最新1-11月的统计数据，已经将全年的保险行业运行情况在数字方面给予明确。那么，该如何解读数字背后的内涵呢？就此，本报记者专访了中国保监会政策研究室舒高勇博士。

    今年保险业务是近年来增长速度最高的一年

    上海证券报：可以用一句话来概括今年保险行业的运行情况吗？

    舒高勇：2007年，随着国民经济的又好又快发展，保险市场运行保持了良好势头，呈现出增长较快、运行稳定、结构优化、质量提高的基本特征。

    上海证券报：今年以来，随着资本市场的发展，保险行业也不断推出与投资挂钩的保险产品，使得全行业保费收入增长较快。您是怎样认识的？

    舒高勇：今年以来，保险业务呈现出平稳快速增长势头。从今年保险业务增长速度看，有三个突出的特点：一是速度比较快，二是增长比较平稳，三是与宏观经济联系日益紧密。

    第一，今年保险业务是近年来增长速度最高的一年。2004-2006年，保险业务增长速度分别为11.4%、14%和14.4%，呈现出逐年上升的态势。

    第二，保险市场开始进入稳定发展阶段。最近5年，保险市场平均增长速度为21.7%。按照保险业“十一五”规划的预测，到2010年保费收入达到1万亿元，增长速度也在20%左右。

    第三，国民经济又好又快发展和资本市场不断上涨为保险业提供了良好外部环境。宏观经济的平稳快速增长，是财产险业务快速增长的重要原因之一。居民收入的不断增长，为寿险业务提供了持续的购买力。特别是股市的不断上涨，不仅使保险公司投资收益率的大幅提升，也带动了投资连结和万能产品的高速发展，成为拉动寿险业务快速增长的重要因素。预计全年保费收入达到7000亿元左右，增长速度超过20%。

    发展结构在调整中优化

    上海证券报：是光有速度的变化还是有结构的调整？

    舒高勇：可以说，保险市场在快速发展过程中，始终坚持不断调整和优化结构，发展的质量和效益逐步提高，行业发展结构在调整中优化。

    从业务结构看，寿险公司新单期缴业务快速发展，同比增长超过50%，占寿险新单原保险保费收入的25%以上。在寿险新单原保险保费收入中，3年期和3-5年期的业务比重不同程度下降，5-10年期业务比重有所提高，10年期以上业务比重有较大幅度增加。期缴业务特别是期限较长的业务比重上升，不仅有利于保持保险市场的稳定增长，而且有利于为被保险人提供长期的养老保障服务。

    另外，从市场主体结构看，在几家大保险公司继续保持市场主体地位的同时，一些中小保险公司得到了快速成长，市场集中度有所下降。前三大产险公司和寿险公司的市场份额分别下降了4个百分点和10.9个百分点。从区域结构看，在东部地区保险市场继续保持市场比较活跃、竞争比较激烈、增长比较稳定的同时，中西部地区保险市场也出现了快速增长的良好态势。

    上海证券报：资金运用情况呢？

    舒高勇：从资金运用结构看，最突出的特点是权益类投资比重大幅提升。

    保险市场面临三大机遇和三大挑战

    上海证券报：从明年发展情况看，发展的机遇和挑战表现在什么地方？

    舒高勇：当前，保险业面临的机遇前所未有，面临的挑战也前所未有，总的来看是机遇大于挑战。从机遇和有利条件看，主要有三个方面：

    一是随着中央宏观调控措施的逐步落实，国民经济将继续保持平稳较快发展的良好势头。企业效益的稳步提升、固定资产投资的较快增长，将为财产险提供丰富的业务来源。汽车消费的快速增长，将为车险业务乃至整个财产险市场提供很大的市场空间。据统计，2007年中国汽车产销量将双双超过800万辆，2008年将超过1000万辆。

    二是社会建设的推进将为保险业发展带来难得机遇。十七大报告明确提出，要加快推进以改善民生为重点的社会建设，完善社会管理，努力使全体人民学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居，推动建设和谐社会。这些领域都与保险业有非常密切的联系，将为保险业不断拓宽服务领域和扩大覆盖面创造有利条件。

    三是经济社会的深刻变革，特别是城镇化和老龄化步伐的加快，将对保险尤其是寿险产生更大的市场需求。

    上海证券报：从挑战和压力看，表现在哪些方面？

    舒高勇：三个方面：

    一是积极应对利率变化对保险业发展特别是寿险业务的影响。今年以来，央行已经6次提高存贷款利率。利率变化会对固定收益的传统寿险产品以及储蓄替代型产品的销售产生比较大的影响。目前，这种影响已经开始显现出来。

    如，传统寿险业务增长缓慢，寿险公司退保率提高等。这需要保险公司要积极研究应对策略，在产品开发、业务结构调整等方面采取有力措施，争取业务保持平稳增长。同时，也要求稳妥推进寿险费率管理制度改革，促进寿险产品创新，不断提高寿险产品的竞争力。

    二是密切关注资产价格波动对保险业的影响。股票等资产价格上涨虽然有利于提高保险资金投资收益，但是资产价格的大幅波动也会对保险投资及保险公司偿付能力产生较大影响。保险资金运用既要抓住资本市场发展的机遇提高投资收益，也要充分考虑股票市场的复杂性和不确定性，切实增强风险意识。

    三是积极研究汇率变化对保险资产的影响。近几年来，保险公司境外上市、吸引外资参股以及外汇资金注资，使保险公司外币资产不断增加。人民币汇率形成机制改革以来，人民币对美元不断升值，造成了部分保险公司外币资产缩水。同时，随着保险资金境外运用规模不断扩大，保险公司要更多地关注汇率变化对投资收益的影响。