时，亦不可忽视旅途不确定因素造成的人身和财产风险。而为最大程度地降低风险带来的损失，为自己和家人挑选合适的旅行保险就非常必要。

　　记者从淘宝保险得知，目前，已经有16家保险公司在该频道提供旅行保险，网民可以根据出行地区、地区类型、签证类型、旅游方式和保障责任等条件，筛选符合自己需求的旅行保险产品。

　　不过，如何通过保险来应对旅行风险对不少人来讲仍是盲区，保险专业人士就此做出了一些提醒。

　　旅行险保什么？

　　在旅游途中，人身意外受伤或突发疾病、财物损失及行程延误等风险不可避免，而针对这些意外情况，旅行保险都能发挥一定作用。

　　异地水土不服，身体突然不适，或者意外受伤时，不但看病过程麻烦耽误行程计划，额外的医疗费用开支也是出行的潜在风险。对此，旅行险可以提供包括意外伤害赔付，医疗费用赔付，医疗费用垫付，紧急救援等帮助。

　　其中医疗费用垫付在旅游时非常有用，这一功能可以让救援机构承担保障范围内的医疗费用。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。

　　“这些服务中，最需要消费者考量和挑选的就是紧急救援服务了。”中德安联人寿的保险专业人士提醒道，及时专业的紧急救援服务能够解决燃眉之急，比如医疗运转和送返，联系和安排当地医院，在线翻译等等，对旅途中的人来说非常关键。

　　一般来说，受益于外资股东全球领先的经营实力，一些合资保险公司可以与集团旗下的专业国际救援公司紧密对接，充分授权，也因此能够提供更专业高效的救援服务。

　　除了人身伤害外，不少人都遇到或听说过在旅行途中丢失钱包行李的不幸遭遇，尤其在出境（如欧洲）游中并不少见。旅行者应该尽力保管好自己的财物，不过若真的不幸在异国他乡不幸被抢被盗，那么如果购买的旅游险包含个人现金丢失或行李随身物品丢失的保险责任，那么只要在丢失的24小时内报警，报案证明上写明损失情况（现金金额和证件等），回国后可凭报案凭证到保险公司进行理赔。

　　而行程或行李延误则是另一个越来越受到人们关注的问题，这通常导致旅行者游兴大减，或其他安排由此产生连锁反应造成不便。而这一损失亦可以通过旅游险得到一定程度的解决。若航班延误，被保险人可以与航空公司联系，索取能清楚表明航班原应到达与实际到达时间的延误证明，回国后再向保险公司索赔。行李延误也是类似的处理方法。通常来说，赔偿金额的多少根据延误时长而定。

　　购买有门道

　　不过，挑选适合的旅行保险亦有门道，在找准最需要的保障功能时，还要注意到保障范围限定旅行目的地的保险更实惠，另外，旅行者在行程变化时还可以及时变更保单或退保。

　　上述人士提醒，尽管提供多种保障，但不是所有旅途都会需要前述的各种服务。“比如，去一些治安非常良好的国家，发生偷窃的概率很低，就不一定要购买含有财物损失赔偿责任的旅游险。建议大家在购买之前，先理性分析下此行可能会遇到哪些方面的风险，再去针对性的挑选旅游险产品。”

　　以往出境游的旅行者在选购境外旅行险时不管是去欧洲、北美还是东南亚，购买的保险其实都是一种产品，除了保障时间长短可选之外，实质的保障范围其实是将境外所有国家（可保国家）包含在内的。而现在针对境外游目的地的旅行险陆续推出，保障范围的缩小使得保费更实惠，保障针对性更强。

　　拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程，是境外旅行颇为常见的变数。人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保，免除旅行者不必要的经济损失。(证券日报 刘敬元)