“我们是第一家支持尚德光伏的,等支持到几千万元以后,就不要我们了,这也是我们的运气。”无锡农商行公司业务部副总经理周军调侃地说,正是尚德的“离弃”,让他们没有卷入到其中。
像尚德这样的企业发展壮大后,受制于农商行信贷规模等因素,选择其他商业银行的支持,也是情理之中的。作为一家地方性金融机构,无锡农商行以服务中小微企业为宗旨,不断改善服务,创新产品,成为小微企业创业路上最贴心的后盾和帮手。
截至目前,该行贷款411.58亿元,其中小微企业贷款281.69亿元,占各项贷款的比例为68.44%,比年初增加26.45亿元;小微企业贷款增速为10.36%,高于其他各项贷款8.86%的增速。
发挥优势 积极服务
率先进入小微市场,发挥自身优势,提升服务,为小微企业扫除融资障碍
无锡的民营经济起步较早,在数十万家企业中,中小企业占到99%,是无锡经济的主体。民营经济的活跃吸引了各家商业银行来此拓展市场,银行间竞争激烈。谈及服务小微企业的优势,无锡农商行人信心十足。
“我们是最早进入小微这块领域的,起初是扶持乡镇企业,相对而言,准入门槛比较低,具有先发优势。”近日周军接受《农村金融时报》记者采访时表示。同时,网点覆盖面广、人员配备充足,在利率、成本等方面也都比其他商业银行更具优势。
“我们对乡镇企业知根知底,别的银行不敢放贷的,我们却敢于放贷给他们。”该行相关负责人认为,他们对乡镇企业的情况十分了解,能够很好得把控风险,并让急需资金的企业及时获得贷款,实现了风险防控与信贷资源优化配置的双重效应。
由于是地方性法人机构,决策链短,信贷审批流程很快。受理小微企业贷款申请之后,无锡农商行最快在1-3天内就可以为其发放贷款,而在其他商业银行,即使是小金额的信贷审批也需要2-3周。
在充分发挥优势的基础上,该行采取了一系列激励措施,为小微企业的发展扫除融资障碍。
在年度的行长经营目标考核办法中,该行单列了小微企业贷款日均增量分。另外,该行对小微企业贷款不设信贷规模上限,优先使用信贷计划。同时,对小微企业出现不良的责任追究机制,在原有的基础上减半处罚,按不同的岗位,根据授信工作尽职评价结果,对相应的授信工作人员实行信贷资产风险责任追究。“这就提高了客户经理营销贷款的积极性,也适当提高了不良贷款的容忍度。”上述负责人表示。
今年来,他们组织开展小微企业“劳动竞赛”和“四抓四促”竞赛活动,并从4月起逐月统计竞赛完成情况,各支行根据每月完成情况得分。据该行小贷部发放额口径统计,二季度劳动竞赛共新增小微贷款6.8亿元,户数净增207户。
在小微企业金融服务宣传月活动中,他们围绕“助小微、强服务、防风险、惠民生”的宣传主题,深入企业宣传金融服务。在一个月的时间里,该行走访小微企业和个体工商户 400余户,授信意向金额超过2.5亿元。
优化机制 创新产品
成立小贷业务部,专门受理500万元以下的贷款,且不断创新信贷产品
针对小微企业的现状,去年4月,无锡农商行成立了小贷业务部,专门受理500万元以下的信贷需求,并采用专业化独立审批模式。
财务制度不健全,提供不出规范的财务报表等问题,是小微企业贷款难的重要原因之一。对此,无锡农商行努力寻找其他量化指标替代财务报表。以个体工商户而言,该行侧重考察家庭收入、工作岗位等情况。
同时,该行对原有的产品进行业务品种的整理及创新,形成了“福、盈、创、惠”四大系列21个品种的产品。其中,福盈卡最大的特色是一次授信,且循环使用、随借随还,月还款额度较低。该行个人业务部总经理王洋解释说,假如给客户授信100万元,客户这个月使用了50万元,下个月有资金了可以立即还款,或者企业在一个生产周期内,先还上20%或者30%,等到周期结束资金回笼后,再全部归还贷款。
他们还对“个人经营创业抵押贷款”进行修改,在担保方式上增加了质押、保证多种方式,且符合该行规定的个人和企业均可作为保证人,为信用良好小微企业主的临时小额资金需求拓宽融资渠道。据相关统计显示,该行个人经营性创业贷款共704户,贷款余额8.34亿元,比去年底增加238户,金额达1.98亿元。
据王洋介绍,为配合小贷业务部的业务发展,更多适应小贷业务部的相关制度亦在研讨定夺之中。
随着农村经济社会转型升级,无锡农商行加快了信贷投向和结构调整的步伐。他们积极参加重点园区建设,大力发展农业产业龙头化产业,培育壮大新兴农业产业。该行对物联网、530等科技企业的贷款授信政策较一般企业有所降低,推动新兴产业信贷市场发展。
为进一步拓展留存优质客户,无锡农商行还于去年9月推出电话银行“365小易贷”业务。借助该行的96058客服平台,一年365天、一天24小时不间断服务,将有信贷需求的客户进行电话预留信贷需求情况,为小微企业提供及时、快捷的信贷咨询服务。(农村金融时报 李晓 谈剑平)
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