兴业银行重庆分行:全面升级小企业服务 _中国经济网—

　　小微企业是国民经济的生力军，在稳定增长、扩大就业等方面发挥着重要作用。但小微企业融资难同样是一个世界性难题——与大中型企业相比，小微企业可抵押资产少、抗风险水平低等经营特点决定了其很难达到传统信贷产品和授信要求的准入门槛。面对小企业的困难，兴业银行重庆分行坚持服务小企业，不断加大信贷倾斜力度，鼎力支持小企业发展。

　　再造体制模式

　　倾力服务小企业

　　2013年以来，兴业银行围绕稳增长、调结构、保就业的宏观经济目标，动作频频，加大服务实体经济尤其是小企业发展的力度，服务的小企业客户数超过20万户，贷款余额超600亿元，惠及400多万名小企业就业人员。兴业银行主动将总资产6000万元以下的小微企业客户作为金融服务重点，并配套实施一系列体制机制改革措施和投入资源保障，全面推进小微企业金融服务升级。

　　据了解，为进一步提升对小企业客户的服务能力和服务效率，在组织架构方面，兴业银行建成了由总行小企业部、分行小企业部、城市小企业中心构成的小企业“三级”专业化的组织运作框架，统一规划、专业运作，进一步强化了小企业业务系统组织推动力;在营销组织方面，兴业银行采取“一分行一规划，一城市一指引”的策略，以城市为中心，抽调骨干客户经理组建成小企业专营团队，大大提升了小企业金融服务的专业化水平;在风险管理方面，加强小企业风险窗口建设，依托客户经理、风险经理、业务助理“三位一体”营销组合、风险经理与产品经理“合二为一”、信用业务“一级评审”以及审批层级“分级授权”的机制设计，把控实质风险、优化作业流程，在确保信贷资产质量的基础上缩短了审查审批路径，大大提高了小企业授信审批效率。

　　加速融资创新

　　方便企业多元需求

　　创新是发展的重要力量。兴业银行始终将金融产品的创新和开发作为服务小微企业的有效载体。针对小企业融资需求的特点，兴业银行从简化手续、优化流程、提升效率入手，推出了一批适合小企业的贷款产品，确保小微客户“进得来”、“贷得到”、“贷得快”，满足小微企业发展阶段的资金需求。

　　经过多年实践，兴业银行已建立起一个由“兴业芝麻开花、兴业助保贷、兴业积分贷、兴业增级贷、兴业迅捷贷、小企业设备按揭贷、自建工业厂房按揭贷、联贷联保”等在内，覆盖传统银行融资模式与创新增值服务模式两大板块、业务品种较齐全的小企业产品和服务体系。

　　兴业银行支持小微企业发展的作为得到社会各界认可。近年来，兴业银行先后获得中国中小商业企业协会、银监会以及主流媒体分别颁发的“全国支持中小企业发展十佳商业银行”、“全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品”、“2012最佳中小企业服务股份制银行”、“2012最佳小微企业金融品牌”等荣誉。

　　融资“组合工具箱”

　　带动小企业迅速成长

　　兼有“贷款融资、支付结算、家庭理财、贵宾服务与专属卡”五大特色服务的“兴业通”，对小微企业主而言，就好比一个融资的“组合工具箱”。

　　“兴业通”最重要的特点之一就是贷款快捷，不拘泥于单一形式的固定资产抵押等方式，而是提供灵活多样的担保方式，以解决小微企业主的燃眉之急。此外，“兴业通”产品还有一次授信、循环使用的特点，这对小微企业主有两大好处:一是用款方便，时效性强;二是可省一笔不小的贷款利息。

　　自2010年“兴业通”个人经营贷款业务开办以来，兴业银行累计发放“兴业通”个人经营贷款约1900亿元，支持来自服装批发与零售、餐饮服务、建材家装、超市、百货、小商品、农副产品批发等诸多行业的经营业主约9万户，面向成长型经营业主开办的“兴业通”借记卡发卡量超过200万张。

　　贴近小微企业

　　平台服务让小微企业安心

　　小微企业规模小，抗风险能力弱，往往以社区为平台“抱团”发展，社区成为小微企业的主要集中地。为帮助小微企业节省人、财、物力，针对小微企业的集群经营特征，兴业银行通过与“一圈两链三会”(商圈/供应链和资金链/商会、行业协会与专业市场的业务管理委员会)建立战略伙伴关系，利用其信息优势和管理职能，降低银企之间的信息不对称风险，对同一类型商户进行集群营销，适用标准化的贷款审批流程，提高了对小微企业的服务水平和时效。

　　在服务各大商圈、专业市场的过程中，兴业银行的“个性化”服务特征明显。兴业银行重庆分行秉承与客户“相伴成长”的经营理念，不断结合地方对中小企业扶持政策、区域市场环境等情况，广泛开展与专业市场、产业集群等的合作。

　　近年来，兴业银行重庆分行服务小微企业的积极探索以及付出的辛勤努力得到了社会各界的认可和小微企业的好评。兴业银行表示，小微企业的发展在扩大就业、推动创新发展、增加居民收入、维护社会稳定等方面的作用无可替代。兴业银行将继续加强小微企业金融服务创新，加大小微企业信贷投放力度，持续支持小微实体经济健康发展。

　　据了解，兴业银行重庆分行为解决小微企业因抵押物不足导致的融资难题，主动通过保险公司为小微企业融资推出无抵押物要求、无保证金要求的信用贷款。为快速、批量式地为商会、园区等集群客户提供特色融资方案，兴业银行重庆分行创新融资模式，提出通过担保公司或保险公司提供全额担保，小微企业仅需缴纳一定比例保证金即可以获得放大10倍左右的互助基金信用贷款。兴业银行重庆分行小企业部表示，在小微金融服务上保持产品创新、因地制宜地设计特色产品始终是兴业银行小微业务发展的核心宗旨。

　　在保持产品创新的同时，兴业银行重庆分行同样重视机制体制的建设。为更好地服务重庆地区广大小微企业，通过定期的产品培训、业务指导等员工培训计划打造了一支业务熟练、具备专业素养的小企业客户经理队伍，目前已建成4个小企业专营团队，预计本年内将新增11个小企业嵌入式团队，届时将实现在主城各区均有专门的小微企业服务团队。

　　兴业银行重庆分行充分认识到国家支持实体经济发展的决心，也认识到只有在支持实体经济发展中，才能赢得自身发展。因而积极配合产业政策，优化信贷结构，加大对社会经济重点领域和薄弱环节的支持力度，特别是在民营经济、实体经济等领域支持力度。通过同重庆市各区县政府部门、各工业园区、各商会及协会的整体合作，利用多方合作平台建立风险分摊机制为广大小微企业拓宽了新的融资渠道。

　　案例

　　郭先生是重庆某家居灯饰连锁店的负责人，做到一定规模之后想继续开拓市场，但资金缺口达250万元。而按郭先生在重庆的房产做抵押，仍有近50万元的资金缺口。在了解情况后，兴业银行重庆分行的客户经理帮助他设计了“抵押+担保”的组合担保方案:在办理房产的最高额抵押后，再选择一家银行认可的担保人来承担保证担保。最后，郭先生顺利地从兴业银行获得了250万元授信额度。

　　小企业特色信贷产品介绍

　　一、流动资金贷款

　　产品功能

　　为客户解决生产、经营中流动资金周转需要。

　　适用条件

　　经营业绩良好，借款有符合我国政策法规规定的合理用途，能按期还本付息;

　　客户在申请贷款时需提供具有符合担保条件的担保人或抵(质)押品;

　　客户在银行开立存款结算账户，并按规定报送财务报表，接受本行信贷和结算监督。

　　二、金芝麻中小企业金融服务方案系列

　　产品功能

　　根据企业的经营发展情况设计适合企业需求的综合服务方案，服务内容可涵盖企业生产、采购、销售三大环节，提供如创业投资方案、低成本采购方案、融资采购方案、扩大销售方案、快速回笼方案等个性服务，有效解决中小企业在成长中的各环节融资需求。

　　适用条件