春节后要还信用卡了 三个细节别忽视

　　正月十五过完了，这年也就算结束了。年前这一顿买新衣、走亲戚、发红包、周边旅游和亲友聚餐的花费，春节后都要算算账了。特别是使用信用卡的花销，银行账单已经陆续发送过来了。业内人士提醒，春节后的信用卡还款，要特别注意三个问题，否则很容易造成信用不良或者产生滞纳金和罚息。

　　临时额度不能使用分期还款

　　[案例]李先生手里的信用卡，透支额度只有一万元，春节期间，他向银行申请，临时提高了5000元额度，结果，李先生把1.5万元全部进行了透支消费。昨天，他收到提醒按时还款的邮件，李先生还想像往常那样，只还上消费额度的10%，也就是最低还款额，剩余的钱，再做分期。但是，他查看账单发现，最低还款额是6000元。李先生搞不明白了。

　　银行工作人员解释说，临时额度的刷卡部分不能选择分期或者最低额还款。说白了，就是临时上调的透支额度不享受循环信用，必须在当期账单中全部还清。所以，李先生的最低还款额=普通额度消费金额×10%+临时额度消费金额，也就是，10000元×10%+5000元=6000元。

　　如果在到期还款日前，并没有一次性足额还清，那么银行就会收取超限费，严重的还会影响个人的信用记录。春节期间，申请调高临时额度的信用卡持卡人如进行了消费，一定记得要全额还清。

　　外币消费要去银行窗口还款

　　[案例]春节期间，张先生带一家人去欧洲旅游，他使用银联信用卡消费，花了10000欧元。张先生的信用卡捆绑着储蓄卡，而且授权银行自动转账还款。张先生合计，他绑定的银行卡里余额足够还款。没想到，他收到的信用卡账单，在外币消费一栏里，特别用超粗字体提示：外币不能自动转账，请联系发卡银行了解详情。

　　银行客服解释，张先生在填写自动还款申请表时，只选择了人民币账户。很多客户这样选择是因为汇率每天都在波动，持卡人一般是在汇率比较划算的时候购汇，然后等着还款。张先生没有开通外币自动购汇还款功能，如果干等着银行自动划转，就会产生逾期。不过，有些银行的信用卡在消费时，直接会把外币折算成人民币，等到还款时，直接还人民币就可以了。

　　不同渠道自动还款有时间差

　　[案例]王女士是位理财达人，几乎每一元钱都充分利用各种投资渠道来让钱生钱。她的信用卡也采用支付宝等网络渠道进行自动还款。这样，平时购买货币基金，然后在信用卡还款日前一天赎回还款。其实，这存在很大的逾期风险，业内人士并不建议这样做。

　　业内人士解释说，现在很多第三方平台都推出了免费为信用卡还款功能。但是，第三方平台转账的到账时间并不一样，往往是有延迟的，持卡人要特别注意。虽然持卡人按时转账了，但是如果没有及时到账，还是会按照逾期处理。不过，多数信用卡自身也有自动推迟功能，一般能推迟2天左右，还有的银行甚至能推迟5天，只要在最后期限前到账，就可以。

　　沈阳晚报、沈阳网记者 谷丽红