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投连险 分红险被多家理财专家看好
 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2008年01月02日 13:33
马燕 沈春宁
    2007年资本市场火爆,带动投连、万能险热销。2008年,央行货币政策从紧,理财型的保险产品将会有什么样的变化?投资者该如何选择投资产品?记者采访了南京多家保险公司的理财专家。

    [钱途展望]

    投连险或将增加QDII账户


    泰康人寿江苏分公司副总程晓阳认为,从市场上的理财型保险产品看,2007年国内的产品种类已走到了国际前列,2008年应该不会有太大变化,但是在保险产品的结构方面可能会有变化。比如投连险,其最大的特点就是下挂几个投资账户,包括激进型、稳健型账户,2008年可能会增加如QDII这样的投资账户或者固定收益类投资账户,2008年泰康可能会推出这类产品。至于万能险,预计变化也不大,因为投连险已覆盖了万能险的一部分功能。信诚人寿理财专家则认为,2008年投连可能还是会继续受到欢迎,只不过投资者可能会比2007年要理性。

    保守投资者

    可能选择分红险


    今年实行货币从紧政策,肯定会影响市场上的资金流动,这是否会影响到保险产品?程晓阳表示,今年市场上的资金减少是不言而喻的,对投资会产生什么样的影响现在不好说。但投资者中可能会出现一些保守投资倾向,比如选择分红险,特别是5年期的分红险。因为分红险既有保底收益,也有分红收益。另一方面,在2007年的大牛市中,可能很多投资者并不理性,比如基金投资可能最终收益并不理想,2008年可能会趋向保守投资。

    [投资策略]

    莫忘保险保障功能


    在2008年的保险产品投资中应该注意哪些?江苏华邦保险代理有限公司董事长兼总经理刘亚耕认为,除了购买有投资功能的分红险、万能险、投连险外,不要忘了保险的最基本功能——保障功能,所以重疾险、意外险、养老险都应该要做投资,未雨绸缪,也是分散投资的有效途径,毕竟资金越分散越安全。

    程晓阳认为,2008年投资者应该认真分析好资本市场,稳健投资者可选择分红型保险,激进型投资者可选投连险或万能险。

    [风险提示]

    投资型保险并非人人合适


    学会用保险产品来理财,对普通人来说很有意义——保险的保障功能,是其它金融工具所绝无仅有、无可比拟的。但就像任何投资都有风险,任何投资型保险也有不适合的人群。对此投资者应有充分认知。

    提示一:

    三类人不适合买投连险


    首先,只注重获取保障的人不宜买投连险。买保险应从保障做起,缺乏全面保险保障的人,应该从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。

    其次,风险承受力弱的人。一旦市场行情走低,投连险将被累及,获利的高低、是否获利最终完全由投保人自己承担。一般来说,经济条件不算宽裕的人或老年人等,承受风险的能力较差,买投连险前应慎重。

    第三,短期有资金需求的人不宜买投连险。作为“基金中的基金”,投连的账户都会分散进行组合投资,以分散投资风险。不过投资保险的特性决定了只有长期持有保单,才可以实现投保人利益最大化,频繁领取现金价值必然影响积累速度。如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,将为此付出一定退保费用的代价。

    提示二:

    向“光杆保单”说不


    只购买了一种产品的保单被称为“光杆保单”。有的投保人出险后经常抱怨保险什么都不保,白买了,是骗人的,事实上,如果只买了养老险,生病住院肯定无法得到赔付。管得多、保得全已不再是衡量单一产品好坏的标准;种类丰富、单一产品专业化发展,投资者根据需要自由搭配组合,将有限的资金真正用在刀刃上,才是保险产品的发展趋势。

    提示三:

    防止销售人员的误导


    虽然2007年保监会、江苏保监局三令五申禁止个险销售的误导,但在保险初级市场上,总可能还是会有个别业务员从自身利益出发,片面强调投资型保险的收益,而不对投资者进行充分的风险提示。这种情况下投保人尤其要长个心眼,多花些时间阅读、理解保单,并充分运用投保具有犹豫期的规定,一旦发现产品与销售人员的花言巧语不符合,或与自己的设想相左,可以在犹豫期内果断提出退保。
来源: 扬子晚报  
 
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