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退保之前需要了解3件事

2006年11月20日 13:19

周凯

    第3件事多年后的“周转”途径

    另一些人的情况则与黄女士不同。不少人虽然是理性购买，却在几年后由于经济原因无法按期支付保费。陈先生7年前买了一份颇为满意的二十年期寿险，却由于刚刚下岗无法支付今年的保费，对他来说，退保已是“逼不得已”。

    但真的是“逼不得已”吗？其实，陈先生至少还有四种选择。

    ● 60天宽限期

    一般保险公司都设定了60天的延交保费宽限期。陈先生虽然因为下岗原因无法按时缴纳保费，但只要能在60天内周转资金，及时补缴。既不影响保障情况，也不会中断保单的延续性。

    同时，万一在宽限期内发生保险事故，保险公司仍然会承担保险责任，只是会从给付的保险金中扣除保户欠交的保费及利息。

    ●两年内可以“复效”

    如果下岗后没能及时找到工作，陈先生的保单可能被暂中断，但并不会被视为退保。因为陈先生可以在两年内提出复效。经保险公司审核并缴齐应缴的保险费及利息后，保险合同即恢复效力，合同继续有效。

    唯一与持续缴费不同的是，在没有缴费的这段时间内，陈先生将不能享受保单提供的保障。这一点也需要提醒大家特别注意。

    ●展期或减额付清

    由于年龄偏大又缺少一技之长，陈先生下岗后一直没能找到新的工作。即使是在两年的“复效”期限过去后，他还是无法继续缴纳不菲的保费。

    此时他就可以选择展期或减额付清。所谓减额付清，是指保险公司以宽限期开始前一个月保险合同所具有的现金价值为一次性支付的全部保险费，相应减少保险合同的基本保险金额。也就是说，陈先生购买的二十年期寿险，在未来的11年内仍然有效，但原来可以享受的50万元保额则会减少，可能变为10万元或20万元、30万元，这要视保单现金价值的具体情况而定。

    而展期则是指在保持50万元的保额不变前提下，申请以现金价值转为保险期间相应较短的产品，时间可能缩短为10年、15年或其它不等。

    ●保单质押贷款

    刘小姐的情况则有些不同，因为生意周转不灵，她急需一笔钱来“调头寸”。想想卖房子没必要，卖车子又不方便，想来想去只能退保“换钱”了。其实刘小姐也可以有另一个选择——保单质押贷款。

    一般来说，保单质押贷款的金额为保单现金价值的80%左右，利率则是与银行利率挂钩，根据险种的不同会有一定的上下浮动，还款的方式和金额则非常灵活。刘小姐只要在周转过来后及时地还上贷款，这份保险合同将继续为她“保驾护航”。

    与复效不同，保单质押期间，刘小姐是可以继续享受相应保障的。只是这期间保单条款如受益人等，是不能够变更的。但一些基本信息，比如工作单位、家庭住址、联系方式等变更仍需随时和保险公司取得联系。

来源：新闻晨报

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