天弘基金余额宝的推出,使得基金行业与互联网的亲密度剧增。业内人士纷纷表示,余额宝的推出,给基金公司在金融互联网的发展上开了一个好头。
余额宝是天弘基金和支付宝共同打造的一个产品,成功之处便是抢占客户群以及通道的精准性,“即河对岸的人很多,且有通向河对岸的桥梁。”有业内人士如此比喻道。
作为仅次于支付宝的支付平台,腾讯旗下的微信、财付通也成了基金公司进军互联网、抢占客户的重要对象。
余额宝模式可复制
余额宝推出之后,基金公司和第三方的合作又有新进展,天天基金网推出了针对货基的“活期宝”,活期宝绑定14家银行卡,支持多个货币基金充值,现已涉及南方现金增利货币及华安现金富利货币等基金。
实际上,类似余额宝的合作模式,早前就已经出现。去年3月份,独立第三方汇付天下推出基于旗下天天盈理财支付平台的“超级现金宝”,可申购天天盈所支持的46家基金公司直销产品,申购转换实现T+0。
但是这一模式在当时并没有引起多大的关注。有位电商人士对《每日经济新闻》记者举了一个例子,这就好比是出海打鱼,海里的鱼是很多的,但是盲目地撒了一网下去并没有捞到很多的鱼;支付宝是用雷达探测过了,知道某个地方有很大的鱼群,这一网下去便能捞到很多的鱼,“在寻找客户的时候,得具有针对性”;其次,虽然开发出了T+0,有了桥梁,但是桥梁对面的人并不多,也就是说客户群不多,意义也不是很大。
7月5日,金证股份发布公告称,金证公司正在与天弘基金讨论二期系统扩容升级改造的相关合作,以适应远期互联网业务数据需求。
“目前该项目首期上线工作已全部完成,公司与天弘基金正在进行二期系统扩容和升级改造项目,预计项目总合同金额在300万~500万元之间。”
目前,余额宝客户数量在增加、单个客户的购买量在增加,从原来的几百元已经上升至两千元,“到三季度末是否成为规模最大的货币基金也未可知,互联网是不可想象的。”相关人士感叹,天弘在行业内开了一个很好的头,客户以及产品的针对性很强,一个月时间内完成上百万客户的吸纳,几十亿元的规模。
事实上,整个6月份外围市场环境非常不好,货币基金规模萎缩了一半,将近3000亿元的规模萎缩掉了,这种情况下,余额宝的客户不降反增。伴随规模快速扩张,天弘和支付宝面临的压力也不小,“300亿~500亿元可能会是一个临界点,如果规模速度上升太快,支付宝应该会有考量,证监会也会考虑解决方案。”某基金公司人士称,以现在的规模增速,规模若真的达到千亿级,余额宝不是一两家基金公司就能玩转的。
“淘宝拥有巨大的客户量,又有统一的支付通道,基金公司与之合作,不但能看到河对岸的大量客户,还能找过河的桥梁,这也是余额宝成功的原因。”上述人士告诉《每日经济新闻》记者。
未来肯定还会有其他基金陆续被纳入余额宝,北京某大型基金公司相关人士告诉 《每日经济新闻》记者,“未来我们也会和他们合作,面对如此大的客户群,相信基金公司也都是愿意合作的。余额宝的模式是可复制的,微支付在模式上是类似于余额宝的,微信的支付通道是通过腾讯旗下的财付通完成的,在界面上直接内嵌进去,进行基金产品的购买,这跟淘宝上的支付需通过支付宝来完成是一个道理。”
基金公司抢滩微信、财付通
“模式既然出来了,相信马上就会有一个爆炸式发展阶段。”某业内人士称。
据《每日经济新闻》记者了解,当前有不少基金公司已经在跟腾讯旗下财付通商谈。财付通作为第三方支付平台,在去年比支付宝更早拿到了第三方支付牌照,但财付通在业务的发展上更为谨慎小心。
“其实去年,我们就有和腾讯接触,但是他们当时并没想突破传统的监管框架,最早还是想做传统业务,但是现在看来,支付宝把他们的胃口吊起来了。”上海某基金公司电商人士说道,同为互联网巨头的腾讯与阿里巴巴有着很大的相同点,“类似的模式是可复制的,既然支付宝走出了第一条路,说明管理层整体态度是支持的,只要条件符合都可以做。”
“支付通道当中,能把这种碎片化的支付整合起来的,恐怕也就这两个平台了。”上述电商人士称。
上周举行的腾讯合作伙伴大会上,华夏基金作为唯一受邀基金基金公司参与了该论坛,“微支付”成了近期一个热门话题。
“这个论坛是探讨性的,实实在在的东西还没出来,但是意义在于移动互联网。”相关人士称,目前的合作主要还是通过微信公众账号实现。
如此一来,华夏基金作为微信的亲密合作伙伴,若推出新功能,将会成为首个体验新功能的基金公司,抢滩新领域。
微信产品部助理总经理曾鸣称,新版微信公众账号将分为订阅号和服务号,而即将推出的微信5.0版本中也将确认增加微信支付的功能。
华夏基金相关人士称,在微信5.0的时候会推出相关产品,公司在安卓和APP都有自己的终端,未来可以将端口嵌入到微信里面,目前微信已经支持这些功能了。
华夏电子商务相关负责人表示,通过后台数据挖掘、线上线下数据的整合来分析出客户特性之后,进行针对性服务是他们的目标。
据记者了解,目前有华夏、南方、兴业全球推出了菜单式微信,“微信用户自己主动来查,如果做了一笔基金交易,用微信发送,微信是零成本,以前是短信,成本明显降低了。”一位接近华夏基金的人士告诉《每日经济新闻》记者,从微信版本上线整整2个月的时间发布了差不多5个版本,基本上是8个工作日一个版本,这个开发速度也是比较快的,平均是以周为单位控制发布节奏。
在华夏基金菜单式的微信理财服务中,基于刚性的需求,已经率先完成三项功能:第一是基本的查询功能,购买产品的价格、交易的账户余额情况,交易的一些明细以及收益情况;其次,提供在途交易情况的提醒,以及最终确认交易结果的通知,让用户清晰地知道该如何规划自己的理财活动;除此之外,在公众账号中会提供一些社交互动的功能,通过这个功能来提高活跃度,例如用户的理财收益情况,跟所有的基民比情况如何,做成PK互动的小环结,使得整个公众账号活跃起来。
关于下一步的进展,华夏基金上述负责人表示,未来会把交易买卖功能嵌入微信,如果后续微信提供连续语音服务的话,公司会把人工引进来,这样能真正地比较友好地给客户提供服务,并且提高服务的效率。
另据记者了解,博时基金在近期也将推出菜单式的微信服务。
对于微支付,也有人士表达了质疑,“微信拥有庞大的客户群是毫无疑问的,但跟支付需求之间能否建立起必然的关系,是否3亿微信客户必须通过微信进行支付呢?我还没看清楚。淘宝上的客户每个人都会拥有一个支付账户,这使得交易和支付宝之间形成了一一对应的关系,但微信和支付行为之间还没有形成它的逻辑圈。”上述人士告诉《每日经济新闻》记者。
不少基金公司人士表示,微信现在还不能给基金公司带来收益,互联网和传统行业最大的不同就是不要先谈盈利模式,而是先积累客户数量,“先是凝聚人的力量,这是互联网的精神”,现在发展的重点还是在T+0上,且这部分业务刚推出也没多久。
截至目前,已经有十多家公司推出了货币T+0,在赎回上更加方便快捷,例如华夏的活期通、嘉实的货币及时付、华安货币通、国泰的超级钱包、易方达货币天天理财、南方现金宝等,其中,截至上半年末,华夏的这只T+0基金规模已经达到了400亿元以上,排名第二的南方T+0货币基金则已经达到260亿元以上。
这些T+0基金各具特色,在操作平台的选择上,不少基金公司还增加了移动客户端的应用,其中工银瑞信现金宝在实现了官网直销、移动客户端之外,还增加了WAP官网平台。
在支付功能上,T+0货基也有所拓展,有基金公司的T+0货币基金已经实现多种功能。如华夏活期通已经实现了信用卡还款、房贷、车贷、免费跨行转账;汇添富现金宝可用于信用卡还款、手机快速充值;华安货币通则实现了购物和机票预订、天弘增利宝则可用于在淘宝购物。
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