保险理财:买保险六大秘笈投资故事_中国经济网—

保险理财:买保险六大秘笈

2006年11月03日 13:07

薄志红

    随着人们防范风险意识的增强，越来越多的人开始喜欢把钱花费在保险支出上，让保险做自己生活的“保障器”。但是，由于他们不太懂得保险里暗藏的一些“秘密”，使得他们虽买到了保险，得到的却不是最经济、最实惠，没有最大程度地发挥保险的效能。

    究竟投保人怎样才能谋取到更大的“福利”呢？以下文章向你提供了买保险谋取最大“福利”的六大秘笈

    秘笈之一：直接去找保险公司买保险

    买保险时，应直接去保险公司购买，因为无论是保险代理人卖保险，还是银行代理卖保险，保险公司都需要支付相当一部分手续费，这样一来，保险公司的成本就增加了。但往往“羊毛出在羊身上”，投保人从保险代理人手中购买了保险后，保险公司把投保人保费中的相当一部分归保险代理人所有。

    因此，对于投保人来说，如果自己有时间和精力，最好还是亲自去保险公司，从保险公司直接购买保险产品。一般而言，这样做，投保人都会轻而易举地节省一笔不小的支出。

    秘笈之二：投保尽量“从一而终”

    对任何一家保险公司来说，对于自己的固定老客户，他们都会给予一定的保费优惠。因此对投保人而言，这是保险公司对自己的一个“利好”政策，只要投保人能够固定一家保险公司作为自己的保险代理单位，自己就会得到一定的实惠。

    就投保人来说，如果其需要的保险品种在各个保险公司区别不大时，投保人就应“懒”一些，只挑选在一家保险公司进行投保。

    这样一方面，投保人会减少“转移成本”，即投保人重新花费在定位保险公司的精力和时间；另一方面，还能获得保险公司提供的保费优惠。真是一举两得，投保人何乐而不为呢？

    秘笈之三：保费支付方式算细账

    相对于保险产品来说，很多的产品在支付保险费的方式上，既允许投保人趸缴，也允许投保人分期缴。究竟哪种方式对于投保人更实惠一些，这需要看投保人的具体情况。在一定的假设和预期下(对投资收益率、死亡率等)，保险费的两种缴费方式对保险公司是无差异的，但对投保人来就不一样了，投保人只有通过细算账后认为哪种最经济，才应确定选哪种保费交付方式。

    如何算账呢？这里有个技巧，比如说，假设投保人投保某个保险公司的保险产品，其预期投资收益率为3%-5%，而自己投资，比如银行存款，收益率仅为2%，那么，投保人就应该选择趸缴，这相当于免费地获得了保险公司专家理财(相关:证券财经)的能力。同时，也可以简单地对缴费方式进行比较，选择对自己最有利的。例如，同一张保单，既可以趸缴1万元，也可以每年年初缴2200元，5年分期交清。后者相当于在5年后多缴了1000元，也相当于平均每年大约5%的收益率，如果投保人的投资收益率要高于5%，那选择分期缴费无疑是对的，否则就应该进行趸缴。

    秘笈之四：退保需慎重对待现在很多人购买保险时，由于考虑不周，过后遇到特殊情况，便不顾后果地进行退保，其实这样做完全是在浪费自己的钱财。

    对于保险购买人来说，他们购买保险后，都会支付一笔费用，这相当于保险购买人为获得后期的服务而已经提前支付了保费。如果保险购买人提前退保，相当于他虽然已经花了不少的钱，但是却没有得到买保险带来的足够的好处。一般而言，提前退保对投保人都会是一笔很大损失，有时甚至只能拿到当时最初投保时的2/3的资金。因此说，投保人在退保时不能有丝毫马虎，一定要慎重对待，千万不要轻易退保。

    秘笈之五：尽量利用优惠条件

    保险公司有时会在投保人满足一定的条件下给予一定的优惠条件。因此，投保人在出现某些情况时，就需要进行比较，通过正确认定他们之间的收益关系，然后做出最有利于投保人自己的决策，以尽量利用保险公司的所有优惠条件。

    例如在车辆险中，保单中常常会出现如下的类似规定：当投保人在当年度没有向保险公司索赔时，可以在下一年度续保时享受一定的保费打折优惠。鉴于保险公司这种优惠，投保人如果当年发生了保险事件，就需要考虑，究竟是向保险公司进行索赔合算呢，还是不向保险公司进行索赔，等到下一年享受保险公司的保费打折优惠合算。针对这种情形，投保人就需要作出简单比较判断，从而在两者之间进行取舍，把最有利的留给投保人自己。

    秘笈之六：对保险索赔不要畏惧也不可“无理”

    有些投保人虽然购买了保险，可是当自己出现保险事件可以向保险公司索赔时，他们却很是犹豫，不敢向保险公司索赔，从而白白地浪费了自己的合法权利。其实，投保人和保险公司如果签订了保险合同，在法律的地位上两者是平等的，并且一旦在索赔的过程中发生一些相关的费用，保险公司多数也都会对投保人给予补偿。因此说，投保人在出现保险事件后千万不能畏惧保险赔偿，相反，还应该积极找保险公司及时去维护自己的合法权利。

    当然，投保人也不能凡事都向保险公司索赔，提出“无理”要求，甚至向保险公司进行欺诈，这样做反而会损害到投保人的利益。一则，投保人会因此而付出宝贵的时间和精力；二则，这会因投保人自己的“不法”行为，导致自己形成保险欺诈，不仅自己最终得不到赔偿，甚至还要受到法律的制裁，这又是何苦呢？

来源：搜狐

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