北京多家银行收紧房贷 容易造成刚需购房者积压

　　记者近日走访北京市多家商业银行营业网点了解到，商业性房贷业务整体收紧，有的银行甚至早就暂停了房贷业务，部分尚在经营房贷业务的银行表示“额度用完了”，还要等一等。购房者面临的资金压力急剧增加。业内专家表示，银行对于房贷业务投入有限，全年贷款额度的不平衡的问题存在多年仍未能很好解决。房贷收紧容易造成“刚需”购房者积压，不利于房地产市场的稳定。相关部门还需加强引导，给予政策支持，避免误伤“刚需”。

　　北京房贷业务收紧多家银行“额度用完了”

　　记者近日以购房者的身份走访北京多家商业银行的营业网点发现，不少银行已经停止经营房贷业务，多家银行给出的理由是“额度用完了”，有的银行则表示房贷利润太低，早就不做了。一边是房价大幅上涨，一边是房贷业务收紧，不少购房者感到十分无奈。

　　“兴业银行有的支行经营房贷业务，但办理起来一向很难。”兴业银行广安门支行客户经理告诉记者：我们银行今年的房贷额度已经用完了，现在很难申请到了。浦发银行宣武支行一位客户经理表示，现在银行的贷款额度都比较紧，办理房贷可能要等一段时间。

　　在记者走访的多家商业银行中，只有国有四大银行对于可申请房贷的时间给予明确答复。中国农业银行一家二级支行大堂经理韩先生表示，办理房贷要等到四季度，因为三季度额度用完了。首套房、二套房都可以办到贷款，但利率比此前会有所上浮。

　　各大银行对于房贷业务兴趣不大，与此项业务利润较低关系很大。中国民生银行北京广安门内支行一位客户经理告诉记者：“从2010年起，我们就不做房贷业务了。因为央行管得严，对贷款额度有限制，房贷又不赚钱，银行不会把这么宝贵的额度给房贷。”

　　我爱我家地产中介右安门内门店的梁经理告诉记者：现在首套房和二套房都不好贷款了，大多数银行都取消了利率优惠。我爱我家还可以通过个别银行办理贷款，因为长期合作关系比较好，但现在银行审核比较严格，时间可能会延长。

　　“虽然目前各银行官方口径并无相关公告，但事实上的确有多家银行已经基本暂停房贷业务。”中原地产市场研究部总监张大伟表示，“目前，尚在经营房贷的银行的放款时间也都在1个月左右，相比年初延长了很多。预计从10月底开始，各大银行的贷款额度会更紧张。”

　　楼市火爆房贷增速快利润有限银行“兴趣低”

　　中国人民银行7月19日发布的上半年金融机构货款投向统计报告显示，期内个人购房贷款保持快速增长。截至期末，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币房地产贷款余额13 .56万亿元，同比增长18 .1%，增速比上季度末高1 .7个百分点；上半年增加1 .3万亿元，同比多增7326亿元，增量占同期各项贷款增量的27.1%。

　　“央行每年都会为银行规定贷款额度以及存贷比限制，各个银行再根据自身情况和市场行情规划房贷、中小企业贷款、大企业贷款的资金额度。”一位股份制银行主管贷款的部门负责人告诉记者，“今年资金面趋紧，吸收存款和同业借款的成本高企，银行必然要将钱用在收益较高的领域，而不是微利的房贷业务。”

　　民生证券研究院副院长管清友认为，央行推行稳健的货币政策，房贷市场紧缩是政策的传导的体现。国有大行同业借款资金成本较低，能够做房贷业务，其他股份制银行就比较紧张了。

　　与各大银行对房贷业务兴趣不大形成鲜明对比的是，购房者对于房贷的依赖性却很大。根据个人房产金融服务专业机构———北京伟嘉安捷投资担保有限公司对所承办的二手房业务的统计数据：当前，在首次置业人群中，使用贷款的比例在70%左右，而改善型置业人群使用贷款比例也达到30%左右。

　　根据链家地产市场研究部统计，2013年以来，48%的购房需求为首付6成以下的首套房贷款，套均总价约225万。对于贷款比重大的中低端需求来说，购房成本会明显上升。若未来房贷持续收紧，肯定会在一定程度上会影响“刚需”的释放。

　　“刚需”购房者或积压业内呼吁加强引导政策支持

　　“今年下半年银行信贷持续收紧的趋势十分明显，在货币政策不变的情况下，出现利率提高、批贷及放款周期延长的情况。”链家地产市场研究部分析师张旭说，“按照以往情况看，接近年底本身就是信贷紧张的阶段，因此预计很有可能会持续到年底。”

　　中国房地产协会副会长陈国强表示，很多银行不做房贷业务将对开发商的销售产生一定的压力，更对个人购房者产生很大的影响，有可能造成“刚需”购房者的积压，但究竟影响有多大很难量化，要取决后市各银行房贷收紧的程度、开发商让利的情况以及购房者购房意愿。

　　张大伟分析，在目前市场情况下，一二线城市的“刚需”购房者受到房贷收紧的影响最大。虽然中央政策提及保护“刚需”，但现实是对于“刚需”首套房的贷款利率折扣一直在减少。以商业性贷款100万为例，以等额本息还款的方式，按基准利率85折计算，30年贷款期内购房者需要支付利息约106万。而如果是基准利率，购房者需要支付的利息要超过128.7万。

　　张大伟建议，“刚需”购房者恰恰是最容易恐慌性入市的群体，当前透支购买力的现象十分严重。在目前市场情况下，政府应该保障“刚需”购房者的基本居住需求，保证这部分群体贷款政策的稳定性，多提供类似公积金等低利率购房工具，避免市场出现整体恐慌。

　　“从根本上解决房贷紧张的问题，从银行业的角度而言，要鼓励设立民营银行，鼓励银行业的充分竞争，继续推动利率市场化。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，从更深的层面来讲，要改变整个社会金融资源配置的问题，进一步深化市场经济改革。