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净利增速放缓刺激银行转型

2015年04月30日 07:46    来源: 京华时报    

  银行业2014年年报尚未出完,一季报紧随其后。从目前的情况来看,上市银行一季度净利润一改往昔神采,同比增速并不乐观。此前上市银行公布的年报显示,2014年商业银行净利润同比增速不超过10%,与早些年商业银行净利润高增长的情况形成鲜明对比。

  中国银监会的数据显示,2014年商业银行净利润1.55万亿元,同比增长9.65%。而2008年至2013年,净利润增速分别达到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。银行业净利润增速近3年来呈现不断下降的态势。

  根据已经披露的银行一季报数据,平安银行2015年一季度实现净利润56.29亿元,同比增长11.38%,而其2014年年度实现利润增长超30%。民生银行一季度净利润133.77亿元,同比增长5.53%。中信银行一季度净利润109.28亿元,同比仅增2.07%。北京银行一季度净利润50亿元,同比增10%。宁波银行一季度净利润56.27亿元,同比增16.10%。由于中小银行净利润增速一般相对快于大型银行,从这几家银行的情况来看,一季度上市银行平均净利润增速恐怕不会超过5%。

  从“躺着赚钱”到“净利增速放缓”,银行业的日子似乎难过了不少。但是从业绩情况来分析,多数银行净利润下降实际并不是挣钱挣少了,而是计提拨备来覆盖风险。此外,还有一些银行面临利率市场化和互联网金融等大环境,开始逐步改变盈利结构,进行业务调整,此刻正面临着转型的阵痛。

  相比之下,几家中小银行一季度业绩增长表现较为抢眼,尤其是中间业务收入增速较高,这与中小行及早作出战略转型不无关系。例如招商银行在“一体两翼”的战略定位下,以零售金融作为发展主体,公司金融、同业金融两翼齐飞。中信银行在去年全面启动零售战略二次转型后,个人零售客户有了明显增长。而更多银行开始布局互联网金融,如浦发银行布局移动金融,北京银行则在直销银行和智慧银行上下了不少功夫。

  不过,事情不能只看表面,正如净利润增速下降并不像表面看起来那样坏,倒是中国银行业经过多年“躺着挣钱”的好日子,终于开始认识到转型的重要性。赚钱靠规模的思维定势已经不适用了,中国银行业需要抓住机会深化战略转型,根据各自的实际情况和比较优势,着重于培育特色业务,只有打造特色品牌和差异化竞争优势,才能提高赚钱的能力,无论在何种经济周期下都能够健康运行。

  ◎京华时报记者 马文婷

(责任编辑:刘佳)


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净利增速放缓刺激银行转型

2015-04-30 07:46 来源:京华时报

  银行业2014年年报尚未出完,一季报紧随其后。从目前的情况来看,上市银行一季度净利润一改往昔神采,同比增速并不乐观。此前上市银行公布的年报显示,2014年商业银行净利润同比增速不超过10%,与早些年商业银行净利润高增长的情况形成鲜明对比。

  中国银监会的数据显示,2014年商业银行净利润1.55万亿元,同比增长9.65%。而2008年至2013年,净利润增速分别达到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。银行业净利润增速近3年来呈现不断下降的态势。

  根据已经披露的银行一季报数据,平安银行2015年一季度实现净利润56.29亿元,同比增长11.38%,而其2014年年度实现利润增长超30%。民生银行一季度净利润133.77亿元,同比增长5.53%。中信银行一季度净利润109.28亿元,同比仅增2.07%。北京银行一季度净利润50亿元,同比增10%。宁波银行一季度净利润56.27亿元,同比增16.10%。由于中小银行净利润增速一般相对快于大型银行,从这几家银行的情况来看,一季度上市银行平均净利润增速恐怕不会超过5%。

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  相比之下,几家中小银行一季度业绩增长表现较为抢眼,尤其是中间业务收入增速较高,这与中小行及早作出战略转型不无关系。例如招商银行在“一体两翼”的战略定位下,以零售金融作为发展主体,公司金融、同业金融两翼齐飞。中信银行在去年全面启动零售战略二次转型后,个人零售客户有了明显增长。而更多银行开始布局互联网金融,如浦发银行布局移动金融,北京银行则在直销银行和智慧银行上下了不少功夫。

  不过,事情不能只看表面,正如净利润增速下降并不像表面看起来那样坏,倒是中国银行业经过多年“躺着挣钱”的好日子,终于开始认识到转型的重要性。赚钱靠规模的思维定势已经不适用了,中国银行业需要抓住机会深化战略转型,根据各自的实际情况和比较优势,着重于培育特色业务,只有打造特色品牌和差异化竞争优势,才能提高赚钱的能力,无论在何种经济周期下都能够健康运行。

  ◎京华时报记者 马文婷

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