如何解决孩子在海外的账务难题？

　　前阵子，为了给儿子办各种出国留学的手续，吴翔忙得晕头转向。好不容易把学校的手续办好了，忽然又想到：孩子在外面万一急缺钱怎么办？要不要给孩子办张信用卡？

　　独在异乡为异客的孩子，牵系着父母的心。家长既担心孩子钱不够花，又担心孩子乱花钱。如何更好地监控孩子的消费，并及时为孩子解决账务难题，这让远在大洋彼岸的父母感到鞭长莫及。银行理财师建议，不妨在出国前为孩子办张信用卡附属卡。通过这张附属卡，家长可以掌握孩子的消费情况，还能及时为孩子买单。

　　留学金融读本 第一章 已在国外开立账户

　　还需要给孩子办张信用卡吗？

　　家长疑问：办不办卡很纠结

　　“我跟好几个家长谈起这个话题，要不要给孩子办张信用卡。他们也都很迷茫。”吴翔告诉记者，儿子准备去美国读高中，学费已经按照校方提供的账号汇过去，孩子到了美国会根据学校的要求在当地开立银行账户，以后孩子的生活费可以直接汇到这个账户上。

　　但是，出于对异国他乡的陌生，吴翔还是有各种不放心：“如果孩子有紧急情况需要用钱，汇款到账速度比较慢。万一汇款过程中出问题怎么办？”如果一个学年的生活费一次性给了孩子，他又怕孩子在外面乱花钱，养成不好的消费习惯。

　　专家建议：父母持有主卡，孩子带出附属卡

　　中信银行杭州分行贵宾理财经理丁志毅建议，给出国留学的孩子办张信用卡附属卡还是很有必要的。信用卡以父母的名义申请，主卡由父母持有，附属卡交给孩子带出去。在国外刷卡消费的环境相当完善，孩子的绝大部分消费都可以通过刷卡完成。

　　通过这张附属卡消费的好处是，父母可以清楚地掌握孩子的消费情况。孩子在国外消费时，家长能收到短信提醒。父母可以通过交易短信提醒和银行月结单了解孩子的花钱状况，培养孩子的理性消费意识。比如父母在查看信用卡账单时，可以清楚地知道每一笔刷卡情况，孩子在某个便利店花了多少钱，在某个百货商场刷了多少金额等等。

　　父母可以主动为孩子还款，同时，在遇到孩子急缺钱等特殊情况时，父母也可以直接往信用卡主卡里存钱。与电汇一般需要三五天到账时间相比，信用卡的到账速度要快很多。

　　此外，大部分信用卡的附属卡可以单独设置一个相对较低的信用额度，父母可以通过这个额度控制孩子的消费上限。

　　留学金融读本 第二章 出国留学要办什么样的信用卡？

　　家长疑问：办信用卡有什么样的讲究？

　　几乎每家中资银行都有信用卡，部分外资银行也开始在国内发行信用卡。对于出国留学的孩子来说，办什么样的信用卡更合适呢？吴翔在网上搜了一些资料后还是没有答案：“所有的信用卡在国外都能方便地使用吗？听说信用卡还有货币转换费，这个收费都一样吗？信用卡在境外取现的手续费有没有差别？”

　　在德国留学的孙璐利用假期在世界各地旅行，持有人民币/欧元卡的她发现，当她出了欧元区之后刷卡消费，需要支付一笔货币转换费，这笔费用从1%到2%不等。

　　专家建议：选择多币种卡及银联通道，或可避免货币转换费

　　招商银行信用卡中心市场部的张先生告诉记者，一般来说，只要是人民币美元的双币种信用卡，就可以在国外刷卡消费。不过，在不同的国家和地区，双币种卡可能会产生一笔大约为1.5%的货币转换费。现在不少银行推出多币种卡甚至全币种卡，只要在这些币种的国家消费，就不会产生货币转换费。另外，目前银联在全球铺设的网络越来越广，在有银联标志的POS机刷卡时，选择走银联通道也可以避免产生货币转换费。

　　目前，工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等多家银行都提供办理多币卡的服务。

　　除了有可能产生的货币转换费外，这些信用卡在境外刷卡时一般没有其他手续费，但是如果你想拿着信用卡在境外的ATM机上取现，就可能产生较高的手续费。记者了解到，这笔手续费大约是取现金额的3%。也就是说，如果你要取200美元，可能产生6美元的手续费。银行人士提醒，如果不是急需用钱，最好不要用信用卡取钱。

　　在选择信用卡时，除了比较上述各种费用外，一位有经验的留学生妈妈在博客中分享了自己的经验：“ 如果从信用卡功能的角度来说,选哪个银行都是一样的，可以选择自己常用的银行，还款方便。还可以将该卡与同银行的储蓄卡签订自动还款协议，到期自动还款。 许多银行都有与其他机构联办的卡，一般都会有一张带有航空意外保险的卡。这样孩子的机票可以用这张卡买，就可以省下乘飞机买保险的钱了。 最好办两张卡,一张是Visa卡，另一张是Master卡，大部分情况一张卡就可以了，但个别情况商店只能用其中一张卡。我们孩子的两张卡分别是在我和他爸两人名下办理的附属卡，两个人的信用额度要大于一个人的，以防万一。”

　　留学金融读本 第三章 孩子出国带大量现金安全吗

　　家长疑问：国外账户尚未申请，带现金出国是否安全？

　　对于初次出国的孩子来说，仅有一张信用卡显然是不够的。可是让孩子随身携带大量现金，家长更不放心。吴翔问，在国外的账户要等人到了才能申请，现在还没有账户，除了带现金出去，还有其他什么办法？

　　专家建议：旅行支票是不错的选择

　　新通留学客服部的张璐建议，学生出国时，身边不要携带太多现金，选择合适的国际支付工具更安全方便，而且可以节省费用。

　　丁志毅告诉记者，对于首次出国的留学生，因为在国外还没有账户，可以选择旅行支票的方式把钱带出去，带学费出去的方式。旅行支票在欧美国家使用相当方便，甚至在很多便利店可以直接像现金一样进行支付。等到孩子在国外开立账户后，家长可以选择电汇等方式把生活费汇到孩子的账户。

　　记者从多家银行了解到，电汇一般按照汇款金额的千分之一收取手续费，每家银行都有一个最低收费标准，比如中国银行每笔最低50元人民币，最高260元人民币，另外还有每笔固定150元人民币的电报费（港、澳、台地区为每笔80元）。