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基金定投:后端收费获益更多
 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年11月09日 08:30
胡芳
    基金是投资者分享经济增长的重要理财工具。基金定投具有“纪律操作、摊低成本、积少成多、复利增值”的独特优势,尤其适合具有长期理财目标的小额投资者。然而,并非所有基金都适合做定投。除了要选择波动幅度相对较大、投资能力突出的股票方向基金外,投资者也不能忽视交易费用的细节。

    一般说来,基金交易费用中包括申(认)购费、赎回费和管理费。基金公司为了增强基金产品吸引力,鼓励长期投资,通常会根据基金持有时间长短来分级减免赎回费。一些基金公司推出申购费后端收费方式,进一步降低基金投资者交易费用,基金持有年限越长,费率越低,直至为零。

    基金定投是长期理财,每期投入虽然不多,但经过长时间复利发酵后可以产生可观的利润。与此类似,短时间内后端收费定投与前端收费定投到期收益虽然差别不大,但经过长时间累加的放大后,也一样可以产生明显的差异。定投期限越长,总收益率差异越大。投资者在选择定投目标时,后端收费基金将可以提供更高回报。

    假设认购3万元后端收费的某1元新基金,准备赎回10000份,赎回当天净值0.968元,按持有期不满1年后端认购费率1.2%、赎回费率0.5%计算,应缴后端认购费为:10000×1×1.2%=120元,赎回费为:10000×0.968×0.5%=48.4元。

    理财师提醒投资者,后端收费和赎回费是不同的。后端收费和前端收费一样,都是申购费用的一种,只不过在时间上不是在买入基金时而是在卖出基金时支付。因此,如果购买后端收费的基金,那么在卖出基金的时候,除了必须支付赎回费以外,还必须支付采取后端收费形式收取的申购费。

    不过,后端收费也对基金公司资金实力提出一定要求。通常是业绩较好、规模较大、服务意识突出的大型基金公司拥有较多数量的后端收费基金。目前在国内58家基金公司中,只有27家基金推出后端收费基金。大规模实施后端收费的大型基金公司只有华夏、广发、富国、融通这4家,旗下都有5只以上后端收费的开放式基金

    
来源: 国际金融报  
 
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