改善金融环境 为农村架起金融高铁

　　近年来,中国建设银行扎实提升“三农”金融服务水平,在网点布局、设施建设、系统优化、产品创新、服务升级等方面都做了大量卓有成效的工作 ,展现了负责任的大银行形象。2011年建行荣获“2011全国金融机构服务‘三农’年度大奖”的“最佳创新成就奖”和“最佳社会责任奖”,2012年获评中央电视台、中国金融出版社“服务三农最佳创新成就奖”。

　　“哪里有建设,哪里就有建设银行。” 在改善全国农村地区支付环境的建设大潮中,建行又一次走在了金融同业的前列。

　　转变观念 宣传先行

　　改善农村支付环境,提升农村地区支付服务效率是服务“三农”、支持新农村建设的重要措施,建行在战略上高度重视,将“加快新农村建设领域金融服务创新,实现县域和农村金融服务的功能延伸”列入了《中国建设银行2011年-2015年发展规划》。

　　针对农村客户的特点,建行组织开展了“送金融知识下乡”、“个人金融产品知识进社区”等宣传活动,同时利用网点窗口持续开展支付结算工具宣传普及工作,在营业网点通过印制分发宣传折页、宣传栏、电子相框播放、PPT演示等形式,向农村经济组织和个体户等重点群体进行针对性宣传,设立网点电子银行体验区,推出了手机银行、网上银行现场体验与操作指导服务,让农民敢用、会用、爱用各种非现金支付结算工具。通过宣传和体验,提升了农村居民对非现金支付便利、实惠等优势的感受,实现了“我知道、我了解,我喜欢、我选择”的转变,提高了社会认知度,有力地促进了农村支付结算业务的稳步发展。

　　建行还利用节假日有利时机,打造声势,组织开展大规模宣传活动,引导和帮助农村客户学习使用各种支付结算工具,培育其使用非现金支付工具的习惯,收到良好的宣传效果。2012年11月至2013年1月,四川分行在全省组织县域及成都周边地区营业网点开展“迅通工程”宣传活动,举办了19场现场宣传活动,发放宣传折页1.5万余份、《农村支付结算知识画册》7760份,接受咨询1300人/次,提升了非现金支付工具在广大村镇居民中的影响力。2012年12月22日,苏州分行在吴中区木渎镇、吴江、常熟、太仓、昆山、张家港等农村地区集中开展以“改善农村支付服务、构建和谐支付环境”为主题的宣传活动,大力宣传金融创新产品,宣传活动受到了广大村民的欢迎,也得到了当地人民银行的肯定和表扬。

　　全行统筹 合理布局

　　近年来,建行持续加大县域及乡镇服务“三农”的营业网点建设力度,截至2012年末, 全行在县域及乡镇服务“三农”的营业网点达3884个,其中,2012年在乡镇新设营业网点78个,通过延伸农村地区金融服务触角,有力支持了农村地区经济发展。

　　近年来,建行一直在积极探索村镇银行发展的新模式。为提升村镇银行的服务水平,建行集中技术力量开发上线了代理村镇银行支付子系统、银行借记卡系统、网上银行系统,延伸了金融服务网络,村镇银行在服务新农村建设中发挥了积极作用。以常熟建信村镇银行为例,2012年该行加快了网点布局,在常熟古里镇小康村、董浜镇、周行等乡镇开设网点,进一步扩展了服务半径。村镇银行充分利用其优势,深入农贸市场、村民合作社、蔬菜基地等农民集中的地区,针对农村客户金融知识匮乏的特点耐心讲解,现场宣传非现金支付工具和银行票据的使用方法以及防假识骗的基本常识。

　　多策并举 稳定客户

　　建行以“小额无贷户”为抓手,积极促进农村地区账户增长。总行整合资源,政策支撑,组织专家细化方案、优化流程,指导分行加快拓展农村经济组织、种植(养植)专业户在内的小客户账户业务,截至2012年底,小额无贷户客户数221.43万户,比2009年增加63.59万户,年均增长11.95%,账户数244.83万户,比2009年增加70.79万户,年均增长12.05%。四川分行重点拓展农业产业化公司、食品加工企业、农产品专门管理市场等客户,开立“三农”的单位结算账户2900余户,发放“涉农”贷款66.5亿元,通过提供账户服务,有力地推动了农村地区的经济发展。

　　建行通过优化账户开立流程,努力提升客户体验。2012年,建行将“人民币单位银行结算账户开户及签约便利化”列入战略成本课题进行研究,在倾听客户之声和员工内部用户之声的基础上,按照六西格玛的方法组织实施了银行结算账户开户流程优化工作。流程优化后,开户业务平均处理时间缩短31% ,流程环节减少66%。北京分行自主研发了自助填单机,简化了客户填写和柜台操作流程,减少因填单错误造成的业务差错和客户纠纷,同时有效提高了业务办理效率,对营业大厅排队现象有很好的疏导作用,“北京您早”、新浪网、凤凰财经、新华网等十余家电视、网络及平面媒体予以了关注,受到了客户的肯定。

　　建行为加强银行结算账户管理,防范账户资金风险,账户开立实行由二级(含)以上分行集中审批的管理模式,提升了账户合规性,核准类账户人民银行退单率保持在4%以下。2012年,为强化账户监控,建行组织开发了账户电子影像集中管理系统,实现了在线流程审批替代人工审批、账户资料电子影像管理替代纸质资料管理,系统提供了在线查询、账户年检、账户信息8项监控、账户信息3项比对和账户资料共享等业务管理功能,进一步强化了账户管理。

　　产品创新 有的放矢

　　“工欲善其事 ,必先利其器。”建行根据客户需求和客户特点,有的放矢地设计、改进、完善了多种金融产品,让创新成为了改善农村支付环境的利器。

　　近年来,建行积极推进农民工银行卡功能创新,2011年,会同中国银联推出了一款适应农村市场特点、满足农业劳动者切实需要的涉农银行卡产品——福农卡。该产品主要面向县域及县域以下从事农村具体生产经营活动的农民、种养殖大户、个体工商户和涉农领域个体工商户、中小企业业主发行,除具有龙卡通的基本金融功能外,还能提供涉农商户优惠、保险保障等服务。

　　根据当地农村市场需求,建行各分行也积极研发能够满足区域特点的涉农银行卡产品。吉林分行推出 “兴农?通富”龙卡、南通分行推出鲁班龙卡、黑龙江分行推出北大荒龙卡、福建分行发放世纪之村龙卡IC卡等,其中,吉林分行“兴农?通富”龙卡除具备龙卡通基本功能外,还具有购买农资机具优惠等增值服务功能;河南分行“乐家?乐业”卡以福农卡为基础,实现一家双卡发卡模式,除具备福农卡基本金融功能和服务外,还向持卡人提供免收首年年费、小额账户管理费,以及指定时段和渠道的存取现、转账手续费优惠等特色服务,已累计发卡9万余张。

　　建行持续加大在农村及城郊地区自助银行等投放力度,有效推进银行卡的联网通用。截至2012年底,建行乡镇网点安装ATM/CRS等自助设备共计1.62万台,投放POS机7.53万台,有效改善农村地区用卡环境;累计发放各类农民工银行卡277.38万张,完成了农民工银行卡特色服务的技术系统改造,农民工银行卡使用更加方便、快捷、实惠。

　　在积极推进产品创新的同时,建行不断加大电子支付工具普及推广力度。2012年农村地区客户通过电子银行渠道共办理账务性交易820.42万笔,其中,网上银行交易笔数7,408,612笔,电话银行交易笔数12,011笔、手机银行交易笔数784,234笔,农村地区电子银行账务性交易量占比达到70%以上。

　　改善农村支付服务环境是一项长期而艰巨的工作。

　　“蓝色金融高铁”已经启动,建行任重而道远 !