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理财大学:投保要趁早

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年01月18日 14:52

徐怡丹

    有些朋友，他们不肯早买保险的理由很简单，所谓"一人吃饱，全家不愁"，单身男女似乎没有保险的需求。

    这样的说法表面上看，也并非完全没有道理。保险，尤其是保死亡保伤残的寿险类产品，归根到底是对他人的一种负责，作为子女要考虑父母的保障，作为丈夫或妻子要考虑配偶的保障，作为父亲母亲要考虑子女的保障，寿险的终极价值就是在自身不幸过世或者伤残失去收入来源时，可以依赖保险费使需要照顾的人们至少可以获得金钱上的保障。

    如果决定要买寿险，从经济上考虑，寿险可是越早买越便宜的。

    以某公司的某款定期寿险为例，在合同有效期内一旦被保险人身故，则按照保险金额给付保险金。这样一款保险产品，若你在25岁时投保，保障20年，即25岁至45岁，那么每10000元保额，你需要一次性缴纳232.5元的保费；但是若你在10年后，也就是35岁开始投保，保障10年，即35岁至45岁，那么每10000元的保额，则需要一次性缴纳183元的保费。前者比后者不过多缴纳49.5元(27.05%)的保费，却可以将保障年限从10年提高到20年。要知道，若你单单在25岁投保10年，那么一次性需要缴纳的保费90.7元，而如今的额外多支付的仅为90.7元的54.6%。

    再看一例，还是上面一款产品，若你在35岁是开始投保，保障20年，则每10000元保额需要一次性缴纳保费546.3元；若你延迟10年至45岁投保，选择保障10年，则每10000元保额需要一次性缴纳保费472.8元，前者比后者多缴纳73.5元(15.54%)即可多获得10年的保障。要知道若在35岁选择投保10年，那么一次性需要缴纳的保费为183.0元，73.5元不过是40%。

    保险这东西，虽然诸如车险这样的品种竞争激烈，折扣众多。不过传统的定期寿险等产品，则很难享受到额外的优惠。在这样的大前提下，既然早早投保等于变相享受折扣，那又何乐而不为呢？

来源：证券市场周刊

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