工作人员没有想过能完成任务、鲜见大笔资金光顾……近年来，一种不同传统银行网点、只有“人+自助设备”的轻型银行模式，出现在越来越多的小区中，但是这种不办理现金业务，只对私不对公的新型网点，却是冷冷清清，鲜见排队现象，多种业务也无法办理，以致有业内对这种模式的发展前景表示质疑。

　　市民王小姐向记者抱怨道，小区开设了某银行的社区银行，她刚好有该银行的银行卡，想去更改身份信息，顺便换芯片卡，都被告知无法办理。入口处设计了3台自助柜员机机位，却只摆了1台，还要排队。

　　记者发现，以人+自助机的银行轻型网点已深入到广州大部分小区。

　　记者日前走访多家社区银行，发现人气确实冷清。在海珠区几个大型楼盘中间的民生社区银行，记者在门口观察了一个小时，仅有3个顾客进入，其中一个人是用自助机取款；一个顾客是想办理缴交通罚款，但被告知系统升级办不了；还有一个是咨询贷款的，但被告知负责的同事出外了。而隔壁的某传统银行则现排队叫号的景象。

　　“每天大部分时间都很闲。”该社区银行的工作人员告诉记者。据介绍，这种模式的网点，除了办理自助业务，就只能办卡、购买理财产品、帮忙递交贷款申请等。

　　而记者留意到，这种新型模式也已打起了“擂台赛”。就在民生银行的社区银行不到200米远的地方，就是兴业银行开设的社区支行。但记者同样发现人气冷清，工作人员有3人，除了记者，半个小时也不见其他顾客。

　　记者以顾客身份咨询办卡的时候，民生银行工作人员表示，卡机被同事带出去了，暂时办不了。记者咨询贷款的时候，得到的答复也是负责的同事外出了。

　　民生银行的工作人员告诉记者：“如果购买10万元的理财产品，可以送一个环保袋，购买30万元理财产品，可以送一套茶具。”不过，虽然周边都是高档小区，但是该人员却说：“这里暂时没有礼物针对再高的资金购买，因为还比较少有大笔资金在这里购买理财产品，最高也就二三十万元。”

　　据介绍，社区银行网店的工作人员只有拉存款的任务，但没有贷款任务。民生社区银行的工作人员向记者坦言：“非正式员工，是外包的。”该人士还叹道：“如果能完成季度平均存款2000万元的任务，就可以成为正式员工。不过难度很大，所以我都没想过能转正。”

　　业内吐槽

　　“实际效果与自助银行差不多”

　　目前，越来越多银行积极进军“社区金融”，试图撬动“最后一公里”的潜在客户。记者观察到，目前在广州市场，民生银行首创的“人+自助设备”轻型网点模式是社区支行的主流，光大、浦发、兴业等银行也纷纷以这种模式进军社区金融。

　　银监会数据显示，股份制银行在社区银行竞争中位居前列。截至11月2日，民生、光大、兴业、浦发、平安在获得牌照并投入运营的社区支行数量方面排名前五，分别为406家、286家、232家、118家、71家。

　　不过，有布局这种社区支行模式的某股份制银行内部人士向记者坦言，由于是新事物，目前顾客的接受程度一般。而另一家尚未布局该模式的银行相关负责人则告诉记者：“很多银行在做，但目前看来效果很一般，租用这么大的面积，但实际效果与自助银行差不多。”

　　广州某银行的一级支行行长则认为，不看好这种“人+自助设备”的社区支行模式，一方面，这种新型银行模式因为过于简单，员工的不专业等，给人不正规、没有安全感的感觉，顾客少是必然的。

　　有广州市民就告诉记者：“某社区支行员工很不专业，很多问题都答错，还告诉我所有的理财产品都是保本的，实在没有信心光顾这种银行。”

　　“不过，做肯定比不做好，只是投资回报率不高，目前基本都是亏的，做得越大亏得越多。”前述行长指出。

　　记者了解到，去年年底银监会已经下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》。有业内人士担忧道：“监管虽然‘开闸’了，但发牌的速度跟不上发展的速度。这将一定程度阻碍这种模式的发展。一旦监管较真，多家银行未拿牌的社区支行网点将被关停。”

　　专家观点

　　社区银行要将

　　人缘地缘做透

　　有银行团队曾做过测算，一个社区金融网点一年的投入不超过50万元，只要吸收5000万元左右的存款就可以盈利，而银行也努力地控制成本。

　　某银行总部零售部负责人认为，对于网点覆盖面不广的银行，社区银行可以弥补网点覆盖不足的缺陷，是银行占领市场的手段。但是，目前大多顾客还是习惯传统银行网点，社区银行作为新事物，其发展需要培育期。

　　该负责人认为，社区银行的意义并非吸引客户到网点， 而是依据这个网点，对周边进行营销。“拓展客户是这些社区银行的目的。就我们调研到，部分社区银行模式，是1个工作人员守店，其他工作人员出外跑业务。”

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出，发展社区金融，关键是走入社区，并非简单将网点开进社区，而是要将人缘、地缘做透，增强社区居民客户的黏性。“目前的困难是发展阶段的问题，一旦明确发展方向，社区银行将进入下一轮黄金期。”

　　而记者观察到，将银行开进“社区”这个点上，有的银行将简易网点开进咖啡店，有利于将客户流量进行互换。