不良贷款率攀升 招行连续缩水小微业务

　　以零售银行为招牌的招商银行，近年来也陷入资产质量下滑的尴尬。

　　2015年末，该行不良贷款率为1.68%，同比增长0.57个百分点，无论是绝对数字还是增加额均在股份制银行中居首。而这与其此前大力拓展的中小微企业业务不无关系。

　　标点财经研究院联袂《投资时报》推出的《2016中国银行业全样本报告》对各家银行2015年中小微企业业务数据进行了梳理。

　　截至2015年末，招行小微贷款余额为3089.73亿元，较上年末下降7.94%，占零售贷款比重为25.55%，较年初下降9.59个百分点；小微贷款不良率1.54%，较上年末上升0.46个百分点；报告期内新发放小微贷款加权平均利率浮动比例为37.03%，较上年提高3.46个百分点。

　　自2014年，招行就收缩了小微业务发展脚步。当年该行小微贷款余额为3356.37亿元，较年初增长19.01%，占零售贷款比重为35.14%，较年初下降0.76个百分点。该行解释称，增幅及占比下降主要是因为在经济下行周期，小微贷款需求有所下降，风险有所上升，为此，其主动对业务结构进行了预调、微调，在保持小微贷款平稳发展的同时，加大了对个人住房贷款等低风险业务的投放，使小微贷款占比有所下降，零售贷款结构得以进一步优化。

　　可以看出，该行对低风险的住房贷款更为偏重。2014年其积极支持住房金融发展，加大住房贷款投放力度。截至报告期末，住房贷款余额为3213.62亿元，比上年末增长22.92%，占零售贷款的比重为33.64%。

　　2015年该行年报的描述为，“本公司顺应市场和客户需求，积极支持住房金融发展，同时平稳推进小微等贷款产品的投放力度”，从中亦可看出孰轻孰重。截至该年末，其住房贷款余额为4912.66亿元，比上年末增长52.87%，占零售贷款的比重进一步增加至40.62%。