江苏银行业坏账率空前 企业倒闭老板跑路频发

　　今年上半年，以往“躺着挣钱”的银行业普遍出现不良贷款余额和不良贷款率“双升”的情况。据公开资料显示，江苏已成银行不良贷款三大主要来源地之一。在江苏数量众多的农商行中已经出现亏损样本。

　　江苏不良贷款数据排列靠前

　　截至目前，全国已有13个省市公布了一季度银行数据，几个经济大省的不良贷款广为外界关注。其中，浙江不良贷款率为1.91%，新增不良贷款96.7亿元，高居第一；山东以1.42%的不良贷款率、71.71亿元的新增不良贷款，占据第二的位置；江苏以1.28%的不良贷款率、57.31亿元的不良贷款，排在了第三位。

　　“需要指出的是，广东省截至目前还没有披露不良贷款数据，如果他们的数据出来，也许‘前三’的排列会发生变化。”一家国有大型银行江苏分行的工作人员给记者分析说，在已公布数据的省份中，浙江、山东、江苏三省一季度新增不良贷款超过225亿元，而根据银监会发布的数据，今年一季度全国新增不良贷款为541亿元，“这么一算，一季度浙鲁苏三省新增不良贷款，占到了同期全国新增不良贷款的4成以上”。

　　企业倒闭老板跑路案相对高发

　　按照我国1998年制定的《贷款分类指导原则》，商业银行依据风险程度(即借款人的实际还款能力)，将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类即为不良贷款或者说将产生坏帐风险的贷款。

　　而今年以来，江苏银行业信贷人员普遍感觉日子不好过。“我干这行有七八年了，处理坏账的压力从来没有今年这么大！”一家城商行南京分行的信贷员周小姐告诉记者，现在企业经济不景气，破产倒闭和老板跑路的情况相对高发，“有些款子放出去就收不回来，弄得我们也不敢轻易放款了，绩效也受到了影响。”

　　记者梳理公开资料发现，在中小企业密集的苏南地区，今年以来已经发生多起老板跑路事件。而在倒闭或陷入困境的企业中，不乏大型企业乃至行业龙头。在张家港，玻璃产业巨头华尔润集团陷入困境，已经有过亿资产被银行查封；在宜兴，有30年历史的老牌企业宜兴八达电缆厂被中国银行无锡分行申请查封、扣压、冻结资产；在镇江，江苏盐化集团的化工平台此前已经停产，银行蜂拥追债，这一投资数十亿元的项目，正在等待最后的清算……

　　还有一个现象值得关注，企业间的互联互保现象相对普遍，有一些企业本身运转正常，但因被卷入了银行信贷担保，受到不能正常还款的企业牵连而面临着倒下的潜在危险。

　　地方农商行不良率居高不下

　　受企业困境牵连程度较大的，还有各地的农商行。数据显示，3月末，江苏省辖内国有银行不良贷款余额430.22亿元，不良率1.29%，分别比去年底上升约27亿元、0.3个百分点。而不良率最高的则是农村中小金融机构。今年一季度，农村中小金融机构不良贷款余额达到194.06亿元，不良率为2.16%，接近该地区平均水平的2倍。

　　“农村中小金融机构的主体就是农商行，由于一些历史遗留问题，这些银行的不良率一直要高于行业平均水平。”淮安一家农商行的信贷员告诉记者，本来农商行贷款的利率也会略高，能够弥补一定的不良率，但在整体经济下行的背景下，农商行所贷款的小微企业或“三农”企业效益不好往往最先显现出来，从而导致贷款质量大面积出现问题。

　　事实上，农商行的亏损样本已经出现。连云港东方农村商业银行2013年报显示，截至去年末营业利润为-49.31万元，资本充足率降至-4.56%，究其原因，主要是不良贷款的大面积爆发——该行2013年不良贷款率高达26.76%。

　　业界人士指出，高达26.76%的不良率在农商行内算是特例，4%-5%的不良贷款率就相对常见了。例如，江苏睢宁农村商业银行2013不良贷款率为4.28%，比年初上升0.48个百分点。“这还只是新公布的去年的数据，2014年的情况可能还要更严峻些。”资深银行业人士秦先生说，现在已有多家农商行在年报中表示，将强化贷后管理来提高贷款质量，通过上门清收、依法清收和核销等方式清收压降不良贷款。