原创： 孙璐璐 易永英

　　10月25日，国际养老金监督官组织（IOPS）年会在北京成功召开。此次年会主题为“完善养老金体系，应对老龄化挑战”，银保监会主席郭树清在会上表示，2018年以来，全球经济不稳定因素增加，贸易保护主义日益抬头。在外部环境明显变化的情况下，中国经济总体表现稳定。经济结构持续优化，韧性不断增强，新动能加快成长。中国经济前景光明，金融风险总体可控，市场信心保持稳定。

　　郭树清称，经济和人口状况的深刻变化使中国进入了未富先老，渐富快老的新阶段。我国将持续深化改革，发挥银行业、保险业专业优势，加快商业养老保险发展；持续扩大开放，鼓励外资银行业、保险业机构参与养老金领域的业务，积极引入外资专业养老保险机构。持续强化监管。进一步健全完善风险防控机制，加大商业养老保险违规的查处力度，加强消费者权益保护。

　　我国应对人口老龄化任务特别繁重

　　郭树清在大会上分析了当前我国经济形势。他表示，2018年以来，全球经济不稳定因素增加，贸易保护主义日益抬头。在外部环境明显变化的情况下，中国经济总体表现稳定。

　　具体来说，前三季度，国内生产总值增长了6.7%，前三季度是合并起来计算的，但是第三季度下降到了6.5%，有一点下行的表现，总体上还是处于中高速的增长区间。就业的情况也比较好，全年1100万新增城镇就业目标提前一个季度完成。居民人均可支配收入三个季度突破了两万元人民币，实际增长了6.6%。居民消费价格同比上涨了2.1%，处于3%的调控目标之内。居民人均消费支出增速加快，实际增长了6.3%。外贸形式稳定，货物的进出口总额增长了9.9%，服务贸易也增长良好。

　　“经济结构持续优化，韧性不断增强，新动能加快成长。中国经济前景光明，金融风险总体可控，市场信心保持稳定。”郭树清说。

　　但与此同时，他提醒，从国际比较看，中国老年人口数量最多，老龄化速度最快，应对人口老龄化任务特别繁重，老龄化挑战格外严峻。经济和人口状况的深刻变化使中国进入了未富先老，渐富快老的新阶段。

　　在未富先老的人口压力下，我国的养老金体系结构不平衡的问题愈发突出。郭树清表示，在市场化改革的浪潮中，政府主导的单一现收现付制度，向包括企业和个人资金积累制多元化制度转变已经成为全球的主流，是应对老龄化挑战的普遍做法。

　　目前，第一层次的基本养老保险，第二层次的企业年金、职业年金和团体商业养老保险，第三层次的个人商业养老保险，构成了政府、企业和居民个人共同承担的中国养老金体系的基本框架。

　　“但应看到，中国养老金的体系结构还不够平衡，公共养老金在目前的阶段还是占绝对主导，所占比重过高，而市场化的职业和个人养老金发展还很不充分。”郭树清说。

　　银保监会三方面着手推动养老金体系发展

　　针对上述我国养老金体系存在的不平衡问题，郭树清认为，市场机制具有突出的效率优势，可以对公共养老金形成有力补充。

　　具体来说：

　　一是提供种类多样的养老金计划，满足企业和居民个性化的养老保障需求；

　　二是缴费和给付挂钩，具有激励相融的特点，提高制度参与率和覆盖面；

　　三是积累长期资金进行投资，推动经济增长，提高国民收入，培育资本市场，宏观溢出效应非常显著。进一步发展完善市场化的养老金制度，对于增强中国养老金保险体系的稳健性，实现“更加公平、更可持续”的发展目标，具有重要的现实意义。

　　因此，郭树清强调，银行业、保险业是中国养老金市场的骨干力量。银保监会将按照国家的统一部署，助力养老金体系发展，不断提高人民群众的养老金保障水平。 具体来说，下一步银保监会将从以下几方面着手：

　　一是持续深化改革。推进养老金市场供给侧结构性改革，发挥银行业、保险业专业优势，加快商业养老保险发展，着力扩大第二支柱、第三支柱替代率，加大银行业和保险业资金对养老产业的支持力度，促进商业养老保险更有效的为经济发展提供长期资本。

　　二是持续扩大开放。以促进竞争和优化结构为目标，坚定不移的推动银行业、保险业对外开放，落实好已确定的放开股比限制等开放措施，鼓励外资银行业、保险业机构参与养老金领域的业务，积极引入外资专业养老保险机构。

　　三是持续强化监管。进一步健全完善风险防控机制，加大商业养老保险违规的查处力度，加强消费者权益保护，切实维护好、保障好人民群众的合法权益，牢牢守住风险底线。

　　此外，对于推动国际养老金制度改革，郭树清也给出了三点建议：

　　一是要将养老金改革与促进经济长期增长结合起来。

　　解决养老金缺口。从长期来看，还是要靠促进经济增长。养老金制度是一个国家的基础性制度，养老金制度不合理，会扭曲劳动力市场和社会激励机制，提升企业经营成本，抑制资本形成和积累，降低资源配置效率，所以必须统筹考虑养老金制度改革和经济内生动力，从根本上解决养老金筹资能力不足问题。

　　二是要将养老金改革与加强养老金监管结合起来。

　　养老金制度改革要充分考虑金融市场发育程度和金融监管水平，使养老金制度符合国情。加强宏观审视监管，保持经济金融健康。坚持审视监管原则，引导养老金投资机构树立长期稳健的投资理念，提高监管的技术水平，促进养老资金的长期增值。

　　三是要将养老金改革与发展养老产业结合起来。

　　在养老金制度改革过程中，要整合医疗、老年看护、养老社区等多方面养老资源，推进养老保险服务业制度、标准、设施、人才队伍建设，特别是要重视新技术的应用，提升养老产业供给能力和水平。