A股市场调整冲击投连万能险再次受宠收益超5%

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A股市场调整冲击投连万能险再次受宠收益超5%

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年01月08日 09:12

张潇

    此外，目前消费者在购买万能险时，保险公司会扣除一笔初始费作为管理及运营费用，剩下的才用于投资。根据保监会新制定的《万能保险精算规定》对万能险的期缴(分期缴付)和趸缴(一次性缴付)初始费作出不同比例的限制。趸缴保费形式的万能险初始费用的比例，人民币5万元及以下部分，不得超过10%；5万元以上部分，不得超过5%。按照规定内容，个人万能险和在保单签发时的死亡风险保额，不得低于保单账户价值的5%。投保人暂缓支付保险费的，以后每次支付保险费时，其中基本保险费的初始费用上限，应当参照该保险费原属保单年度的上限。而初始费用的降低对投保人来说前期支出的费用减少了，其投资账户内的本金及收益就相应增加了。

    此外，保险公司一般还针对万能险产品收取万能险账户管理费用，新规要求保险公司只能收取固定的费用，并不得与个人账户挂钩。

    规定明确，从2007年10月1日起，不符合新规定的万能险产品不得销售。目前，平安、新华人寿、合众人寿等都推出了新版的万能险产品。虽然根据保监会规定，万能险产品设定的保底收益率为2.5%，但保险公司也在通过新产品的设计来提升其收益率。例如，某保险公司最新推出的万能险产品，设计了两套利率，除与行业相同的年化收益月度公布外，还设计了终了年化收益，该收益直接体现在满期时的账户收益中。

    收益应差别对待

    虽然万能险收益普涨，但具体到每家保险公司而言，其万能险产品的年化收益还是有一定的差别。在部分万能险产品收益突破5%的同时，仍有一些公司的万能险产品维持在3.5%到4%之间，相比一年期存款税后实际利率的3.933%不具优势。因此，投保人在选择投保万能险产品的时候，可以了解一下相关产品的当前结算利率以及历史表现，对比几家产品再进行选择。如目前市面上有新推出的期缴型万能险规定，其保证的最低结算利率为央行同期一年定期存款税后利率加上0.5%的保证利差之和。消费者在投保时可以关注此类浮动保底收益类产品。

    还需要注意的是，投保万能险需要缴纳初始费用，即使年化收益高于5%，且按照新规降低了初始费用门槛，在投保初始几年中仍然难以获得实际收益。

来源：新快报

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