专业人士表示，在家庭财产保险中，因台风、暴雨等自然灾害引起的财物损失是在保险赔付范围内的。但是，什么样的情况算是台风、什么样的情况算是暴雨，是有一定的标准的，并非市民在新闻中获知相关信息、当天又感觉风很大或雨很大，那就是台风或暴雨了。在保险赔付中，必须是所投保的房屋所在地区当日风力或降雨量等达到气象学意义上的标准才行，保险公司将根据气象中心所提供的相关气象资料来确定是否赔付。同样是台风登陆，在宝山区可能达到了台风标准，在黄浦区可能风力就已减小到不算是台风了。
在上述案例中，气象学意义上的暴雨标准是24小时降雨量达30毫米以上，林先生家住宝山区的朋友获赔是因为当日宝山区降雨量达到了这一标准，而长宁区未达到，林先生自然就无法获得相关赔付。
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企业、家庭财产保险的由来
企业、家庭财产保险作为财产保险的一种，是在火灾保险的基础上发展而来的。
现代的火灾保险制度起源于英国。1666年9月2日，英国伦敦市皇家面包店的烘炉过热，引发了一场大火。大火持续了五天，伦敦城约80%被毁，20多万人无家可归，财产损失在1000万英镑以上。正是这场特大火灾，使人们深刻认识到火灾保险的重要性。第二年牙科医生尼古拉·巴蓬(Nicholas Barbon)个人独资开办了一家专门承保火灾保险的营业所。由于业务发展，1680年巴蓬与其他3人合股集资4万英镑，设立了火灾保险公司，根据房屋租金和结构分类收取保险费。这种方法是现代火灾保险差别费率的起源，尼古拉·巴蓬(Nicholas Barbon)也因此被喻为“现代保险之父”。
1710年，以发明灭火器而闻名的查理士·波文(Charles Povey)创立伦敦保险人保险公司(Company of London Insurers)，后改名为太阳火灾保险公司(Sun-Fire Office)，开始承保不动产以外的动产火灾保险，它是“世界上迄今仍存在的最古老的保险公司”。
随着保险业的发展，保险人经验的积累，保险合同的内容和保险费率的计算日趋完善，形成了今天这种保险责任完备、适用需求广泛、具有综合保障的企业和家庭财产保险保障体系。
【记者手记】
“十赔九不足”与应赔不知索赔
■徐海慧
在采访中，记者发现了一个对比鲜明的现象，那就是很多人往往在投保后觉得保险公司什么都该赔时最后总发现“十赔九不足”，而在另外一些情况下，明明可以以此向相关部门及保险公司索赔并获得赔偿，却通常是根本不知道可以提出赔偿要求，在不知不觉间放弃了主张自已权益的机会。
举一个最简单的例子，假如周末你带孩子在公园滑滑梯，滑梯上有一只小钉子或突出物刮坏了孩子的衣服、划破了孩子的皮肤，通常人们的反应是发两句牢骚，自认倒霉，然后也就算了。但实际上，这是由于公园管理部门管理疏忽引起的，它对此负有责任。如果该公园管理部门向保险公司投保了第三者责任险，则应由保险公司向受到损害者进行赔偿；如果其没有投保，则该公园管理部门应自己承担相关赔偿责任。
再比如，家住顶楼并且小区使用水箱的居民，如果因为水箱漏水导致家中财物损失，完全可以据此向物业管理公司索赔。如果该物业公司已投保，则由保险公司赔付出；若未投保，则物业公司应自行向利益受到损害的居民赔偿相关损失。
据了解，目前上海基本上所有的外资物业公司都向保险公司投保了物业责任险，而中资物业公司的投保率却很低。
“这对于保险行业来说意味着很大的市场发展空间，责任险是财产保险业务中最被看好的一块。”一位财产保险公司老总对记者说。
据悉，上海市政府近期已发文要求歌厅、商场、酒店等公众聚集场所必须投保火灾公众责任险。目前，火灾公众责任险的招标已经完成，8家保险公司被确定为保险人，实行统一的条款费率。预计3月份将在部分场所进行试点，5月份正式推广。
“不过，责任险的大力发展并不是保险公司加强营销、政府部门促进推动、新闻媒体帮助宣传就能解决的，最终还是要靠普通市民保险意识的提高。”这位老总向记者感慨，“像目前所反映出来的公众保险意识淡漠、自我权利主张意识薄弱现象，不是一天两天甚至一年两年就能解决的，也许需要几代人的努力。这也正是去年国务院发布保险业‘国十条’中规定将保险知识纳入中小学教育课本中的深意所在。”
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