七夕互送保单制造惊喜 男女朋友难成受益人

　　七夕作为“中国的情人节”，为相爱的情侣、夫妻提供了又一次示爱的机会，而将保单作为礼物也成为一种时尚。近两年来，考虑给另一半买保险表达爱意的情侣越来越多。不过，像电影《非诚勿扰》中男主人公向女朋友送保险这样的桥段却并不符合现实情况。　　

　　男女朋友难成受益人

　　在电影《非诚勿扰》中有一个桥段，男主人公追到续集也没有追上女主人公，但是却把自己的巨额人寿保险的受益人指定为女主人公，这一行为让女主人公感动不已。不过，向女朋友送保单在现实中却难以实现。

　　中德安联人寿的保险专家张娟介绍说，男女朋友没有法定的保险利益，因此以男女朋友关系订立的保险合同很难被承保，不能以对方为保单受益人，即使指定受益人也无效。而羊城晚报记者咨询多家保险公司获悉，男女朋友，或者说没有血缘关系的两个人之间是无法指定保单受益人的。因此，男女朋友如果希望通过保单来作为礼物赠送的话，只能花钱以对方的名义为对方购买相应的产品。

　　礼物保单营造惊喜有讲究

　　而对于已婚夫妇而言，用一份保单来彰显承诺和责任，特别是在七夕制造惊喜，则不失为一妙计。张娟介绍说，自己曾遇到一对新人互买保险做礼物。张先生和李小姐是刚领了结婚证的85后，张先生希望张娟给他做一份保险计划，受益人是他妻子，不过希望事先对妻子保密。有趣的是，李小姐也几乎在同一时间找到张娟，希望做一份保险计划，受益人是丈夫，并且要对丈夫保密。

　　张娟提醒消费者，像张先生夫妻这样想用保单增加惊喜虽然不错，但一定要注意：以自己为被保险人，以对方为受益人，那么这份惊喜可以保密，因为指定法定范围内的受益人无需受益人签字。但如果夫妻中一方将另一方作为被保险人进行投保，则由于大多保单需要有被保险人的同意才能生效，所以这个惊喜神秘不了多久。

　　夫妻投保可选联合寿险

　　目前有一些保险公司会推出“爱情保险”。张娟表示，真正意义上的“爱情保险”是以婚姻维持年限作为约定的给付条件之一，若离婚，则不给付保险金或者对被遗弃的一方给付一定的保险金。虽然在国内不存在这样的产品形态，但可以选择适合夫妻的、高保障低保费的保险产品，比如联合寿险。

　　联合寿险是以比两人分别投保更少的总保费让夫妻同时成为被保险人，且均享有受益权的一种投保形式。目前市场上能够以联合寿险形式购买的保险产品多为定期寿险和终身寿险。而在相同条件下(保额、保险期限、缴费期限等相同)，与夫妻双方分别购买的同款产品相比，用联合寿险的形式购买，保费要省得多。

　　案例

　　以安联超级随心终身寿险(分红型)为例，30万元保额，10年缴费期为例，一对妻子30岁、丈夫35岁的夫妻，若分别购买，全年合计需缴保费35274元。若以联合寿险形式购买同款产品，则仅以丈夫的年龄作为计算基数，全年合计需缴保费仅为20814元，相比节省了40%。羊城晚报记者 程行欢