留学支出不应高于标准的1.2倍

　　孩子留学异国 家长3~6个月汇款一次较划算

　　金秋9月,又到学子们远赴他乡、留学深造之时。对于初次送孩子留学的家庭来说,仍有不少人在辗转犹豫:留学几年时间,到底该准备多少钱?一次该带多少钱合适?这些钱都放在存款账户上好,还是买些别的理财产品?

　　业内人士认为,比较适宜采用稳健为主的理财方式打理“留学准备金”;建议鼓励孩子在异国他乡勤俭节约,提供的留学支出费用不应超过一般支出标准的20%上限;一般建议采用“现金+汇票+国际信用卡”的方式给孩子带钱,每3~6个月汇款一次,比较理性,可有效规避人民币的升值风险。

　　理财顾问团队:

　　民生银行广州分行 陈敏娜、杨盛学

　　证券业资深人士 守成

　　基金资深分析师 齐妤

　　我家周周谈理财

　　一.共花费多少钱?

　　出国留学到底要花费多少费用?主要取决于以下几个条件:

　　1.留学目的地国家(或地区)。西欧、美国等发达国家学费高昂、物价水平较高。

　　2.是否申请到奖学金?研究生申请到奖学金的概率远超过大学本科生。如小何,去美国读书研究生,如是“全奖”,基本衣食无忧,如是“半奖”,则可以抵消学费,生活费则需要自理。

　　3.读什么专业?读MBA与读历史文科的学费差异很大。多数理工科专业、文科专业的学费要比商科类专业的低30%~80%。

　　4.是否有打工机遇?留学美国的打工机会较多,相对来说,留学欧洲国家的打工机会较少。

　　根据小何案例所叙述,专项奖学金可有效抵扣学费。但在美国,每月的生活费需要800~1500美元,“名校”一般在发达地区,应做好1000美元/月的准备。加上偶然的娱乐、旅游花销,每年的消费标准应为约8.5万元人民币。

　　而对于小黄来说,由于人民币不断升值,目前去英国读书每年的花费降到20万~25万元,其中,10万~15万元是学费,剩余10万~15万元是生活费;4年“大本”下来,如果不打工,总支出应在100万元上下。黄先生为他准备的首期款显然是够用了。

　　二.如何汇钱比较划算?

　　由于各国都有外汇管理制度,且为安全考虑,一般不建议携带大额现金出国。小何、小黄初次出国,建议采用“现金+汇票”的方式。

　　在美国,留学生多数没有社会身份,申请信用卡比较困难;建议小何父母办理一些国内双币种的信用卡和学生用附属卡,这样在美国消费时可以用美元,父母在国内可以用人民币还款。

　　而对于小黄要去的英国,可以使用网络银行。在开户后,一般在银行就开通网络银行的功能,并可以设置其他的账户,把日常开支的费用都分配在以上的账户中。

　　特别提醒的是,如要汇款,建议在国内先换汇,再从银行汇出。因为外币现金要汇到国外必须先转为现汇,而钞转汇要被收取3%。~6%。的手续费。

　　三.“留学”准备金如何理财?

　　对父母来说,不建议将全部留学准备金存放在活期或定期账户上,而应该采取比较稳健的理财方式。

　　1.对于何先生家来说,2~3年里,需要为小何预备约25万元的费用。在现阶段下,一分为三、稳健投资即可:5万元先给小何带去留学;10万元购买银行理财产品,期限分为半年与1年;5万元逢低购买纸黄金产品,5万元存1年期定期存款。

　　2.对于黄先生家来说,要为小黄准备的资金应在100万元左右,建议可一分为五进行:先给小何带15万元;25万元购买银行理财产品,其中10万元买半年期限的,15万元买1年期限的“保本”的类型;25万元购买债券类产品;10万元逢低购买实物黄金;存10万元的三年期“定期存款”;剩余的15万元逢低买入混合类基金。

　　四.留学生家庭怎么理财?

　　首先,由于国际金融市场持续动荡,预期未来几年里人民币有可能继续升值。对拥有留学孩子的家庭来说,应该经常关注汇市,分多次——每3~6个月“带钱”或“汇款”比较划算;建议配置一定份额的黄金产品,对抗货币贬值风险。

　　小何与小黄留学发达国家,在不影响学业的前提下,应争取一定的“打工”机会,既满足生活需求,又可了解当地社会。

　　还应该养成良好的记账习惯,并将各类资金分账户打理,各派所用。如“打工”部分有余钱,不妨尝试购买当地的理财产品,比如基金,学习金融知识。

　　案例一

　　广州何先生的女儿原来是中山大学的高材生,考取了美国某名校生命科学类专业的研究生,即将赴美留学。小何成功申请了相当于“半奖”的奖学金,何先生夫妻依然想支持女儿留学;应为女儿支出多少钱的资金为宜?留学期间如何理财为好?

　　何先生夫妻年收入约20万元,为公职人员和企业单位会计,在荔湾区有大面积住宅居住。

　　案例二

　　广州黄先生的儿子年满19岁,即将去英国某名校读西方文化史专业。第一年的学费大约为10万元人民币。黄先生一家刚刚为孩子准备30万元的首期费用?不知道是否够用?大学期间如何理财为好?

　　黄先生夫妻在广州海珠区做纺织用品批发生意,家庭条件相对富裕,家住海珠区一套大面积住宅中;另外拥有三套商业投资型房产。

　　理财分析

　　由于上述案例中去的都是欧美发达国家、留学旺地,(不算奖学金),每年的支出费用应都在20万元人民币以上,数额巨大,这笔钱如何寄、如何花?都需要家长合理规划、科学支出。

　　父母爱子女心切,但不应用在鼓励其盲目消费的方面;“勤俭节约”原则依然值得提倡,可以磨炼孩子的性格、提升其生存能力。如何“勤俭”,应是留学理财的关键。送子出国读书,支出的资金与该国留学支出标准的差额不应超过该标准的20%。比如去美国读本科生,一般一年需30万元,30万元的20%就是6万元,那么家长为孩子支出的资金一年不应超过36万元。

　　两个案例的情况虽有差异,但都需要解决留学理财的便利性与科学性,具体可分为以下四点: