惠人贷李晨受邀出席“新金融 新活力”公益城市行：消费金融场景化探索

　　9月21日，由网贷天下主办的“新金融新活力”公益城市行在深圳成功举行。本次活动以“合规、创新、合作、共赢”为主题，得到了深圳市互联网金融协会的大力支持，来自行业协会、金融机构、网贷平台、金融服务机构、学术机构、媒体等近300位嘉宾出席，就新金融发展的热点、监管与创新进行广泛交流。

　　惠人贷CEO李晨受邀出席并发表主题演讲“我对消费金融的理解与探索”。在圆桌论坛环节，李晨和与会嘉宾共同探讨“消费金融新需求的场景探索”这一议题，其精彩发言赢得在场参会人员的热烈掌声。

　　(惠人贷CEO李晨发表主题演讲)

　　消费金融发展的痛点

　　当前，中国实体经济正处于转型升级阶段。当消费成为拉动中国经济增长的主导力量时，促进消费稳定增长就成为经济增长的主要着力点。在这种市场背景下，各金融机构纷纷进军消费金融，以求分得一杯羹。随着供给侧结构性改革的逐渐深化、国家监管政策的逐步落地以及人工智能技术的快速发展，市场竞争日益激烈。对于消费金融机构而言，随之而来的困难与挑战也与日俱增。

　　对此，李晨表示，消费金融的痛点在于推广成本高以及风控管理难。推广成本包括了网点成本、人力成本以及盈利模式的设定。风控管理难主要由于消费金融客群的复杂性，用户的欺诈风险以及贷后管理的难度。因此，“垂直+场景”模式就成为解决这类问题的有效途径。

　　李晨认为，场景在推广其服务同时绑定金融分期产品进行销售，可以实现流量共享。且垂直场景复制性强，具有全国连锁模式，产品和风控模式成型后，可快速全国展业，如此便可有效解决推广成本居高不下的问题。

　　而在风控方面，惠人贷在做B2C模式的时候，着力构造基于“线下服务体验式”的推广场景。通过对B端设准入门槛，考虑C端场景要素来做联合风控。同时专注于在一两个领域去做更垂直的挖掘，来满足客户更深层次的金融需求。李晨强调，“我们必须要对某一个场景垂直深挖下去，才能把握风险点，寻找满足商户、满足客户的产品特点。”

　　惠人贷目前的主要业务

　　在会上，李晨详细介绍了惠人贷的主要业务。目前，惠人贷在消费金融主要切入的领域是教育分期和租房分期。以教育分期为例，课程费用较高且需要一次性交清，对于部分家长而言，压力也是存在的。惠人贷通过与教育培训机构进行合作，为用户提供教育培训分期服务且不收取任何费用，盈利主要来自B端用户的贴息。C端用户的分期申请通过后，惠人贷会将费用一次性付给教育机构，而C端用户只需按照约定还款即可。惠人贷还提供定制化服务，如2+4付费模式，即机构向用户提供两个月的体验课程，用户在体验课程结束后才开始还款。

　　惠人贷通过 “垂直+场景”模式，与不同行业机构建立战略合作，拓展细分领域下不同应用场景的消费金融服务，通过以场景化创新创建差异化竞争优势，惠人贷满足了消费者和机构对金融的双向需求，在促进商户销售的同时，使得消费者通过分期业务提前享受到了服务，践行了普惠金融的社会责任，实现了社会资源的优化配置。

　　探索消费金融新场景

　　(惠人贷CEO李晨在圆桌论坛上发言)

　　在圆桌论坛上，针对主持人李卫斌关于“如何看待消费金融的构建和供给侧改革的关系”问题，李晨认为供给侧改革不仅是国家战略，针对每个创业企业，其实都自己在做自己的供给侧改革。最简单的一个问题，最近非常火的科技金融，本身就是一种供给侧改革，通过金融科技手段去提升企业内部的效益，优化产品，从而有更好的产品给市场，这就是供给侧改革，这样才能够立于不败之地。

　　在谈到平台在消费金融方面的转型和经验时，李晨认为现金贷最大特点就是客户能拿到钱，而且速度非常快，确实有好人替坏人付费的情况出现。他提到未来这个模式是否能够健康可持续发展，需要一个基础设施，需要一个良好的生态来支持它持续地发展，各方数据要共享，数据平台的建设是比较重要的。

　　另外，在圆桌环节，众位嘉宾还交流了在消费金融方面的新场景探索。李晨认为，随着消费升级，人们对健康、运动的日益关注，未来健康领域将会是个行业风口，他表示目前也一直在观察市场的变化，希望未来能够有机会在这个大的健康领域里面，为用户提供新的消费金融产品。

　　在监管的高压下，新金融，特别是网贷行业经历着前所未有的阵痛，同时行业也正逐步迈向了健康、良性发展的道路。在此背景下，惠人贷将继续与行业优秀平台一道探讨并共同构建和谐向上与合作共赢的新金融生态圈，推动行业良性发展，助力中国新经济崛起。