新车闪耀 新手保险该买啥

　　汽车行业的兴起与繁荣，让车险市场也更加地活跃起来，车险消费者的数量也随之急剧攀升，使车险在整个财产险市场中有着绝对的高占比。随着车险竞争的“白热化”，各保险公司不断推出特色服务提升自己的竞争力。

　　作为西部地区规模最大、规格最高的年度汽车盛会，第十六届成都国际车展日前在成都世纪城新国际会展中心盛大亮相。作为车展的重头戏，今年在蓉发布的概念车数量、首发车型和上市新车均创下历届之最，沃尔沃新S80L、宝马316i、讴歌ILX、Jeep自由光、上海大众朗境等主流品牌竞相向蓉城市民推出。

　　市民李先生在开幕当天早早的就来到车展现场，他告诉记者现在生活好了，汽车基本上成了每家每户都必备的交通工具，最近刚领了驾照也准备买辆车提高一下生活质量。“车展上各大厂商车型都有展示，一来能够有直接的感官也可以多做比较，二来汽车经销商为了提高销量往往会在车展期间进行减价优惠、送内饰等活动，而且优惠幅度绝对比平时大，送的内饰也会比平时多，此时购车显然能比平时购车省下不少钱。”在几番比较之后李先生买到了心仪的爱车，但在为自己的爱车选择保险时他却犯了难，面对多家保险公司的不同险种，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？

　　车险渠道各有优势

　　目前个人购买汽车保险的渠道主要有保险公司直销、电话网络营销、代理公司代销和4S店代销等。这些不同的车险渠道其实是有比较大的差别的，各自也有不同的优势。根据汽车之家研究中心的数据显示，37.0%的车主会在汽车4S店购买保险，26.1%的车主会选择电话购买保险，到保险公司直接购买保险的车主比例为17.5%，选择网上购买的比例为9.0%，在保险代理点购买的比例仅为6.8%。

　　平安产险的相关专家表示，由于车险销售渠道不同，每一家保险价格和保证范围都会有所差别，但基本的车险主要有交通强制保险、车辆损坏保险、三者保险等等，车主可根据自身实际情况来选择。

　　李先生由于新手驾车技术不熟练，难免磕磕碰碰，发生事故的频率相对较高。对车和人的保护应做到尽可能地周全。除了国家强制规定购买的交强险外，建议最好购买以下常见商业险种组合：商业第三者责任险+车辆损失险+车上人员责任险+盗抢险。

　　另外，不计免赔也是需要考虑的。通常的车险产品都会有10-20%的免赔额，这部分需要由被保险人自己承担。而投保了不计免赔特约条款以后，被保险人自己承担的免赔部分由保险公司承担。所以建议新车车主在为爱车购买车险时，应对所投保的险别分别投保不计免赔，使理赔权益最大化。

　　酌情选购附加险

　　据汽车之家研究中心的相关数据，在所有车险种类中，车主投保比例最多的前5个险种，分别为第三者责任险、不计免赔特约险、车辆损失险、车上人员责任险和全车盗抢险。其中，97.5%的有车用户会投保第三者责任险，简明地说，第三者责任险的赔付范围是除了你自己的车和车上所有人员，其他的损失都在理赔范围内。其中包括路上的行人、对方车辆以及道路上的各种财产等。而这部分赔偿又是车损险、划痕险等只能赔付自己车辆的险种无法代替的，所以格外重要。有些车主会觉得自己驾驶技术好，为了省钱，平时少上或根本不上第三者责任险，显然这种做法是不理智的，省下的钱和带来的风险是不成比例的。

　　除上述的几个主险外，车主还可以根据自己实际用车情况，酌情选购附加险，如：玻璃破碎险、车身划痕险、涉水险等。

　　特别提示：

　　选择合适的保险公司

　　由于车险需要年年购买，虽然第二年开始，一些附加险种可以不选，但如果要享受到折扣，一般连续在同一家保险公司购买保险才有这个资格，所以在新车上保险时，一开始选择好的保险公司就显得十分重要。如果车主选择的保险公司价格较高，相同保障的情况下，日后支出仍然相对较多。

　　看清限制性规定

　　投保人要弄清楚这些规定，以免理赔时造成麻烦。比如对于修车问题，各家保险公司都会有这样的规定：车主到其指定的专修厂去修理，以免出现纠纷。类似这些细节，车主一定要留心。

　　新车首年不必投保一些附加险种

　　比如自燃险，因为车辆自燃大都是由于电路老化等问题引起的，新车很少发生自燃的情况。