处于投入期的保险电子商务公司 盈利尚需时日

　　中债资信 张 平 张子春

　　互联网、大数据时代的到来给金融业带来的变革正在持续发酵。中国太平洋保险集团、中国太平保险集团有限责任公司和中国平安都成立了保险电子商务公司。

　　对于保险公司而言，目前占据绝对优势的兼业代理、营销员和专业中介这三种销售渠道已接近饱和，借助网络营销，保险公司不但可以削弱其对中介渠道的依赖，更可增强与中介渠道谈判时的筹码。

　　庞大的网购用户群是网络销售保险产品良好的潜在客户基础。中国互联网信息中心数据显示，截至2012年底，我国网民规模达到5.64亿，全年新增网民5090万人，互联网普及率为42.1%，较2011年底提升3.8%。

　　与此同时，网络销售作为保险销售的新兴渠道，近三年来增长迅速，艾瑞咨询《2012—2013年中国保险销售电商化研究报告》显示，2012年中国保险电子商务市场在线保费收入规模达到39.6亿元，较上年增长123.8%。国内网络销售保险产品未来增长潜力巨大。保险电子商务模式下，产品、服务、消费者信任度是关键。在网络销售模式下，保险公司在保险产品设计之初就应该考虑到互联网的销售特性，一个产品满足一个需求，客户可以根据自身情况自由排列组合，将简单的保险产品累加以满足多重需求。

　　目前，兼业代理和营销员是保险公司（特别是寿险业务）主要的销售渠道，但这两种渠道在售后服务方面表现不佳使得近年来退保率居高不下。《非上市险企2012年度信息披露观察》显示，在统计的42家人身险公司中，仅有4家退保金下降，其余38家保险公司的退保金增长。服务质量是影响保险公司信用品质的重要评级要素，建立统一的、标准化的售后服务，可以更好地提高保险公司的核心竞争力。

　　对于电子商务来说，信用是其持续快速发展的重要原因。《中国保监会办公厅关于2012年保险消费者投诉情况的通报》显示，2012年保监会共接收保险消费者有效投诉16087件，同比增长203.13%。电子商务保险营销模式下，杜绝销售误导行为、提升消费者信任度任重而道远。尽管电子商务保险营销备受青睐，但仍然属于新兴事物，短期内投入大于产出，中国太平2012年年报显示，太平电子商务业务2012年的经营净亏损为4961万港元。看来，处于投入期的保险电子商务公司，盈利尚需时日。