金融业谋划精准扶贫新策略

　　■本报记者 李林鸾

　　【农村金融时报】

　　扶贫的热潮继续，并将在“十三五”期间被长时间关注。

　　11月27日-28日，中央扶贫开发工作会议在京召开。从参会人员来看，此次会议堪称“史上最高规格”。

　　11月30日，农发行召开全系统贯彻落实中央扶贫开发工作会议精神动员会，对支持脱贫攻坚工程进行动员部署。农发行董事长解学智在主持会议时强调，中央扶贫开发工作会议围绕确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会的目标，对实施脱贫攻坚工程进行了全面部署，充分体现了党中央对扶贫开发工作的高度重视。支持脱贫攻坚是农发行的政治责任，农发行要坚决贯彻会议精神，全力支持脱贫攻坚。

　　农业银行有关部门已起草精准扶贫金融服务工作指导意见，明确继续加大信贷投放，以产业扶贫为重点，努力在精准扶贫上取得更大成效。

　　“扶贫是‘十三五’重要的政治任务，目前国家全面建设小康社会进入倒计时。都说‘小康不小康，关键看老乡’，我国还有7000万的人处于贫困线以下，扶贫任重而道远。”社科院农村发展研究所研究员李国祥对《农村金融时报》记者如是说。

　　可以看出，国家这次已将扶贫开发上升到治国理政的战略新高度。人民银行湘西中支货币信贷科科长彭春对记者表示：“实现全面脱贫是站在社会政治稳定的角度坚持以人为本的体现。其实很多贫困地区在过去为国家的稳定发展做出了很大的贡献，如今需要多方联手给贫困地区提供社会保障，到了发达地区反哺的时候了。”

　　金融扶贫注重精准

　　以青海省为例。“我们在实施金融扶贫上首先做的便是明确精准扶贫金融服务对象，建立《精准扶贫金融服务档案》。”人民银行西宁中支行长林建华说，青海省将精准扶贫对象确定为贫困地区有生产能力、有金融服务需求的建档立卡贫困户，以及能带动贫困户脱贫致富的新型农业经营主体或特色优势企业、能人大户等。“我们通过支持这些机构或能人，能有效辐射带动周边农户脱贫致富。”

　　有了《精准扶贫金融服务档案》为基础，作为金融扶贫主力的商业银行们便可有的放矢。

　　青海农信联社业务发展部宋晓亮告诉记者，他们做了大量的工作，综合多方面条件对扶持对象进行筛选，目的就是为了确保做到扶持对象、行业、目标的精准。

　　广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂也对记者表示，在“扶持谁”的问题上，应深晓“授人以鱼不如授人以渔”的道理。他们在挑选客户时，也会偏向于有经验的种植、养殖大户和专业合作社，这样能通过他们带动整个村子的发展。

　　自然，解决好“扶持谁”这个问题，才能继续后面的讨论，将计划在对象精准的基础上高效落实。

　　多方协作更高效

　　在“谁来扶”的问题上，方颂对记者讲出了他的观点：“我认为需要大家一起合作出力。”具体而言，方颂说，比如在农业保险方面，据了解现在很多农村地区农业保险缺失，或是只有很少的政策性保险险种，鲜有见到商业保险的踪影，而这恰巧是农户所急需的保障之一。在政府专项补贴方面，现在还有很多农业专项补贴资金用不完，条件允许的话希望政府可以在新型金融机构中试点，这样可以帮助做扶贫的、涉农的互联网金融机构降低风险和成本，更好的让利于民。此外，农业技术的防治也是现在农村地区比较缺乏的，很多农户都无法通过技术抵御最基本的灾害。

　　在联动机制上，宋晓亮也谈到了政府风险承担略少和农业保险在贫困地区的缺失。“银行做扶贫毕竟还是担着很大的风险的，现在政府的风险补偿基金能覆盖部分，但我们希望能把比例再提高一些。农险方面，我们现在的扶持对象中几乎没有投保的，保费高导致本来就贫困的农户丧失了投保的积极性。那么，政府是否也可以从承担部分保费和降低专项保险投保门槛来着手推广农险呢?”宋晓亮道出了他的观点。

　　“我想，若是多方机构都能伸出一只手，高效合理地配置资源，很多问题就会变得更容易解决。”方颂表示。

　　产业带动与普惠金融是核心

　　“怎么扶”则关系到具体的实施方案。

　　在中央扶贫开发工作会议上，总书记提出要实施“五个一批”工程，即发展生产脱贫一批，易地搬迁脱贫一批，生态补偿脱贫一批，发展教育脱贫一批，社会保障兜底一批。对此，彭春告诉记者：“我认为，金融扶贫的核心应该是发展产业生产脱贫和易地搬迁扶贫。”

　　具体而言，在条件实在不允许发展的地区，政策性银行的易地搬迁扶贫将会把村民安置在一个新的适合发展的环境中;在有能力发展产业的地区，商业银行等金融机构则会对当地的农业龙头企业、专业合作社、家庭农场、能人大户等提供金融服务，而政府也将提供相应的保障资金予以支持，促使这些地区走上产业化脱贫致富之路。

　　方颂也认为，金融扶贫主要是通过支持产业发展带动脱贫。他同时表示：“互联网金融机构有自己的优势。”与传统金融机构不同的是，互联网金融机构除了在资金方面支持扶贫外，更注重在农产品的营销与推广上给与农户帮助。“例如，我们有一款贷款产品就是只需农户还本金，而利息用他们的农产品来抵。现在正在广东省的一个国家级贫困县推广，效果很好。对农户来讲，部分农产品的销售实现了去中间化，极大地降低了他们的成本。而对商户来讲，这种直销的方式既保障了产品从田间到餐桌的质量，也能获得收益。”他说。

　　此外，不少专家还认为，金融扶贫应和普惠金融结合起来。“扶贫不是慈善，而是普惠，是发展新空间。”建行高级经济师、经济学者孙兆东强调。他还表示，金融领域应更新观念，创新扶贫。创新就是要针对“五个一批”去研发产品，做好金融支持。对此，李国祥认为突破商业金融贷款担保的约束是关键，比如尝试金融机构与民间合作金融开展互动合作等。