手机银行服务待创新

　　■本报记者 郝飞

　　【农村金融时报】

　　随着移动互联网和智能手机的日益普及，手机银行在银行电子化的进程中扮演着越来越重要的角色。

　　目前，各家银行加大投入并不断完善手机银行功能，已经可以办理大多数柜台及网银业务。近年来，手机银行用户的规模和交易额也大幅增长，有效支撑了相关业务的拓展。

　　目前，在基础业务模块，各家银行差异不大，这也是由银行基础业务的相似性所决定的。为鼓励用户通过手机银行办理业务，各家银行瞄准了用户使用频率较高且感受比较直观的转账汇款业务，通过实行不同的减免政策来吸引用户使用。

　　闫自杰认为，招商银行在上市银行中率先推网上转账全部免费，暂时没有实行手机银行转账免手续费的银行，出于竞争的考虑，会逐步跟进这一政策，全行业电子渠道转账免费或可期待。

　　而在缴费业务中，主要包含：手机费、固话费、水电煤气费、宽带光纤费、小区物业费等。这些都是与大众生活息息相关的实用功能，除去话费和宽带，水电煤气费用于行政事业缴费的特殊性，多数银行往往是可以缴其中一到两种的。从服务用户的角度考虑，银行的机构业务部门还是要尽可能把水电气三家的业务全部拿下，以减少用户辗转多家银行的复杂操作，提高效率。

　　据闫自杰分析，在商城购物方面，普遍存在的问题是：合作的平台(自有平台)知名度太低，平台产品丰富度不够，多数产品价格也无优势。因为多数银行都没有公布其商城年成交额及盈亏情况，具体数据没法分析。但是，通过Alexa查询各个商城的网址IP访问量，发现多数商城访问量极低，说明其交易并不活跃，用户规模非常有限。

　　此外，伴随着互联网的快速发展，用户对于无卡支付的需求越来越高，尤其是手机终端的线下即时场景支付，因此推广手机银行支付功能必定成为满足用户日常需求的重要发展方向。在移动支付领域，手机银行和第三方支付一样，都处于创新和尝试阶段，如何实现安全便捷的移动支付，是这个战场角逐的重点。目前支付宝、微信支付在线下即时场景支付领域行动迅速，通过各种方式快速形成市场占领，但是目前银行业普遍没有开始布局，需引起足够重视。

　　闫自杰认为，在基础业务功能发展渐趋完备之后，手机银行功能的发展，将向贴近生活服务靠拢，而银行在这个过程中最重要的作用是提供支付服务。鉴于此，支付服务的创新和发展势将成为手机银行下一个竞争焦点。