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中国已进入老龄化社会 购买养老险紧盯三大指标
 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年12月07日 09:26


    指标二:附带功能

    选择分红型获益高

    单先生日前正在忙着为自己与太太选购年金保险,他分别约见两个保险代理人。一个代理人向他推荐了一种定期定额领取的年金产品。另一个代理人则推荐了带“分红”的年金产品,说是除了每月可定额领取年金外,还另有“累积现金红利”、“特别红利”等收益。单先生听了犹豫不决,不知买哪一种产品好?

    在年金产品的分类中,一种是固定领取的年金,没有“分红”。这类年金最多出现在早期的养老保险产品,客户在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度,有的甚至连领取的年限也固定下来。对于一些保守的消费者来看,这类年金比较稳妥,所以较受他们青睐。

    然而,在目前低利率时代,专家指出,选购有分红功能的产品为佳,因为将来市场利率上升后,客户能在一定程度上得到保险公司的补偿。以上面提过的友邦金福年金保险(分红型)为例。方女士在保险利益方面,除了固定在20年内领取48万元外,她可获得两类额外的红利。一是增值红利。这是自投保之日起至她60岁前的红利累积递增,并在她60岁时的首个保险单周年日一次性全额给付。低等红利约5万、中等红利约10万、高等红利约17万。二是现金红利。方女士60岁后的各年度,保险公司将以现金形式分配红利直至80岁合同期满或身故,按各年合计,低等红利约领取3.2万、中等红利约领取6.2万、高等红利约领取9.2万。数目也是相当可观。

    《私人理财》点评:与其他保险产品不同,养老年金保险本质上是一种长期储蓄险种。客户购买年金保险,从购买到领取养老金,时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间,不得不考虑通货膨胀的风险。有分红功能的产品在给付期间之前的增值红利累积递增,可以充实保障,抵销部分通货膨胀,为养老生活增多一层保证。

    此外,同样出于抵御通胀的风险,近一年来,市场上开始涌现一些增额型的养老年金产品。这类产品规定,年金领取可以按事先约定的固定比例递增,例如,一产品约定被保险人60岁后每月可领取年金:第一年每月领取基本保费的1%,以后每年递增前一年的5%。这类产品值得消费者加以关注。
来源: 中国经济网综合  
 
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