CFP供图
险种多价差大 推销人员杂难辨识 本报记者为您支招：
关注车险续保
又到一年续保时，市民李小姐的车险在9月底就要到期了，尽管有着接近十年的驾龄，但是上一年还是出了一次险，她告诉记者，“去年是新车，稳妥起见直接在4S店买了全保，保费花了一万元，朋友都说第二年续保的时候保费会降好几千元，一来本身车险可以打折，二来有些险种可以不买了。我的车险快到期了，大大小小20多家保险公司都给我打电话推荐他们的车险，保费有的甚至相差上千元，车险续保，我简直有点雾里看花，搞不清楚怎么买了。”
类似李小姐的遭遇还不少，那么到底如何续保车险呢？
困惑一：都说是直销
到底谁是中介代理 ？
“什么？又是××车险？”李小姐听到电话那头车险工作人员的介绍，头都大了。“这已经是第5个自称是该公司电销中心的人给我打电话了。”李小姐告诉记者，从7月至今，她接到了不下20个来自各家公司、代理点、4S店的保险销售电话，但是来自一家公司的销售员往往也有好几个，让她分不清方向。
“我一直都听说电销渠道是最便宜的，但是没想到这5个人都说自己是电销中心的，我都不知道相信谁好了！”李小姐告诉记者，其中有两位销售员表示，自己是在该保险公司办公，让她抽空可以去现场“查验”。
为了一探究竟，李小姐在没有提前打招呼的情况下来到其所指的公司地点，但是结果两位销售员都以自己外出开会、拓展业务为由称不在现场。“就是担心有预谋，所以才突击找来，没想到两个都不在。”在与现场的接待打听才得知，两位销售员其实都不是直销团队的，李小姐感到十分气愤。“买保险本来就不放心，到底谁才是真正的保险公司员工，真是分不清楚！”
揭秘：通过工号、电话号码等辨识
业内人士告诉记者，“不排除现在一些保险中介代理公司的营销员冒充保险公司的员工去给消费者打电话。”人保财险广州市分公司车险专家提醒，车主接到保险销售人员的来电，可以通过查看来电号码进行初步辨别，一般大型保险公司都有全国统一的客服电话。其次，在通话过程中可以了解来电人员的工号、所属经营机构等信息，如果对方答复是保险公司人员，则车主可以再次拨打保险公司客服电话进行一一核实。但需要注意的是，保险中介代理公司的员工不是保险公司员工，他们提供的应是代理人资格证号或执业证号，无法提供保险公司的员工编号。
专家还表示，作为保险代理公司的员工是不能直接销售电销产品的，“所以若是保险代理公司的营销员是无权直接销售保险公司电销渠道车险，代理公司的营销员只能销售中介渠道的产品，否则就是违规操作。”
困惑二：
电销、中介、4S店 到底哪个最靠谱最划算？
李小姐告诉记者，她分别让一家保险公司各个渠道的销售人员给自己报了一个价，结果发现问题很多。“有的价格一开始没有附上交强险，在短信文字中也掩饰了部分条款，我一开始差点上当。”李小姐说，报价出来，她傻眼了，除了价格方面，从四千多元至六七千元不等，其中条款和附加情况也五花八门。
“一个自称是电销的销售人员，在同样的条件下，给我报价六千多元，整整比另一个多了一千元，我表示很生气，他表示自己可以返一些点给我。之后也不停给我打电话，最后看我没性子了，他就说可以给我返回15%的点。”根据李小姐的讲述，记者查看了她的单据发现，几份报价确实是差别较大，但价格方面，销售员大多都称可以返点、送优惠等跟客户慢慢磨。但若按照6000元返点15%来计算，足足可以便宜900元。李小姐说：“越磨我心里越没底，怎么这中间那么大的玄机呢？”
揭秘：一条龙服务省心省时 应选性价比高者
“不同渠道保险公司本身给的折扣就有所不同。”业内人士表示，“一般电销渠道会比4S店便宜15%，而保险公司会支付代理渠道的手续费约为15%，小型公司给到的手续费可能更多，所以正常来说代理渠道也会比电销渠道的报价贵一成左右，但是在实际操作中很多代理公司营销员会主动提出将15%的利润‘返现’给消费者，所以造成了代理渠道跟电销渠道之间报价的差异不是特别明显。”
另一位有多年车龄的李小姐谈及经验时表示，选择定损、理赔、维修一条龙服务将更省心省时，经过一番对比，她选择了3S店。不管选择什么渠道谨防“假保单”。
困惑三：
险种那么多 哪些必要哪些不必要买？
“续保和新车不一样，续保的时候发现，除了车子的车损险要自己选择，还有很多险种都要进行斟酌。”李小姐表示，很多车主在续保的时候，不太懂车险，往往容易在与销售员沟通的过程中被“忽悠”。
“比如说，我去年购买了一份一万元的划痕险，但是今年要求这些销售员按照去年的购买，有的销售员却跟我说划痕险是送的，不需要买，且到时候可以帮我做进正常车险里。”李小姐说，没想到车险里面那么多门道，但又不知道如何分辨，该不该相信。“此外，涉水险、玻璃险、划痕险该不该买，买多少才合算？这些都很困扰我。”李小姐表示。
揭秘：车主须量身定做
人保财险专家表示，交强险只要上年发生有责事故，续保时要按标准保费承保，即不能享受优惠，若连续三年没出险则可以在第四年打7折；商业险如果上年出险一次，续保时不能享受无赔款优惠，但根据每辆车投保险种的不同和使用情况不同，比如同时投保车损险和三者险保费可以优惠约5%，约定广东省内行驶保费可以优惠约5%，指定驾驶人可以优惠约10%等，还是可以享受相当于保费打了7折或者8折，具体在续保时可以咨询保险销售人员进行报价。
至于投保哪些险种，这要因人而异，主要是根据车辆使用者的使用习惯和驾驶技术水平等来判断风险的大小，选择相对应的险种投保，将可能的风险转嫁给保险公司，如发动机涉水险，对于车辆水浸后，若车主没有再点火，那么对发动机的清洗、维护和损坏，有保险公司车险当中的车损险可以进行赔偿，而部分保险公司的车损险则不能赔偿，需要车主额外购买发动机涉水险才能赔。
专家表示，对于车辆水浸后再点火造成的发动机损失，则都要再通过附加购买“发动机特别损失险”来进行保障。
手机看中经
经济日报微信
中经网微信
