经济导报首席记者 时超
不良贷款率的提升、利率市场化的施压以及同业竞争日趋激烈，正使得银行业“金饭碗”的光泽逐渐黯淡下来。
经济导报记者统计发现，2016年前5个月，16家上市银行中已有37名“董监高”出现变动或离职，延续甚至超过去年50余位高管离职的趋势。此外，银行上到一线管理者下到业务经理，同样出现了大批离职者，如中国 建设银行 电子银行部总经理黄浩出任蚂蚁金服集团总裁助理、 工商银行 电子银行部经理侯本旗将筹备民营银行“ 中关村 银行”等。
“工作压力本身就大，近几年收入又下滑厉害，有客户资源、业务经验的人不少都在找合适的下家。”5日，某国有银行地方支行客户经理赵凯对导报记者表示，由于宏观经济不景气，其所在支行去年就发生了几笔贷款逾期，造成的损失都需要用支行里的业绩来补，使得年终奖等收入大减。“以前一年赚接近20万元，现在估计只能维持到10万元了。”
导报记者统计16家上市银行公布的数据也发现，与2010年开始每年普遍超过10%的增幅相比，各行近两年人均薪酬出现明显降速甚至负增长的情况。如2015年四大国有银行人均薪酬较2014年上下波动幅度不超过3%；股份制银行中， 中信银行 2015年人均薪酬报32.95万元，较2014年的41.70万元大降20.98%，另外 招商银行 的降幅也超过10%。
“银行业所处的生态环境出现了明显变化，不良资产的增加也带来了连锁反应。”中南财经政法大学金融学院教授陈贺对此分析说，面对国内去杠杆、去产能政策的推进，以及互联网金融等新兴业态的冲击，银行多年依赖的信贷高息差盈利模式已不再适应其发展，旧有的薪酬体制更留不住人才，认清形势、及时转型、主动应对挑战，成为摆在银行业继续发展面前的必经之路。
不良增加 收入腰斩
2015年以来，近百位上市银行高管离职的现象令人唏嘘，多位受访银行业内人士表示，“离职潮”更深层的原因，与银行业不良率整体上升密切相关。
“前一阵，带我入行的师父马上要当上一家股份制银行区一级支行的行长，但最后时刻还是放弃了，就是担心前任行长留下的摊子太烂，不好收拾。”赵凯对导报记者说道，以往类似这样行长的位子就是年入百万元以上的“金饭碗”，但如今却已成为风险的代名词。
导报记者了解到，受逾期、不良贷款出现而收入大减的现象在支行网点管理层之中并不少见。一家国有银行地方支行的负责人就表示，其管理的网点2015年出现了2笔问题贷款，总额近5000万元，其中一笔逾期不到一个月后还上、一笔最终被记入不良。“仅逾期的这笔款项，总行就扣罚了我们行长10万块钱，而不良贷款带来损失，基本都要从支行业绩中扣除，行里中层一年的奖金几乎都被拦腰斩。”
赵凯对导报记者表示，其所获得的薪酬包括工资、绩效奖金、津贴和补贴、职工福利费等。作为一线业务人员，其收入的大半部分来自于绩效奖金，以往依靠几个关系良好的大客户以及新客户的拓展，好的时候个人年收入可以达到20万元以上，但如今实体经济不景气导致业务拓展困难、行里考核标准不减，使得其收入大幅降低，只能维持在10万元左右。
在南方某股份制银行省级分行工作的小吕告诉导报记者，行内业绩完成度对员工收入影响非常大，如去年一季度，其所在分行由于业绩未达标，停发了季度奖金；第二季度，行里抓到几个大客户，业绩好转，才保住了季度奖；但三季度以后，行里业绩表现越来越差，不良贷款又出现抬头，最终不仅没拿到后两季度的奖金，年终奖也缩水了2/3。“每个月就靠3000元冒头的工资活着，还要还房贷，压力山大。”
“感觉银行的日子越来越难过。”在一家国有银行省级分行工作3年多的刘明表示，其刚上班的时候，每年发的各种卡、券等福利加起来就超过2万元，如今不仅上述福利大大减少，绩效奖金也不时出现克扣的情况。
而正如银行员工亲身感受所示，银行如今正面临钱越来越难赚、压力却越来越大的情况。导报记者统计16家上市银行数据发现，在保持了多年两位数的增长后，银行净利润增速明显下滑，其中四大国有银行2015年净利同比增速甚至已降至1%左右。与之相反的是，各行不良贷款率呈现持续上升态势。如 平安银行 2014年不良贷款率为1.02%，到2015年已快速上升至1.45%，到今年一季度又再度升至1.56%。
新金融业态分流银行人才
对于不良贷款的增加，赵凯认为，实体经济的低迷以及银行前期大规模放贷是主要原因。“前期不少贷款都流向了产能过剩的行业，如今一收贷问题就显现出来了，比如贷前调查不充分、抵押物流动性低等，这都使得银行不良快速增加且处置困难。”
陈贺认为，不良贷款率的上升从两方面压低了银行的盈利能力。一是，不能正常回收的本息将直接导致当期收入下滑；其次，不良贷款率的上升要求银行划出更多贷款损失准备，使当期支出增加。
显然，银行传统的信贷业务正经历痛苦的时刻，而与此同时，银行还要面对互联网等新兴金融业态带来的挑战。
“一般P2P平台、资金中介给出的待遇都要比银行高，这也是现在银行离职率较高的原因。”赵凯对导报记者表示，其认识的一些客户经理近来频频跳槽至互联网金融行业，在银行时每月拿七八千块钱，现在月收入均在万元以上，“一方面，这些机构起步后需要寻找大量的信贷客户做业务，也需要有经验的管理者做好风控，而传统银行的客户经理以及高管即拥有充足的资源更有丰富的经验；另一方面，银行面临的压力已经使得部分员工对行业前景失去信心，需要寻找新的发展空间。”
导报记者注意到，近两年来从银行奔赴科技金融及民营银行的高管已不鲜见。如 中国银行 前副行长王永利目前担任乐视控股有限公司高级副总裁、乐视金融CEO； 兴业银行 前行长李仁杰在离职后，已出任陆金所联合董事长；另外 华夏银行 前副行长黄金老、中国进出口银行前副行长曹彤等也纷纷投入民营银行的筹备工作中。
上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊对此表示，金融形态的日渐多元化，给银行员工尤其是中高层的管理人才提供了更多的可作为空间，使得一些有想法的人跃跃欲试。而传统银行业相对僵化的人才制度也进一步促成了一些高管的出走。
统计数据也显示，2015年16家上市银行的高管薪酬多数都大大折扣，如 北京银行 行长薪酬从2014年的313.76万元降至46.8万元； 浦发银行 董事长薪酬从2014年的209.85万元降至73.6万元。但同时，互联网金融公司主管级别的收入水平约为45万元/年，而一级部门负责人通常能拿到250万元的年薪。
陈贺认为，面对经济形势大山压顶及人才流失的釜底抽薪，银行有必要认清形势、及时转型、主动应对挑战。“一方面，银行需要改变息差为主的收入模式，推进托管、代理、投行、咨询等中间业务的提高；同时，银行的薪酬体制也需要向市场化倾斜，如依据岗位的相对价值、服务年限和个人能力素质等因素进行分配等，从而激发内生活力，改善生存能力。”
（应受访者要求，文中“赵凯”系化名）
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