微众银行如何做一位“连接者”？

　　近年来，随着经济结构转型升级，银行业进入调整转型期。互联网金融快速发展，既给传统金融业带来了挑战，也为其转型发展和践行普惠金融提供了思路与方法。通过开放平台、共享金融科技，互联网金融与传统金融业深度结合的新金融模式，已成为当下金融业主要发展方向之一。

　　如今，无论是“银行＋互联网”，还是“互联网＋银行”，传统银行模式正在发生着改变，“连接”、“联盟”、“开放”、“平台”等已经成为了新商业模式的代名词。

　　微众银行作为国内首家民营银行、互联网银行，自成立起便明确了“科技、普惠、连接”的愿景，致力于以科技能力为基础，用“连接者”的模式将合作伙伴、业务产品和海量用户连接起来，进行深度融合，取长补短互助共赢，共同在“互联网+金融”的浪潮下谋求发展之道。

　　据了解，2015年9月，微众银行基于“互联网+”思维推出了联合贷款模式，创造性地把一批中小商业银行拉进微粒贷这一创新型产品中，充分调动中小商业银行的存量资金优势，共同向个人和微小企业提供优质金融服务。

　　通过联合借贷模式，微众银行提供客户筛选、运营管理、风险控制等服务，合作的金融机构提供资金和线下资源，双方共同向普罗大众提供优质金融服务，有效地解决了中小型金融机构在践行普惠金融中的两大难点：低成本触达客户、有效控制风险。据悉，微众银行签约并已成功上线运营的合作金融机构数量25家,每日新发放的“微粒贷”贷款中，80%的贷款资金由合作金融机构提供。

　　与此同时，微众银行大力发展场景金融，连接多家O2O生活服务平台，将其金融产品嵌入不同的服务场景中，以自身的金融能力协助各平台完善生态、提升竞争力、实现流量变现，并将便捷优质的金融服务引入平台生态圈，使其客户特别是B端微小型商户能够享受包括支付结算与现金管理、商户融资和理财等金融服务。

　　值得一提的是，微众银行的“微动力”（互联网+金融）开放平台也受到不少中小银行机构的关注和青睐，凭借互联网银行的技术及运营优势，微众银行将线上理财产品和服务封装到SDK（软件开发包）中，直接集成到合作伙伴的移动银行APP里，以“APP In APP”模式，实现了银行原有客户在面对入口不变、账户资金体验不变情况下，省去下载、注册、充值、绑定等各种金融服务类APP的繁琐环节，可以享受到由微众银行与合作行一起提供的互联网金融产品及服务。

　　通过“APP In APP”的“SaaS+”技术手段，微众银行真正成为“连接者”，将产品方、合作行与客户串联起来。既保留了SaaS的灵活和易接入的特性，对合作银行原有的系统，改造成本很低，也保证了客户体验上的闭环。SaaS的理念，“按用量收费”大大降低了合作行涉足移动互联网金融的财务成本和时间成本。

　　“连接者”的脚步并未止步于此。近期，微众银行与民生银行共同推出了WeCard产品，这张民生银行卡片不仅拥有银联借记卡的基础功能，也可连通微众银行，实现账户互通、支付直连等功能，两家银行通过“WeCard”，实现了一站双向功能服务。区别于一般的借记卡，WeCard的创新点在于，用户刷卡消费或线下取现等，可联动微众银行账户和微众“活期+理财”产品进行差额补款。

　　可以说，微众银行通过WeCard创建了“用户-互联网银行-银行同业”新模式，实现了与民生银行平台互通、资源共享。此次合作在“互联网+”转型升级的诸多尝试中，颇具代表性意义；同时也成为微众银行触达线下客源，实现支付、取款业务范围的扩展，完善自身银行功能的完美尝试。

　　以“连接者”为定位，微众银行与同业共享互联网技术，实现信息、资源、客户、产品的互联互通，并在实现与外部资源共享的同时，快速迭代升级产品服务体系。与此同时，整个行业也正以更加开放的心态，摆脱各种束缚，主动拥抱先进科技。未来，随着“连接者”模式日益成熟，微众银行会将“连接”的触角拓展到更多专业垂直领域，这或许是互联网金融未来的发展方向之一。