大都会人寿贝克俊：财富管理≠投资

　　大都会人寿中国首席执行官贝克俊是陆家嘴论坛的“常客”,今年,他选择把更多的时间留给与媒体“小聚”。当“钱荒”成为绝对话题的时候,陆家嘴论坛留给保险业发挥的空间少之又少,“财富管理与上海国际金融中心建设”是其中之一。于是,采访就此展开。

　　贝克俊说:“首先要明确财富管理的目标,财富管理不等于投资,投资只是财富管理的工具之一。老百姓财富管理的目的是希望现在的生活有保障,未来的生活比现在更好。只有保险才能满足老百姓基本的保障需求,包括家庭财产、金融资产、个人医疗、退休生活等。”

　　变革

　　中国保险业正在经历一场大变革,首当其冲的是传统寿险定价利率市场化。对此,贝克俊有着自己的看法。他告诉记者:“我不会担心定价利率市场化,利率向下调整比向上调整的空间更大。”

　　定价利率市场化有其历史背景。上个世纪90年代,中国保险业发展迅速,一些公司寿险产品定价利率偏高,存在较大的利差损;考虑到市场风险监管部门对定价利率进行了限制。近来,关于定价利率市场化改革的消息甚嚣尘上。

　　“如果要放开定价利率,也应该是一个循序渐进的过程。”在贝克俊看来,“保险公司应该根据市场利率决定产品定价利率。目前,国内外市场利率都不高,因此,即便放开定价利率,从风险匹配的角度考虑,保险公司也不应该将定价利率定得过高。”在传出定价利率市场化的消息后,各家公司都对寿险定价利率进行了测算。贝克俊坦言,“各家大型保险公司思虑比较周密,即便开放定价利率,也不会有比较大的举措。相反,一些新型保险公司则可能采取比较激进的做法。”

　　除了放开定价利率,保监会此前发布的保险资金投资新政也让各家机构蠢蠢欲动。贝克俊强调:“对于保险公司而言,不应该投资收益一高遮百丑,这样容易造成资产错配。美国大都会人寿之所以能够在2008年美国金融海啸中表现优于竞争对手,很大程度上得益于相对审慎的投资策略。”目前,大都会人寿中国已经成立了资产管理中心,贝克俊向记者透露,“随着中国资本市场与国际市场越来越贴近,我们的优势也会越来越明显,可以借助母公司投资团队寻找更优的资产。尤其是,在保险资金可以申请国外投资额度之后,肯定会考虑向保监会提出申请,从而进行风险对冲。目前,我们首要任务是加强投资团队的实力。”

　　创新

　　“渠道发展是保险公司经营的永恒主题。”贝克俊就此接受《国际金融报》记者提问时称,大都会人寿银保渠道通过“全方位”合作模式,即利用whole seller desk为银行销售人员集中提供销售、运营支持和咨询服务,从而推动与中资目标银行的合作。针对信息化趋势,IT营运方面也在积极探索技术创新,不断进行电子化、智能化、移动化服务升级。

　　近年来,受监管政策影响,银保渠道一路走下坡,贝克俊坦言:“这是市场运作的问题,90%的银保市场都在做理财产品,规模虽然得到了扩张,但是流动性很容易出现问题。其实,银保渠道的核心竞争力在于保险产品本身。”

　　贝克俊告诉记者,保险公司要看自身的销售流程是不是以客户为中心的,站在客户的需求角度出发,而不是以产品为导向的。保险公司帮客户确定他们的需求,推荐合适的产品,客户实现了财富管理目标,保险公司也实现了盈利。

　　“其次,保险公司通过不断创新以符合客户的财富管理需求,将‘以客户为中心’确立为公司的战略支柱。”贝克俊表示,大都会人寿在全球范围内推广“以客户为中心”的理念,并将它确立为公司的战略支柱之一,明确“以客户为中心”不仅仅是客户服务和客户关系部门的责任,而是整个公司需要长期培养并根植人心的核心业务素质。

　　为此,大都会人寿启动了“聆听客户声音项目”。每个高级管理人员每月聆听时长60分钟以上的客户声音。