曾刚：首先应该说五部委的这三十条意见是非常及时的，因为疫情在短期内，对经济也好，对金融也好，还是有很多的影响，而在在对抗疫情的这个工作当中，金融也理应发挥重要的作用。

　　那么从两个方面，一方面就是疫情要尽快、有效的实行防控，这是当前最大的工作，这方面金融显然能做很多的工作，还有在疫情防控过程当中，要维持这个民生的各种保障，也是非常重要的工作。

　　另一方面就是要降低疫情对整个经济的损害，因为在疫情会对一些企业的生产造成影响，目前我们来看，复工被延迟了，还有一些个人，会因为复工的延迟会导致他们现金流收入受到影响。

　　这样的话呢，可能都会对这样的一些主体（产生影响），那么未来一段时间，如果他们已经有贷款的话呢，会对他们偿还的能力产生一定的影响，在这种情况下，为了降低，因为它已经受到影响了，那么我们为了降低它所受到疫情的这个影响，同时的话呢，为他未来的这个复工生产创造更好的条件，在这方面金融也要做一些支持，这里面包括了主动降低成本利息。

　　所有的这些两个层面一个层面是对疫情防控工作的这个支持配合，另一方面是主动的去降低对整个经济的这个影响对微观主体影响，那么充分的去发挥那么金融对疫情防控当中作用，我想30条规定基本涵盖了这些方面。那么在实践当中我们也看到，金融行业也包括银行业，那么在履行这三十条要求方面，其实也做了非常多的工作，甚至有一些做了大量的创新，那么对这个实体的经济，我们现在的生产生活状态的这个逐步的这个正常化，去创造了很多的条件，也为疫情防控工作，那么提供了非常有力的支持。

　　董希淼：2月1号央行等五部门印发了关于加强金融支持疫情防控的通知，提出了金融服务疫情防控工作的30条措施。应该说这个通知印发的非常及时。有助于加强协调指导金融业更好的开展服务疫情防控的相关工作。这个通知提出了30条措施，针对性非常强，起到了非常好的效果，通知印发前后，金融业特别是银行业，开展了一系列服务支持疫情防控的措施，这些措施主要体现在三个方面，一个是加强了这个资金汇划，以最快的速度将资金送到他需要的地方去。第二是加大了信贷的投放，据不完全的统计，银行业到目前为止，为疫情防控投入的信贷资金超过了七千亿。第三个呢，金融业普遍开展了捐赠的活动，向湖北省等疫情防控的重点地区，捐赠了一批资金，以及急需的医药医疗用品。应该说这个通知发出之后，央行以及金融机构开展的这一系列支持服务工作，彰显了了金融业以实体经济攻克时间的担当和精神。也极大地增强了整个社会打赢疫情防控攻坚战的信心和决心，应该说起到了非常好的效果。

　　温彬：在疫情防控的关键时期，人民银行等五部委出台这个通知，我觉得非常的及时和必要，那么该通知从货币信贷日常金融服务，金融基础设施外汇以及人民币跨境业务，以及党的领导等五个方面发布了30项工作举措，不仅具体而且有很强的针对性，为金融机构支持疫情防控指明了方向和工作的重点，有助于金融机构统一行动，形成合力，助力打赢这场疫情防控的阻击战。

　　问题二：“金融30条”提出要“保持流动性合理充裕，加大货币信贷支持力度”，您认为当前加大货币信贷力度的重要性和重点在哪里？

　　董希淼：从历史比较来看，出现疫情灾害等重大突发事件，金融市场短期内会有比较大的波动，进而可能拖累经济增长和社会发展，所以在出现重大突发事件的时候各国央行普遍采取一些短期的应对的措施来减少突发事件对经济增长和社会发展的影响。因为保持市场流动性合理充裕，那么加大信贷的投放，一方面有助于稳定市场信心跟预期，保持金融市场基本平稳，另一方面呢，为疫情受到影响的企业提供更多的资金支持，帮助他们度过难关。第三个呢这样有助于进一步加大这个疫情防控工作，为疫情防控构成提供充足的资金的支持。所以呢保持流动性合理充裕，加大信贷投放对于受到突发事件冲击的站在一个经济跟社会发展，它具有非常重要的意义。

　　在前期金融服务疫情防控工作它的主要体现在三个重点，第一服务重点地区比如说受疫情影响比较严重的湖北以及其他地区，那么服务这些重点地区。第二个呢服务重点行业，比如说医药行业，医疗器械生产的行业，比如特别像大家比较关注的生产口罩，消毒液等这些行业。加大了对这些重点行业的支持。第三是在重点地区重点行业里边重点企业加大了定向的支持，从服务方向来说主要是三个重点，重点地区重点行业重点企业。从服务措施来说呢，主要是也是三个方面，第一适度投放的流动性，比如说2月3号跟4号，央行超预期的向市场注入了1.7万亿的流动性，通过逆回购的形式，这一举措迅速稳定了市场信心和预期，那我们看到我们的股票市场在2月3号巨大波动之后，迅速就趋于稳定。

　　第二个就是加大了信贷的投放力度，一方面央行拿出了三千亿的专项再贷款额度，那这些专项贷款利润非常低，支持银行向重点地区重点行业重点企业提供优惠利率的贷款，那么银行自身也加大了对疫情防控的支持到目前为止，为疫情防控工作投入了信贷资金超过了七千亿元。

　　第三个措施是降低了资金成本我们也可以看到央行再贷款利率比较低，然后逆回购以及中期借贷便利，中标的利率都比之前下降了十个基点，这样就降低了银行的资金成本，进而推动银行降低贷款成本，我们也看到了2月20号公布的贷款市场报价利率，LPR，一年期的下降了10个基点，这是新的LPR机制改革完善以来最大的一次降幅。五年期以上的LPR也下降了5个基点，那这些都有助于推动银行降低贷款利率，进而降低实体经济的服务成本，为疫情防控工作特别是帮扶中小企业提供更有利的支持。

　　温彬：金融是经济发展的血液和重要支撑，保持流动性合理充裕，加大货币信贷的支持力度，当前对于提高企业应对疫情的影响，保持经济平稳运行发挥着至关重要的作用，具体来看体现在三个方面，一是增强信心稳定金融市场预期，在春节期间，国际金融市场受不确定性的因素和肺炎疫情的影响，出现了剧烈的波动，这个可能也会对国内的金融市场带来冲击和影响。那么在春节后2月3号金融市场开市的当天到目前为止，央行通过逆回购和中期借贷便利，累计投放了三万亿元的这样一个流动性，那么这个流动性的这个投入呢，有助于增强市场的信心稳定金融市场的预期，确保金融市场的利率保持一个平稳。应该说效果还是非常明显的。我们看到中国的股市在2月3号开盘以后，受负面消息的影响出现了大幅的下磋。但是随后呢，就开始出现了一个放量的回升。那么到目前呢，中国的这个股市，已经回升到了下跌之前的这样一个水平，而且国际投资者也看好中国的股市，纷纷的进入买入中国的股票。

　　同时呢我们看到汇率使市场的人民币贬到了7左右这样一个水平，目前总体还是保持了一个相对稳定。我们的债券市场也是收益率保持一个平稳有降，所以应该说央行的及时的投放流动性是稳定市场的预期和信心。另外央行在2月份也是先后下调了逆回购和政策利率的这样一个利率，那么我们看到在2月20号的LPR这个报价也出现了一个下降，这个也有助于降低企业的这个融资成本稳定我们的市场预期，对我们的这个应对当前的疫情包括下一个阶段恢复性增长都会发挥积极的作用。

　　 二是加大对疫情防控相关行业和企业的资金支持力度，保障医药生活必需品等的生产和供应，满足疫情防控的需要。来努力的保持生产和生活的平稳有序。那三是帮助受疫情影响的企业和个人进行纾困，我们看到由于疫情的影响，对于一些行业特别是中小微企业面临的这个困难和压力是比较大的，有些企业它没有收入，所以对于过去的一些贷款会出现逾期的情况，所以针对这样的一个情况呢，银行还是要通过暂期和续贷等方式帮助这些企业度过难关。

　　那么还有一些受肺炎疫情的影响，个人这块呢，也出现了在按揭贷款和这个信用卡贷款还款出现逾期的情况，所以银行也要根据实际情况进行对还款进行灵活的安排，同时对违约的同时对逾期的企业和个人提供征信的保护，使帮助这些企业进行脱困度过难关。

　　问题三：2月15日，银保监会下发关于进一步做好疫情防控金融服务的通知，要求各金融机构做好金融服务，支持企业复工复产，您对此有什么看法和建议？

　　曾刚：支持复工复产和支持疫情防控这是当下的重点，从银行的角度，那么应该去积极的支持，这块大概几个方面的内容，在实践当中银行也都在做。那么根据他自己的企业的排查，去摸排那么去寻找和疫情相关的一些重要的物资生产的企业，我们比如说现在都特别缺口罩和防护物资的生产这些重点企业的话，我们尽快的推动他们的生产，那么他需要资金，那么主动去对接，主动去给他授信，尤其是简化授信的流程，提高授信的效率是吧？尽快的让他复工生产，那么去满足我们当下这个物资的这个缺口，还有除了这个医疗物资以外，它还有些民生方面的生活物资方面的，这些重点保障，这个我想银行实践当中也都在做。

　　 一方面，就是我们讲呢，为整个经济而继，因为我们要考虑中长期的发展，还要考虑我们今年的经济发展的目标是吧？那在这个时候的话呢，在有条件的地区，我们要推动它复工复产，那么这个时候呢，它也会需要一些金融方面的服务，包括一些资金的启动，因为我们知道受到疫情影响的一些企业，在短期内，可能他不是，是没有还款的能力，可能会陷入现金流的紧缺，那这个时候呢，可能会需要我们对原来贷款一些重复是吧？那么适度的推迟他们还款的期限，同时有可能会降低。受一段时间之内的利息的收入，这个利息水平，主动的去减免。

　　那么看到还有一些银行实际上是主动给减免了几个月的利息收入，那么从这种方式那么去支持那么这些小微企业的这个发展，那么当然还有给小微企业追加一些新的这些流动资金的这个贷款低成本的去帮助他们应对未来几个月的现金流紧张，因为我们看网上有很多人在传说，很多小微企业可能熬不过三个月是吧。但实际上熬过三个月之后，只要需求起来，这些企业仍然是有非常充足的市场需求，它有存在的前景，那么怎么样帮助他们度过这三个月的现金流紧张的状态，那这个时候银行实际上是可以主动去对接，提供一些流动资金的贷款是吧，让他们在未来几个月当中，能够继续的存活下去，所以从这个角度来讲，银行是可以发挥非常多的作用，而实践当中，我们也看到很多银行在这方面实际上是做了大量的创新，而且这个态度是非常积极的，目前来看，各个地区而且我们也看到各个地区的政府实际上很多时候牵头出来了好多支持小微企业15条11条，我们都看到很多，这里面都有，重要的政策里面都有和金融相关的内容，尤其是支持小微企业贷款，降低他们的成本。

　　尤其是针对这些一些中长期还有一些发展前景的企业，那么去给他们不抽贷，不断贷，继续的去提供流动资金贷款支持他们度过短期的冲击的，左右的很多的安排，实际上我们现在已经都在过程当中，目前来看，其实执行的还是非常有力的，尤其是在各个地方政府的牵头之下，在地方银保监这个部门监管部门的指导下面，那么银行目前还是非常有责任担当的参与到这工作当中去。

　　董希淼：2月15号中国银保监会发出了关于进一步做好疫情防控金融服务的通知，那么这是因为当前疫情防控工作出现了一些积极的变化。我们金融服务的工作的重点，是要坚持两手抓，既要服务好疫情防控工作，也要服务好经济跟社会的发展，那么我想这里边有两个重要的着力点。

　　第一要服务好全国各地企业的复工复产，为复工复产的企业提供更多的金融支持。为复工复产面临困难的企业提供针对性的帮助，那其中资金汇款特别是信贷支持是其中的关键。

　　第二个着力点在农村地区现在村耕备耕工作也遇到了一些挑战跟往年相比启动的时间相对较迟受到的影响也比较大。所以金融机构特别是全国农村中小金融机构要主动对接农户的需求，加大涉农贷款的投放力度，为春耕备耕工作提供更好的服务。   

　　 我们刚才说到了，在前一阶段我们主要是抓住三个重点，重点区域重点行业重点企业。那么下一个阶段我们的服务的覆盖面应该可能更广，因为复工复产春耕备耕这些都是全国的除了疫情比较严重的地区之外，全国上下都在进行复工复产，农村地区在进行春耕备耕，所以在前期受到金融服务特别优惠政策较少的湖北以外的地区的这些中小企业，是接下来我们要服务的重点。

　　中小企业相对抗风险能力比较弱，受到疫情的冲击也会更大，所以下一步的重点是要加强对这些中小企业的服务，为此我们建议要加大对中小银行的定向的精准的支持，比如说通过像中小银行进行实施定向降准，增加再贷款额度等等，支持中小银行发挥它决策链条比较短，体制机制比较灵活的特点，让中小银行更好的服务本地的中小企业，我想这个是下一步政策上该注意的一个地方。那么在监管政策上也应该进行一些相应的调整，比如说在监管考核上可以适当的提高不良贷款率的总额度。对小微企业贷款的两增两控的指标也可以做一些调整，通过这些调整为金融机构服务这些中小企业特别是服务受疫情影响比较大的中小企业创造更好的条件，打消他们的一些顾虑。

　　温彬：银保监会下发这项通知，就是要在金融领域里积极贯彻落实党中央提出的坚持疫情防控和经济社会发展两手抓的指示精神。要求金融机构在做好疫情防控金融服务的同时，要积极的支持企业的复工复产。那么为了更好的实现上述目标，我认为在具体的执行过程中，还应该做到以下三点，那么第一是银行要利用多种渠道，加强与客户的沟通联系，那么在疫情期间出于防控的需要，要减少人员的聚集，这样的话银行也很难到现场对客户进行授信尽职的这个调查。所以这个可能也会影响到我们在跟客户提供金融服务时的这个效率，所以在这样的一个特殊时期，银行要充分的利用银行的线上和网络化的这样一个渠道，多种的方式来为客户提供这种金融的服务。

　　那么第二点就是银行要做好经营计划和考核方案的一个调整，那么这些考核方案经营计划都是年初已经制订好的，可能是没有考虑到疫情影响的这些因素。那么现在疫情出来以后，这样的话我们相信在党中央的坚强领导下，这个疫情很快会过去。

　　但是的确可能在短时间内，也会对一些地区行业和企业带来不利的影响，这样的话呢，我们银行的一些分支机构可能会受到这个影响的程度也不一样。那么为了鼓励我们的分行加大对区域的当地的企业的支持力度，还是要对经营计划和考核方案做一定的调整，更好的符合我们实际的情况来做好疫情防控和支持企业的复工复产两手抓的这样一个工作。

　　 那么第三就是监管部门也要对那些受疫情影响而暂时不能达标的一些监管指标给予一定的宽限期，比如说阶段性的提高这个不良贷款率的一个容忍度，那么受这个疫情的影响，一定也会出现一些企业的这个暂时的困难，包括出现贷款的违约，这样的一些情况，所以会导致我们银行和一些分支机构的不良率会出现一个阶段性的上升。所以从监管考核的角度啊，给予一定的宽限期，这样的话使我们的分支机构更有这样一个服务当地经济发展它的一个积极性，这样的话会使我们的金融更加的平稳，在做好疫情防控的同时呢，也会对我们更加有利的去支持我们各地企业的复工复产的这样一个工作。

　　问题四：在这场疫情防控阻击战中，您认为银行机构应该如何更好发挥作用？

　　曾刚：至于银行具体的内容呢，业务的内容怎么样更好的支持疫情期间的经济呢，那我们实际上可以从各个方面去考虑是吧，比如说像支付清算一些通道绿色通道的形成去支持重点的这些企业，尽快的完成他们的生产，物资的采购等等的一些工作是吧，高效的。另外强化，刚才讲的强化，对一些特定的一些企业重点的客户的，一些贷款信贷的支持，那么我们根据情况可以适当的有一些绿色的通道去加快他们生僻的过程，提高他们授信的额度是吧，简化他们的手续，降低他们的成本，这个也是一个很重要的内容。还有一块呢，我们想说银行也可以通过一些更好的业务层面上的一些创新，来提升是吧？工作的这个效率，同时呢降低这种疫情传染的概率，我们也看到在这次的疫情期间，银行很多银行网点，实际上已经处于这种关停的状态，现在慢慢在开张，实际上我们现在很多银行网点可能还都没有开，为了防止这种聚集性的传染是吧？政府部门也有要求。

　　但是我们会看到我们一些客户的基本的这个金融服务并没有因此受到中断，大家可能并没有说银行服务好像不充分，但原因其实也是因为我们过去一段时间银行开使用线上化的服务方式，提升线上服务的能力，通过线上服务的方式呢，在更快捷的，不受时间空间的限制，为客户提供更全面的这个服务。这块能力呢，我想经过这一次疫情可能会进一步的讲话，但是从客户本身来讲，可能我们未来可能也更愿意用这个至少在疫情期间，用手机或者远程的这个服务能降低我们去物理网点那么被感染的这种概率可能性，同时实际上因为这个在线上做业务的话呢，实际上它更快捷，这个更快捷，而且它不受，一是不受空间的限制，还不受时间的限制，因为它7×24小时在线，都可以提供服务，而不像我们物理网点，它每天开和关它还有一个营业时间。

　　所有这些呢，我想说银行如果要进一步的强化服务，更多在疫情期间，根据疫情防控的需要和要求，我们更多的用线上的这种服务方式，那么去为客户去提供更好的服务，这个可能从，经过疫情之后我想银行在这方面的能力，在基于线上化的一些服务能力和创新，可能会进入一个新的一个阶段，这块可能对客户来讲，那么也能够更好的提升他们的获取金融服务的这个效率，同时的话呢，也能够提升金融服务的这个质量。这点我想在未来一段时间恐怕也会是一个非常重要的趋势。

　　董希淼：一段时间来银行业金融机构除了加快资金汇款开展这个捐赠等等之外，对疫情防控工作主要是提供更多的信贷支持，在下一个阶段，加强信贷支持做好疫情防控和复工复产的金融服务重点仍然是信贷支持，我想这主要涉及到三个方面的问题。

　　第一就是加大信贷投放的力度，比如说通过设立专项额度，单列现在计划那么加大对疫情防控和复工复产的信贷投入。

　　第二个就是快速审批通过建立绿色通道，采取金融科技手段等等提高信贷资金的审批的效力，第一时间把资金送到疫情防控和复工复产村耕备耕的工作中。

　　第三个是降低实体经济的成本，我们也看到前段时间不少的银行减免了一部分企业的贷款利息以及手续费，那么为相关企业提供贷款也都采用了最优惠的贷款利率，下一步这方面还有一定的空间。在这个过程中银行业金融机构一定要充分借助金融科技的手段，一方面提升金融服务的质量和效力，一方面也更好的防范其中的市场风险信用风险和道德风险。

　　我们要发现一段时间来，银行业金融机构确实减免了费用，减免了利息，对新发放的贷款提供最优惠的贷款利率，这样对银行业整个全年的盈利会带来一定的影响，所以下一步呢，央行和金融监管部门应该考虑进一步降低银行业金融机构的资金成本，拓宽银行特别是中小银行的负债来源。让他们服务疫情防控和经济社会发展有更强的意愿和能力。

    对于政策的执行实施的情况，应该加强检查和评估，确保这些优惠的政策能够精准的落实到重点的地区相关的企业，确保支持疫情防控和复工复产的春耕备耕的这些资金不被挪用，不被占用，特别要防止流入房地产市场。

　　温彬：为了更好的发挥金融资源配置的作用，我建议要做到以下的三个结合。

　　第一个结合就是短期的措施要与长效机制相结合，那么在这个为了应对这个疫情，所以我们出台了一些紧急的应对疫情的集中的措施。比如央行设立了三千亿的专项再贷款，通过银行转贷的方式，对重点防控的企业提供这样一个信贷的支持的力度，那么这个都是一个段期的来应急的这样一个措施。包括对于中小微企业进行梳困的具体的做法，有些小微企业可能面临着贷款的逾期。我们可能会要对这些受疫情影响但是暂时出现困难但是还是有市场有前景的这些小微企业可以通过贷款的续贷，暂期等方式帮助这些企业度过难关。这些都是一个应急的这些金融的措施。

　　 那么随着疫情结束以后，我们的经济要进入恢复性的增长，那么这个里边呢，还有一些需要有一个长效机制相结合的问题，比如说对于小微企业的这个金融支持，短期我可以提供一些暂期续贷，下个阶段我们还是要建立一套支持小微金融发展的一个长效的机制，使银行能够建立能贷愿意贷会贷的这样一个长效机制的建设，这里边比如说要提高小微企业的首贷率，什么是首贷率呢？就是第一次在银行获得贷款的这样一个能力，因为一旦在银行获得了贷款，那么他就有了银行的征信记录，所以这样的话会有助于他第二次第三次的银行提供这样一个信贷的支持。

　　再比如呢，对于小微企业要提高他的信用贷款的这样一个占比，如果说没有信用贷款，要求小微企业进行担保抵押，那么无形中也会增加的担保费用等等相关的成本，所以我们银行要利用金融科技的这样一个技术，降低在风险可控的情况下，更好的服务小微金融的发展，那么这样的话呢，会降低小微企业综合的融资成本，所以这些都是一个不是短期就能出效的，是需要一个长期的这样一个培育和建设的过程。所以要把这个支持小微企业的一些短期应对疫情影响的一些应急的措施和支持小微企业发展的一个长期的举措要相结合。

    那么第二呢，是线上和线下的相结合，应该说这些年银行保险机构加大了在金融科技方面的这样一个投入，银行和保险机构的信息化网络化电子化的水平，有着极大程度的提高，比如说像银行的离柜率先在已经高达了90%以上，也就说银行办业务主要还是通过电子化的这个渠道都占到了90%以上，减少了对这个物理网点的这个依赖，那么这次疫情来了以后呢，因为正好因为银行有了这样一个电子化程度比较高的这个基础，所以可以更好的通过线上网络的这个方式提供不接触式的金融服务。

    第三就是服务实体经济和金融风险方法要相结合。金融活经济活，金融稳则经济稳。那么经济的发展不好，那么你金融的发展就会成为无源之水无本之木，那么金融的风险也会增加，所以我们的金融的工作的出发点一定要回归本原，以服务实体经济为主要的这样一个责任。那么在这次疫情防控的过程中，我们金融机构要加大对实体经济的支持力度，特别是对于，面临着一些经营困难，暂时性困难的这个企业更要提供这样的一个金融服务。

　　但是在这个过程中，也不排除一些企业和个人，利用这次疫情出现这种逃废债的这样一个情况这个也会加大银行的经营的风险，所以银行在提供信贷的支持的时候，一方面要对这些有市场有前景但是暂时困难的企业进行这个梳困的支持，比如通过暂期、续贷、重组等等方式，但是呢也要警惕这些逃废债的情况，对这些呢确保我们银行的整体的在这次疫情防控和下个阶段经济增长中保持一个平稳健康的一个增长，那么更好的支持实体经济的发展。