对话周延礼：保险业服务实体经济要“找准需求”

　　作为金融体系的一个重要组成部分，中国保险业的转型发展向来备受市场关注。今年以来，在严控金融风险的大背景下，保险业如何在更好地发挥风险保障功能的同时，更好地服务国家战略和实体经济，是摆在行业企业面前一道共同的课题。

　　中国保监会原副主席、清华大学五道口金融学院理事周延礼在出席“2017年清华五道口全球金融论坛”期间接受了记者专访，就当前保险业发展的热点问题发表了自己的观点。

　　周延礼说，保险业发展到一定阶段以后，应当深刻理解金融安全问题，提高风险意识，完善监管手段。“监管部门已经出台了很多措施，对于行业发展过程中出现的一些违法违规行为，处置起来要毫不手软。”

　　对于保险服务实体经济这个市场关注的焦点，周延礼也直言，需要加强政策引导，鼓励金融机构在产品设计开发，资金流向等方面向实体经济倾斜。

　　以下为对话全文：

　　问题处置需“快刀斩乱麻”

　　记者：在严控金融风险的背景下，保险业应当怎么做？

　　周延礼：金融安全是这段时间保险监管领域应该考虑的一个重要问题。保险业在发展初期可能更多的是研究市场，从规模角度来考虑，更多是想方设法把经济发展起来。但是到了一定规模的时候，那就需要考虑一个安全问题。

　　党中央国务院站在全球化的角度，站在中国经济持续健康发展的角度，提出金融安全问题，包括经济安全问题，这是立足高远的考虑，我觉得是非常重要的。

　　金融是现代经济的血液，金融安全，经济就安全。作为保险业来讲，首先是不要出现风险，其次还应当消除隐患，来提高行业的运行质量和效率，这是关键。

　　在这个过程当中，要把操作风险把控好，采取有针对性政策措施来消除隐患，防范风险。最近监管部门先后出台了一些政策措施，应该说是合适的，有效的。

　　在我看来，我们对当前风险要采取一些果断的措施处置，对长远的隐患要采取一些政策刺来预防、抑制，防止把这种隐患变为现实的风险。

　　我们遇到一些违法违规的问题应当快刀斩乱麻，该动手的就要毫不手软，该处理的就要处理。

　　“一带一路”项目走到哪儿，保险跟到哪儿

　　记者：保险业如何更好地服务“一带一路”倡议？

　　周延礼：保险业有三大功能——经济补偿、风险管理和资金融通。一直以来，保险业在支持经贸企业对外投资这方面都发挥了一定作用。

　　“一带一路”倡议应该说是难得的机遇。保险业应当抓住这个机遇，不失时机的要参与进来。

　　那么，保险业如何发挥作用？如何参与？我想主要从这几个方面：

　　首先，要深入地理解“五通”，特别是资金融通，设施连通和贸易相通。因为这三点和经济密切有关。保险业要按照共商共建共享，还有共赢的原则，积极参与。

　　按照以前我们这些做法，这些项目走到哪里，保险就跟到哪里，应该做到这样一个合作的紧密度。保险公司要积极配合经贸企业对外投资，甚至海外的工业园区建设，发挥重大作用，体现保险功能和作用。

　　其次，保险要和银行多做合作。据我所知，这一次一带一路国际合作高峰会议，中国出口信用保险公司和20多个国家和地区签订了大约4000多亿出口信用额度的这样的合作协议，这对我们起到了很重要的示范作用。我们一些保险机构开展了出口信用保险业务，但是规模不大，应当借着这个大势迅速发展。

　　第三，“一带一路”建设过程当中，对于国别风险的研究，需要保险业先走一步，多做一些市场调研。

　　我们保险公司不单是一个风险保障的提供者，更主要的是防范风险的顾问和智库，让国际合作的这些企业走出去之后知道风险有多大，收益有多大；知道遇到风险处理的政策措施和办法在哪里；知道有哪些解决的方案。我们就可以不打无把握之仗，不走有陷阱的地方。

　　前不久我也在有关的刊物上发表了自己的一些看法，现在保险业在“一带一路”建设当中多搞一些智库这样的研究机构和风险管理机构，给我们走出去的企业提供一些咨询，让他们了解所要投资的这些国家和所要合作的机构的风险状况、资金状况、信用状况，一旦出现风险，方案都事先做好，来应对未来可能要发生的这样和那样的风险。

　　总之，“一带一路”给保险业提供了一个难得发挥作用的机会。但也要避免一哄而上。我们要注意把握结构，按照国家整个政策的部署有条不紊地推进。

　　“保险科技带来许多新的挑战”

　　记者：保险科技在改造传统保险行业的时候能解决哪些痛点？此外，随着保险科技的发展，它势必会带来一定的安全隐私的校正，监管应该如何平衡？

　　周延礼：当前保险业处于转型时期，金融业也处于转型时期，一个非常好的载体就是互联网。互联网时代带来的一些大数据、区块链技术、人工智能，甚至云计算，形成了一个物联网。

　　展望未来，我们经济发展模式和物联网应该说是息息相关。保险业和其有着高黏合度。为什么呢？因为保险本身就是倚靠精算和大数据原则。可以说，将来谁掌握了信息，谁掌握了大数据，谁就掌握了定价权，也就赢得了市场和客户。

　　所以在这个过程当中，把保险科技研究好，应用好，应该说至关重要。在我看来，保险科技下一步要研究的是区块链的问题，去中心化带来很多新的技术和新的挑战，这是前所未有的。

　　那么，在具体的操作上，如何操作？风险在哪？对监管来讲，我们做好准备了没有？这一系列问题都会提出来。我们现在还只是刚刚开了个头，还要深入地进行研究。从制度上，管理方式上，人才的培养上，还有效果上，我们要做一个周到、全面、综合性的判断，来避免出现一些顾此失彼的情况。

　　所以从这个角度上来看，我想有几个观点，我们一定要达成共识：

　　第一，保险科技是在金融科技，互联网科技的大环境下在推进的。有一些科技要广泛的应用；有一些科技应当有效地应用；还有一些我们借助它的通道来发挥作用，这些我们都要做一下分析。

　　大数据是我们重点要开发的，这是一个金矿，我就说要掌握大数据，这可能就掌握了我们的客户，掌握了保险的产品开发与产品定价，这就可以赢得市场。通过加强区块链技术，可以有效提高我们的管理效率，技术效率，应用效率；通过云计算，我们可以把数据管理的时效长期化；通过人工智能我们提供我们的服务水平，提高客户的获得感；通过物联网可以进一步扩大市场，让更多的客户能够了解保险，认识保险。

　　服务实体经济要“找准需求”

　　记者：如何发挥保险业的独特优势，更好地支持实体经济的发展？

　　周延礼：保险服务实体经济，应该从这几个方面。第一，就保险的制定和思考发展战略的时候要立足于实体经济的需要。比如“一带一路”建设，我们建高铁、建立电厂、建水利设施，还有煤气输油管道和石油等等，这些都是实体经济，我们应当从保险产品和资金方面做出安排。

　　第二，我们在服务实体经济的时候，要在做法上和企业多进行沟通。通过有效沟通，针对客户需求，制定风险解决方案和保险资金需求。

　　第三，我们要把握企业客户和保险公司各自的特点。保险公司是提供保障的，客户是需要保险保障，在这个过程当中，我们要避免误解，甚至误判。

　　金融应当为服务实体经济，而不是在体系内空转，形成泡沫。我们还需要加强这方面的政策引导，鼓励金融机构在产品设计开发，资金流向等方面向实体经济倾斜。