民生银行调控小微步伐 户均贷款水平降低

　　素有“小微之王”称号的民生银行，在该业务上素来是其他银行竞相学习的样本。不过，自2014年以来，该行亦开始有意调控小微贷款的发展速度。

　　标点财经研究院联袂《投资时报》推出的《2016中国银行业全样本报告》对各家银行2015年中小微企业业务数据进行了梳理。截至2015年末，民生银行小微贷款余额3712.24亿元；全年累计投放小微贷款4930.62亿元；小微客户数达449.82万户，比上年末增加158.63万户，增幅达54.48%；小微有贷客户户均贷款水平为152万元，比上年末降低1.94%。小微业务为传统零售贡献贵宾客户达到33.43万户，比上年末增加4.46万户。

　　虽然客户数有明显增加，但户均贷款水平却在降低，且小微贷款余额比2014年末的4027.36亿元实际下降7.82%。

　　事实上，这已经不是民生银行小微贷款余额首次降低。2014年末，该数字亦比2013年下降了19.86亿元，降幅为0.5%。同时，当年小微有贷客户户均贷款水平为 155 万元，较上年末回落13.09%。

　　随着小微业务风险暴露，不少银行都尝到资产质量下行的苦果。虽然民生银行在小微领域业务模式领先，但在业界不良率增长的背景下，也未能独善其身。2013年至2015年，该行不良贷款率分别为0.85%、1.17%、1.6%，增长较为明显。虽然民生银行方面一直表示小微贷款质量总体可控，但不断攀升的不良率还是让其在该项业务上更趋审慎。

　　年报显示，2015年，民生银行对小微贷款结构进行调整和优化，提出“稳规模、调结构、增收入”主线。一是以“易押贷”、“超吉贷”等产品为业务抓手，在流程、渠道等方面进行优化，不断提升抵质押贷款占比。截至报告期末，抵质押类小微贷款余额占比超过50%，较上年末上升9个百分点。二是将小微贷款投放向弱周期行业倾斜，居民服务、大农业、医疗卫生等与居民生活密切相关的10大行业贷款余额超过450亿，比上年末增长超过430亿元。