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保监会鼓励保险公司推航空意外险替代品
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| 邓赞赞 |
“20元保40万”时代将终结
保监会的一纸文书，使得原本平静的航空意外险市场波澜四起。
先是《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》下发到国内多家保险公司，接着在9月26日召开关于航空意外保险改革的会议，保监会要求从保护消费者利益出发，废止行业指导性条款，将航空意外险产品开发权和定价权交给保险公司，以此来发挥市场机制的作用。
这意味着，从2003年起实施的“43号公告”规定的航意险“20元保40万元”的定价时代已经结束了。
市价参差不齐
9月25日，记者来到首都国际机场，由于正值中秋节，因此机场客流很大。记者前往10号厅咨询“旅客航空意外伤害保险”，该窗口工作人员告诉记者，由于航意险行业指导条款到今年12月1日才取消，所以现在的价格仍然为“20元保40万”。
“机场代理了十多家保险公司的航空意外险产品，除了买机票时同购航意险外，在乘客候机大厅亦可以买到。”机场咨询处一工作人员告诉记者，当问及价格是否打折时，该工作人员表示这都是有规定的，统一按20元出售。
不过，随着“十一”黄金周的到来，有的保险公司以打折的方式促销航意险。以平安保险为例，其网上销售就打出“十一乘飞机，交通工具意外险7折”的宣传，即购买该款航意险，原本20元的保费仅为14元，保额仍为40万，保单有效期1个月，而且不限乘飞机次数。
像这样的网上打折销售航意险的不止平安保险这一家。事实上，中国人寿、太平洋等都已开始扩大销售航意险的渠道，网上投保7折或6折的价格。
除此之外，还有一种情况就是尽管保险费用20元没变，但是保险责任范围放大了。记者9月27日通过携程旅行订机票时，携程工作人员就问是否要购买保险，他告诉记者，现在购买保险很优惠。
据介绍，携程代理的是太平洋人寿保险公司的“任我行”意外险，和机场销售的航意险的价格和保额一样，都是“20元保40万”。但优惠的是，“任我行”可以保7天，而且除了保飞机意外，还可以保轮船、汽车等交通工具的意外。
对于航意险市场上这种价格、保险范围的参差不齐，保险分析人士李先生认为：“航意险不同的销售渠道是造成这种现象的主要原因。有的保险商为了争夺市场，竞相提高中介渠道的代理费，有的佣金甚至超过80%，大部分利润落入中介囊中，这就是为什么3元成本的报单要卖到20元了。”
而事实上，尽管保监会明确规定，保险代理费不得超过保费的8%，但是在竞争中，各公司大大提高中介代理渠道的代理费，使得高额的代理费要由消费者“买单”了。
降价空间大
在9月26日的航意险改革会上，监管层也鼓励保险公司开发不同期限的替代产品，为消费者提供更多的产品选择权，以满足不同群体、不同层次的保险需求。据了解，新的航意险将从2007年12月1日起执行。
据统计显示，2006年我国民航乘客的总人数为1.6亿人次，倘若10%的人购买，航意险所带来的市场也高达3.2亿元。同时加上近些年民航安全记录非常好，索赔和保单印刷、人工等成本相当少，每年总利润可达到1.4亿元左右，航空保险的成本利润率高达700%左右。
“面对如此高额的利润，在摆脱行业统一定价束缚后，由各大保险公司自主定价的将在12月1日起实行的新航意险，降价的空间很大。”分析人士李先生告诉记者，在他看来，降低保费、提高保额、延长保险期限以及附加保险责任等行为，都有可能成为未来新航意险的发展方向。
事实上，在国外许多航意险都是随机票赠送。在我国，随着国内航空市场竞争的激烈，航意险也可能成为航空公司之间竞争的筹码。另外，随着电话、网络等新型营销手段的兴起，保险公司不再依赖传统的中介代理，将使得航意险存在较大的价格下调空间。
对于需要经常乘坐飞机的消费者，中意人寿一朱姓理财规划师提醒，消费者不妨考虑一下购买综合交通意外伤害保险，因为仅需花几十元钱或上百元，就可以把乘坐各种交通工具，包括飞机、汽车、火车等可能出现的意外都包括了。
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| 来源：
华夏时报 |
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