“尤其是希腊、西班牙、意大利等这些经济状况始终低迷且银行坏账问题不容易解决的国家,银行关闭分支机构会是一种常态。”
“2012年欧盟共关闭5500家银行分行,自2008年经济危机以来,欧盟已有两万家分行被迫关门。”8月13日,两则欧洲银行业的数据令市场愕然。
相较于2011年7200家分行关闭,2012年欧洲银行业已有所改进。事实上,无论在美国还是在欧洲,在路上找到银行网点的概率正逐步降低,小银行在金融危机及欧债危机的冲击下纷纷倒闭,而苟延残喘的大银行则关闭分支机构。
更糟糕的是,在业内人士看来,欧美银行业这样的“瘦身”仍将在未来多年内持续。只是,对那些要找银行办事的普通民众而言,有那么点不方便了。
四年关8%分支机构
数据显示,5500家银行分支机构,占欧盟银行业网点总数的2.5%。在截至2012年的四年里,欧盟银行业已经将银行业分支机构的总数削减了8%,目前仅剩218687家分支机构,相当于要每2300人有一家银行分支机构。
“关闭分支机构主要有两方面考虑。首先,金融危机爆发后,欧洲部分银行受到比较大的冲击,政府展开援助,作为援助的条件之一,银行必须进行资产重组,因此在政府的主导下或出售或关闭了一些分支机构。”一位银行业内分析人士在接受《国际金融报》记者专访时表示。
资料显示,2010年,苏格兰皇家银行(RBS)将旗下318家分支机构出售给西班牙桑坦德银行。2012年,RBS又关闭了多家位于亚洲地区的业务分支机构,包括韩国境内的权益资本市场与企业金融部门以及印度尼西亚、新加坡和韩国境内的现金股票业务部门。
“另一方面,更多的银行是出于业务调整以及成本控制的需要而关闭分支机构。”上述分析人士指出,“一般而言,银行开设于街道、社区、路边以及商场等地的分支机构都是以零售业务为主,而零售业务并不是银行的高利润部门。因此,在银行业盈利环境不佳而更多以成本控制而挤出更多利润的时代,关闭旗下的分支机构,尤其是那些支出大于收入的分支机构。”
从国家和地区来看,深受金融危机困扰的希腊在2012年削减的银行分支机构数量最多,幅度相当于其银行分支机构总数的5.7%。此外,希腊本土银行业的并购导致了219家银行分支机构被关闭。西班牙在2012年关闭了1963家银行分支机构,相当于总数的4.9%,这主要是因为在银行业巨额坏账的影响下,这些银行不得不迫于削减成本的压力而关闭分支机构。爱尔兰的银行分支机构数量在2012年减少了3.3%,意大利银行业分支机构的数量在2012年减少了3.1%。
未来几年会继续关闭
在业内人士看来,欧洲银行业关闭分支机构的趋势仍将持续。“尤其是希腊、西班牙、意大利等这些经济状况始终低迷且银行坏账问题不容易解决的国家,银行关闭分支机构会是一种常态。”上述分析人士指出。
其实,在金融危机爆发之后,美国银行业也出现过一轮关闭分支机构甚至银行倒闭的潮流。2009年美国银行业出现了106家银行倒闭,到2010年则有157家银行倒闭,创下18年来的纪录。不过,从2011年开始美国银行业的倒闭潮则渐渐退潮。“关闭分支机构或银行倒闭是在银行业资产重组过程中不可避免的。”上述分析人士表示,“时至今日,美国银行业已经基本完成了资产重组和去杠杆的过程。但是欧洲银行业的去杠杆进程才走到一半。”
的确,对一些大型银行尤其是大型跨国银行而言,零售银行业务在整体业务中的比重并不大,对整个银行的利润贡献率也比较小,因此这部分业务也是银行最早甚至最容易放弃的。然而,银行的分支机构却是普通民众生活中所不可或缺的组成部分,越来越多的银行分支机构被关闭,不可能不影响普通民众的金融服务需求。
对此,上述分析人士则表示:“银行分支机构的不断关闭对普通民众肯定会造成影响。显然,美国政府以及欧洲各国政府也认识到这一点。不过,现在欧美国家金融监管机构更倾向于把传统银行业务与复杂的投行业务进行分割。因此,一些大型跨国银行关闭或剥离旗下分支机构或许也是监管层所希望看到的,未来监管层可能会让他们国内的中小银行或传统的储蓄型银行来承担为普通民众提供金融服务的功能。”
“其实,随着互联网的不断发展,现在越来越多的人渐渐习惯于使用网上银行、手机银行等电子方式来解决金融服务的需求。因此,从客观层面来看,未来人们对于实体银行分支机构的需求的确是呈现下降趋势的。”上述分析人士表示。
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