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16家A股上市银行的2012年年报日前披露完毕。报告显示,去年上市银行实现净利润1.03万亿元,同比增长17.36%。而2011年,上市银行的净利润增速为29.17%,2010年为33.48%,盈利增速呈持续下滑趋势。 随着经济增长趋缓,利率市场化、金融脱媒、技术脱媒加速,商业银行的盈利动能逐步减弱,已行至转型发展的十字路口。
商业银行盈利动能逐步减弱
16家A股上市银行的2012年年报日前披露完毕。报告显示,去年上市银行实现净利润1.03万亿元,同比增长17.36%。而2011年,上市银行的净利润增速为29.17%,2010年...
一季度上市银行利润增速变脸 4家跌至个位数
今年一季报数据显示,共有4家上市银行净利润同比增速跌落到个位数,分别是:农业银行8.26%,中国银行8.2%,中信银行7.65%和平安银行4.6%。而去年年报数据显示...
压力一:利润增速下滑
由于经济增速的放缓、利率市场化的稳步推进、中间业务的回落以及银行各项成本与投入的增加等因素影响,中国银行业2013年的利润增速将回归常态,或将步入个位数时代。在此背景下,实现可持续增长、差异化竞争和战略转型将成为银行业的必然选择。
银行业资产质量隐忧加剧:最坏的日子还没过去
关注类贷款可对不良贷款产生缓冲效应,亦是贷款恶化的先行性指标。五大行年报显示,除农行、工行外,其他3家银行关注类贷款均有不同增加,其中建行较2011年末...
银行资产质量面临挑战 五大行逾期贷款超4000亿
除了净利润依旧惊人之外,2012年的银行年报展示的另一个焦点是:不良贷款集中浮现。以五大国有商业银行为例,工、农、中、建、交五大行2012年实现净利润7746...
压力二:资产质量隐忧加剧
截至2012年底,16家上市银行平均不良率为0.81%,较2011年的0.76%上升了0.05个百分点。同期,16家上市银行不良贷款余额总和为4020.97亿元,占我国银行业不良贷款余额的37.58%。对比2012年年报和2013年一季报两组数据可以看出,8家银行的不良贷款余额和不良贷款率出现“双升”。
商业银行亟须走出“同质化”困局
上市银行2012年的巨额盈利依旧耀眼,但难掩利润增速下滑、不良贷款上升等隐忧。其根源主要在于,银行业的发展模式过于同质化,多年来挤在狭小的“圈子”里互...
互联网大佬"蚕食"金融业 银行:被革命或革自己的命
很多银行家都说,银行业未来的挑战来自“金融脱媒”。然而,当可以想见的变局还未来临时,银行业所具有的“媒”功能和地位正受到新的挑战。一位资深银行家表...
压力三:移动互联的冲击
进入2013年,包括阿里巴巴、腾讯在内的互联网巨头纷纷以一种低调而又迅猛的姿态快速的通过网络信贷、信用支付等手段不断渗透到中国的金融业中。互联网支付市场正在对传统的银行支付业务构成威胁。2012年互联网交易的总金额为38412亿元,占全年社会消费品零售总额20 .72万亿元的18.54%。
银行业今年至少补充1万亿资本金
现阶段,我国仍以间接融资为主。短期内,银行信贷增速不会明显放缓。为满足实体经济不断增长的贷款需求,银行必须获得持续的资本金补充。目前内源性融资已占...
五大商业银行2014年或将出现405亿资本缺口
日前,央行副行长刘士余撰文指出,伴随经济结构调整,中国金融业发展面临五大方面的挑战。其中银行表内资产扩张面临越来越大的补充资本的压力,如果5家大型商...
压力四:资本金压力
央行调查统计司司长撰文称,假设我国今年新增8.5万亿元至9万亿元贷款,按12%的资本充足率简单估算,不考虑其他表内外风险资产增长,仅此一项需增加约1万亿元资本金;按照2010年、2011年上市银行资本补充的来源推算,今年银行业需要实现净利润1万亿元至1.1万亿元才能满足贷款增长对资本补充的需要。
冲刺达标“8号文” 商业银行“自调”出狠招
银监会“8号文”落地已经接近50天,商业银行纷纷选择最适合自己的方式进行“自我调整”,其中最激进的是汉口银行,其主打理财产品已经停售近一个月;而中信银...
银监会、央行连出重拳 银行理财野蛮生长大限将至
自去年下半年以来,银监会、央行对银行理财的监管明显加码,银行理财市场缺乏监管、“野蛮生长”的阶段行将结束。严厉的监管将促使银行理财市场发生深刻变革...
压力五:理财业务监管加强
央行在2013年第一季度《中国货币政策执行报告》中开辟专栏,明确提出银行表外理财产品中超过一半为资金池理财产品,其中存在五大风险,亟须进一步规范。严厉的监管将促使银行理财市场发生深刻变革,回归代客理财的本质,而“自由惯了”的银行理财,也必须学会“戴着镣铐跳舞”。
银行步入不良贷款快速上升期
商业银行亟须走出“同质化”困局
普华永道:十家上市银行资产质量堪忧
普华永道:利率市场化为银行业首要挑战
机遇:城镇化布局
建设银行行长:"城镇化"是新的业务增长点
张建国认为,利率市场化改革以后,首先是银行的存款进行了重新定价,随后是贷款进行重新定价,这些都影响了建设银行的净息差收入。
抢夺城镇化“蛋糕” 银行下注特色产业
面对未来十年40万亿的城镇化“蛋糕”,没有一家商业银行不眼馋。这个涉及基建项目、产业投资、个人房贷等一系列业务的市场具备了足够的吸引力,各银行纷纷加...
银监会:银行要为城镇化定制信贷产品
银监会明确,“银行业金融机构要加大涉农信贷投放力度,确保涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速,实现涉农信贷总量的持续增加。”
机构:城镇化将成银行新机遇
报告认为,城镇化将成为银行所面临的机遇。“城镇化、信息化、收入分配、金融等多方面的结构性改革,将带动中国经济在中长期内保持稳定增长。
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