信贷风险暴露、不良贷款上升、利润增幅下滑……当前我国银行业面临的经营压力前所未有。如何看待当今银行业所处的发展环境？银行业应如何在困境中突围，谋求发展新动力？对此，记者采访了农业银行董事长周慕冰。
上市银行三季报显示，前三季度各大银行净利润增速仍维持微增态势。建行、交行的利润增速维持在1％左右，工行、农行仅为0.46％和0.52％。
对此，周慕冰表示，银行业是一个亲周期行业，经济周期的起伏波动对银行业经营管理的影响既广又深。过去十多年，经济持续快速发展给银行带来发展的黄金期，信贷规模扩张较快，资产质量持续向好，盈利高速增长。
“当前，随着经济周期由上行向下行转换，银行经营也会由‘水涨船高’变为‘水落石出’，负债成本提高、有效资产不足、存贷利差收窄、风险防控压力加大、收益水平下降和同业竞争加剧，将会成为银行经营新常态。”周慕冰说。
“对经济周期过度敏感，这说明银行自身的身体素质不好，外界环境稍有变化就会感冒。当前银行业要强身健体，才能经得住外界环境的起伏波动。”周慕冰说。
寻求新的发展出路、在困局中突围，是银行业必须面对的现实问题。
据了解，农业银行已经确定六大转型方向。在经营理念上，要从“单一信用中介服务商”向“全面金融服务商”转型，从“重资本型业务”向“轻资本型业务”转型；在盈利方式上，要大力发展投资银行业务、金融市场业务、资产管理业务、私人银行业务等不严重依赖利差、不过快消耗资本和对经济周期不过度敏感的新兴业务；在商业模式上，要顺应互联网金融个性化、实时化、智能化和场景化特征，探索建立相应的商业模式等。
“以前存贷款、支付结算是银行的主要业务，但现在这个‘老皇历’行不通了。”周慕冰说，优质企业已经不怎么贷款，主要发行债券或通过股市融资。银行业必须延伸价值链，从单一的信用中介向全面的金融服务商转变。
互联网商业模式的兴起，全方位改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。周慕冰说，现在到银行柜台办理业务的人越来越少，人们通过移动终端扫一扫就完成了金融交易。“银行必须牢固树立互联网思维，主动融入信息科技和互联网浪潮，打造基于互联网金融的商业模式。”
经济下行期，实体经济更需银行业的支持。而随着信贷风险加大，银行放贷态度趋于谨慎。银行和实体经济如何走上共荣共生之路？
“服务实体经济、严守金融风险、确保商业可持续是银行业发展的根本原则，这是几代银行家用血和泪换来的。国际金融危机的爆发充分说明了这一点，国际上有着百年历史的商业银行，由于违背银行的经营规律，脱实向虚，没有守住风险底线，负面影响至今还在。”周慕冰说，在当前经济下行的背景下，银行特别是大型银行要有担当精神，不忘初心，更好地服务实体经济。
据介绍，在坚持服务“三农”、做强县域的同时，农业银行制定了“三进一退”战略：以服务优质大企业、政府大项目为重点，有选择地做“大”；以基于个人住房贷款的综合性个人金融服务为重点，做“小”；以服务新经济发展为重点，做“新”；以服务产业结构调整为重点，有选择地“退”出严重产能过剩的行业和企业。
数据显示，今年前三季度，农业银行对钢铁、煤炭等8个产能过剩行业贷款压降165亿元，12个设限行业贷款压降1473亿元。与此同时，小微企业贷款比年初增加1017亿元，县域贷款和垫款较上年末增加2606亿元。
“风险底线是银行的生命线，这是几百年办银行的规律，也应该是银行家们朝思暮想的首要大事。”周慕冰说。
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