截至 6月末,四川全省共有小额贷款机构259家,从业人员4608名,贷款余额 432.73亿元,平均每家机构贷款余额1.67亿元,行业发展在全国处于中游水平。
根据央行近日公布的数据,截至2013年6月末,四川共有小额贷款机构259家,从业人员4608名,实收资本391.72亿元,贷款余额432.73亿元,各项指标同比平稳增长,行业稳步发展。
在融资放贷两头承压的背景下,蓬勃发展的小贷行业内部出现明显分化。分析认为,通过放大存贷比杠杆、给予小贷公司金融机构身份认证等方式提高机构地位,改善行业生存环境,破除发展壁垒,才能更好发挥小贷公司的补充金融作用。
实现省内市州全覆盖
根据央行最新数据,江苏、辽宁、内蒙古、安徽、河北五省区小贷公司数量均超过400家,全国领先。除河北省新晋400大关外,其余四省区机构数在2012年底就已突破400大关,其中江苏省小额贷款公司数为529家,相较于2012年底485的机构数再上一级台阶。
就四川地区而言,根据小额贷款公司分地区情况统计表,截至6月末,四川全省共有小额贷款机构259家,从业人员4608名,贷款余额432.73亿元,平均每家机构贷款余额1.67亿元,行业发展在全国处于中游水平。
相比2013年一季度末218家机构、3485名从业人员、贷款余额349.85亿元的成绩,四川地区小额贷款行业稳步发展,各项指标呈现平稳增长态势。自2008年四川省开展小额贷款公司试点工作以来,经过5年多发展,全省小额贷款公司从无到有,从小到大,已经发展成为一支重要的金融力量,为四川的经济社会发展,缓解“三农”、个体工商户、小微企业融资难题,缓解金融服务的薄弱环节作出了重要贡献。
根据统计数据,截至2012年末,全省小额贷款公司机构数量在全国排第12位,总资产412.74亿元,净资产366.63亿元,总实收资本356.54亿元,占全国小额贷款公司总注册资本的6.9%,列全国第3位。小额贷款公司已经实现全省21个市(州)机构全覆盖,县 (市、区)级行政区机构覆盖率达67%。小额贷款公司全部贷款余额中,投向农户、个体工商户、城镇居民和小微企业的贷款余额占全部贷款余额的99.07%,其中农户贷款余额占比8.61%,中小企业贷款余额占比42.36%。
四川省政府金融办公室地方准金融机构处负责人表示,四川省内小贷公司立足“小贷、分散”的原则,牢牢把握市场定位,充分发挥公司自身决策效率高、贷款方式灵活、了解客户的优势,已经成长为一支重要的金融力量。未来小贷行业发展将围绕“控制数量、着重质量、加强监管”的总体要求,加强分类指导和日常监管,推动行业均衡发展。
亟待破除发展壁垒
从央行所公布数据可以看到,在丰富资本供给和旺盛乡镇融资需求的双重作用下,民间金融兴盛繁荣的江苏省有小贷机构529家,从业人员5207人,贷款余额1090.68亿元,平均每家机构贷款余额超过2亿元。
不过,在整个小贷行业机构数量一路飙升的环境下,各个公司的经营质量却出现两极式分化,在部分地区小贷公司机构数量和贷款规模都倍增的同时,部分地区却出现小贷公司退市、注销经营资质的消息。业内分析认为,这与小贷公司的生存环境和制度设计模式相关。
有业内人士表示,税负之痛可谓一直是小额贷款公司的沉重负担。从事高风险、高成本的信贷经营,但小贷公司却按照工商企业来注册,不能像农信社等机构一样享受金融企业的优惠政策。近日四川“营改增”试点正式开始,属于金融服务行业的小贷公司也并未被列入试点行业当中。所得税加上营业税、附加税等,小贷公司的综合税率通常都在30%以上,却始终没有相关优惠及补贴。
此外,“只贷不存”的政策规定让小额贷款公司只能够依靠资本金发放贷款。“虽然按照规定行业的信贷额度是资本金的1.5倍,但真正执行下来很少有公司能够实现0.5倍的杠杆率。如果公司资本金不那么充沛,公司很可能面临的结果就是,前8个月就把额度全部用完了, 4个月中能做的事情只有干等。”富登信贷相关人士告诉记者,“如果想继续放贷,只能先向银行借钱再贷出去。按照政策规定,小贷公司不属于金融机构,也不能享受银行业之间低廉的同业拆借利率,融资方式属于企业融资,即使能从银行贷到钱,融资利率也可能会按照基准利率最高上浮30%,成本非常高。”
在融资、放贷两头受限的压力下,业内人士纷纷建议尽快将小贷公司纳入央行征信体系,调整其向银行业金融机构融资比例上限,改善行业生存环境。目前,四川小贷公司介入央行征信体系的工作正逐步推进,未来行业的风险控制能力将得到一定保障。
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