商业银行高管及员工离职、不良贷款率持续上升、利润不断下滑……随着经济形势整体下行及金融创新步伐加大，金融市场倒逼银行业创新以自保的态势日渐明显。拿什么拯救“失落的银行”？众多专家指出，银行业应早做准备，积极应对变化。

　　首先，在经济处于调整期的当前，主要商业银行面临着宏观层面经济周期的调整。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，目前整个实体经济还处于调整当中，从GDP增长速度破七来看，尽管该数据还在目标区间，但今年GDP的增速已是近年来表现比较差的一个时间段。这其中面临的过剩产能遭遇淘汰，给银行造成相当大的压力。过剩产能可能包含银行信贷，所以如果过剩产能要淘汰，相似企业要关闭，银行面对的风险就要上升。

　　北京大学中国金融证券研究中心副主任吕随启也表示，银行不良贷款率提高确实和当前宏观实体经济整体在下滑、企业破产率在提高和还本付息能力下降有关。

　　其次，当前商业银行客户结构集中等银行风险管理能力各不相同。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，总体来看，商业银行不良率升高跟当前宏观经济面临的环境确实有联系，但也和每个银行所做的经营管理的战略有关系，一方面，大家都要关注宏观经济形势的变化所带来的压力；另一方面，每家银行要把握好自身的发展战略，特别是加强在风险防控方面的能力。

　　“与客户结构有关，城商行、农商行客户主要集中在本地，而且贷款规模小，而大中型银行的大中型客户比较多，只要有一两个大客户出问题，整个利润都会受影响。”

　　最后，加快业务转型、加大不良转换力度或是银行应对调整的积极做法。此前，银监会政策研究局副局长廖媛媛公开回应称，“对于统一调整拨贷比这样的政策，可能还需要进行进一步的考量。银行目前的盈利能力还是比较好的，银行完全有能力通过利润本身的调节，来消耗掉在经营当中产生的不良贷款。”

　　事实上，在分析人士看来，经济形势严峻的背景下，商业银行为了稳住净利润，必须改变依靠传统利差获利的模式。

　　赵锡军指出，“当前我国商业银行利润快速增长的时代已经过去了，面对新的形势，可能更多的是要练好内功。尤其是宏观经济环境的变化，金融市场改革的推进，诸如利率市场化、汇率改革这些方面会带来更大的影响。在这种情况下，商业银行应该要把握好业务拓展和风险防控的关系。”

　　曾刚则认为，面对升高的商业银行不良率，现在银行自己能做的很少，可以尝试继续加大拨备力度，加大资本充足的准备和对坏账的核销，尝试和资产管理公司交易以及不良资产证券化等，这在一段时间内可以起到降低不良率的效果。“但是最根本的还是我国宏观经济怎么能尽快企稳、回升和增长。要知道商业银行不良率提升，本身是因为经济下行导致信用风险上升。”